1.4　国外金融科技人才培养模式概述和分析

1.4.1　国外金融科技人才培养概述

目前，美国、英国等国家的高校金融科技项目的官方统计资料较少，项目详细信息较难获取，课题组成员在Techfoliance Europe⁽⁹⁾网站中查到了有关全球金融科技人才培养项目的基本信息。该网站与全球金融相关领域的专家和企业家合作，在银行、支付、保险技术、区块链和人工智能等方面提供最新全球金融科技洞见和分析。根据该网站提供的信息，为更好地适应金融行业发生的巨大变化和金融科技新的发展动向，多所英美国家的高校开始提供与金融科技相关的短期课程、讲座和学位项目。该网站罗列了美国麻省理工学院、沃顿商学院、加州大学伯克利分校，以及英国牛津大学、斯克莱德大学、伦敦大学学院等提供的金融科技短期课程、讲座或学位项目。为深入了解各大学金融科技人才培养方面的具体信息和特色，课题组成员查询了上述几所名校的官方网站，同时由于上述大学主要提供硕士项目和部分短期课程项目，课题组成员还查询了英美其他几所大学在本科层次金融科技专业或金融科技方向上的情况信息。鉴于金融科技专业较新，各大学能够提供金融科技学位项目的数量并不多。此外，斯坦福大学、卡耐基梅隆大学、佐治亚理工学院和牛津大学等一些名校虽然没有开设金融科技专业，但是为了应对金融界新的发展趋势，已经尝试在原来开设的计量和计算金融方面增加人工智能、区块链等与金融科技密切相关的课程。由于四所大学开设的计量和计算金融硕士项目均在所在国家相关领域中排名前列，具有一定的代表性，本书拟将这四所大学开设的计量和计算金融硕士项目作为研究对象，归纳其在金融科技人才培养方面的做法和特点。

目前英美国家的金融科技类人才培养项目主要分为短期项目、本科学位和硕士学位项目，不同类别的项目呈现不同的特点，主要介绍如下。

1.4.2　金融科技短期项目概述及特点分析

随着大数据、云计算、区块链、人工智能等新技术在金融行业的深度应用，金融科技成为金融界的新业态。为了使业界人士更好地了解大数据、区块链等新事物，不少大学充分发挥自身优势，综合计算机、数学、金融等学科方面的师资，以各种形式推出不同类型的短期项目或培训讲座。例如美国麻省理工学院、明尼苏达大学，以及英国牛津大学和中国香港大学等大学，均设置了短期项目，以线上或线下形式进行授课，为有意了解金融科技领域发展动向的人士提供行业前沿动态和专业的理论知识，并授予短期项目证书（表1.1）。

不同大学推出的金融科技短期项目大体有如下特点。

1）金融科技短期项目时间较短，从几天到几周不等；相较学历项目，短期项目费用较少。

2）课程安排较为集中，课程实用性和专业性特征显著，开设的讲座和课程与金融科技业界出现的新动向紧密联系，课程主要分为人工智能、金融科技、区块链、金融创新、计算机语言和算法等内容。

3）短期项目一般要求申请者有工作经验，主要面向传统金融机构和金融科技初创公司的在职人员，比较适合那些有意向在金融科技领域有所发展，或者希望能够在短期内了解金融科技、大数据和区块链等方面的专业知识的职场人士。

4）短期项目授课形式灵活，大部分采用在线授课/MOOC等形式，部分采用线下授课或者线上和线下相结合的方式，能够更加灵活地适应在职人员的时间安排。

5）短期项目一般跨学院联合设计课程，学科交叉特征明显。授课教师充分引进外部市场资源，一般为“双师型”，即由商学院、信息学院／计算机学院在相关领域有较强理论学术背景的教授和来自金融机构、政府金融监管机构与IT行业、投资界、金融科技初创公司等方面的行业专家和行业高级管理人员共同授课。师资配备合理。

除上述金融科技短期项目以外，美国沃顿商学院、纽约哥伦比亚大学商学院等名校建立以学生为主导的金融科技俱乐部（表1.2），为不同院系教师、学生和行业人士构建交流联系平台，提供行业前沿的金融科技课程培训和讲座研讨。

