1.1.3 研究的意义

基于上述背景和问题，本书依托银保监会公布的行政处罚数据，详细统计分析了我国银行业违法违规案件的基本情况，探讨了监管机构对银行违法违规案件的处罚方式与罚款定价，同时深入研究了监管处罚对银行股价、盈利能力以及风险承担的影响。本书的研究意义主要体现在如下方面：

第一，丰富和完善了我国银行监管理论体系。处罚是金融监管的重要形式，也是监管制度得以有效运行的重要保障。如果监管部门不能有效地监督银行并对不符合要求的银行进行处罚，即使设计再合理的监管制度也无法达到监管目标。但是金融监管处罚的相关研究大都以欧美等较为成熟的金融市场环境为背景，鲜有研究涉及我国的金融监管处罚问题。而金融监管必须与本国的经济发展水平和具体的金融环境相适应，处罚亦是如此。我国的金融体系与西方国家存在着明显的不同，商业银行在整个金融市场中占据了非常重要的角色，它不仅是我国金融市场的主要参与者，也是财政政策和货币政策的重要传导渠道。同时，我国监管处罚的相关法律法规与国外也存在较大差异。因此，研究我国银行的违法违规处罚及处罚效应问题，有助于构建科学高效且符合我国国情的银行监管处罚制度框架，进一步丰富和完善我国金融监管理论体系。

第二，有助于深入了解银行业的违法违规行为及其后果。如何改善公司治理，减少公司违法违规行为，一直是学者们关注的热点问题。而商业银行作为资金运转的金融中介机构，其信息透明度普遍低于其他行业，与此同时，我国商业银行长期受到政府保护，具有明显的行业准入壁垒，这就导致银行的特许权价值偏高，加之银行股权结构中的国有股占比较高，存在较为严重的所有者缺位问题。因此，我国银行业的违法违规现象非常普遍，商业银行的内部治理有待进一步改善。除此之外，银行存在天然的内在脆弱性与风险传染性，其违法违规行为很可能形成严重的金融风险事件并引发金融市场动荡，威胁金融体系的稳定。因此，研究银行业的违法违规问题具有十分重要的理论意义和现实意义。本书对比总结了国内外银行违法违规的监管处罚制度，深入剖析了我国银行业的违规现状，同时探讨了改善银行公司治理、威慑银行违法违规行为的政策建议，进一步扩展了公司违法违规领域的研究视野，丰富了银行治理问题的研究成果。

第三，有利于优化完善我国金融监管处罚制度。本书系统研究了我国银行业违法违规案件的分布情况，详细统计了银行违法违规案件的类型与银保监会所采取的处罚方式，着重分析了影响银保监会罚款定价的主要因素及处罚对银行产生的影响。本书为我国金融监管部门制定科学、合理、有效的处罚制度提供了理论依据，同时在实践中为金融监管部门制定、完善处罚方案，评估处罚所造成的影响以及提高监管处罚的效率和效果提供了有力支持。

第四，为防范金融风险、维护金融稳定进行了有益探索。商业银行在我国金融体系与各项金融活动中均扮演着重要角色，同时银行巨大的资产规模很容易导致其成为汇聚金融风险的源头。有效的处罚手段不仅能够控制银行的违法违规行为，还能促使银行调整自身风险偏好，增强自身的风险承担能力，从而预防和化解金融风险。本书详细探讨了金融监管当局的处罚措施对银行风险偏好的影响，同时对优化监管处罚措施，降低银行风险承担水平提供了合理的政策建议，为监管当局防范金融风险、维持金融体系稳定进行了有益探索。