1.4.3　国外金融科技本科学位项目概况及特点分析

除了短期项目，国外不少名校为顺应信息技术与金融深度融合的发展，在课程体系设置中推出金融科技、区块链等方面的课程。例如，美国斯坦福大学、普林斯顿大学、麻省理工学院，以及英国伦敦帝国理工大学等名校都开设了“数字货币”课程⁽¹⁰⁾。除了在现有课程设置中增加相关课程外，部分大学还推出了金融科技本科和硕士学位项目。根据课题组的调查，目前国外高校在本科层次设置金融科技专业或方向的较少，在硕士研究生层次推出金融科技项目的较多。本科教育较为强调通识教育和宽泛的专业基础教育，硕士研究生教育强调专业教育和实践应用。因此，本科层次和硕士层次的金融科技人才模式呈现不同特点。

（1）国外金融科技本科学位项目

目前课题组能搜集到的几所在本科层次开设金融科技专业或金融科技方向的国外大学有美国伍斯特理工学院、美国新泽西理工学院和英国威尔士格林多大学等（表1.3）。美国伍斯特理工学院是一所位于美国马萨诸塞州伍斯特市的世界知名私立研究型大学，该校获得了工程领域、化学领域、计算机科学领域以及全球精英商学院AACSB等方面的权威认证，其学生受欢迎程度仅次于美国麻省理工学院。美国新泽西理工学院是一所教育、科研、服务和经济发展并重的公立综合性大学，位列美国综合性、研究性大学第一梯队。两所理工学院均在其商学院商学专业内开设了金融科技方向，并利用学校计算机、数学等方面的优势学科，在商科课程模块中增加大数据、计算机语言方面的内容。选择金融科技方向的大学生在其本科学习期间需选择大数据、统计学、计算机语言和管理信息系统等方面的课程。例如，美国新泽西理工学院开设金融建模、金融数据分析、金融数据挖掘与机器学习、R/Python语言编程、金融领域创新，包括区块链、比特币、P2P借贷等金融科技类课程。英国威尔士格林多大学是英国第一所推出金融科技本科学位课程的大学⁽¹¹⁾，该大学是英国威尔士地区最年轻的大学，于2008年被正式命名为大学。该大学提供多种与现代产业相关的课程，设置的金融科技本科项目紧密契合市场需求，开设商业理念、商业市场沟通技能、经济学、商业和金融实践、营销学核心、数据分析和理解、大数据、创新商业化、领导力、广告学和品牌学、金融里面的技术和商业机会、战略思考、破坏力创新和金融技术、商业可持续发展等课程，学生还可以获得金融科技相关企业的实习实践机会。

除了开设金融科技专业或金融科技方向课程，国外还有一些大学在已有的商业分析、计量金融等本科专业中嵌入部分金融科技相关课程，使学生能够接触金融新业态领域最新发展动态。例如，美国佩斯大学的计量商业分析本科专业（Quantitative Business Analysis Bachelor of Business Administration），该本科项目开设微积分、统计学、财务会计、管理会计、商务分析、数据分析在商业中的应用、仿真技术、金融数据分析、编程等金融科技相关课程。新加坡国立大学提供计量金融理学学士本科项目，该项目由理学院、商学院和计算机学院等多学院联合开设，有编程方法论、决策会计、线性代数、微积分、金融、数值分析、概率论、数学分析、投资工具、数学金融、回归分析等数学、金融、编程等方面的课程，培养计量、计算金融方面的人才。

（2）国外金融科技本科学位项目特点分析

国外很多大学认同本科阶段的教学是“专业基础教育”这一观点（张文颖，2006），在本科教育阶段重视通识教育和不同学科的交叉，注重学生综合素质的培养和综合能力的建设，通过提供丰富的多学科课程来培养学生打下基础扎实、知识面广博的学科理论基础，注重培养学生人文、社会、历史和自然科学素养，注重培养学生的主动学习能力、创新思维和社会责任意识，提高学生自我认识和终生学习能力。课题组在查阅国外各大学金融科技专业设置情况时，发现这个特点不同程度地反映在大学的总体本科人才培养目标上。例如，美国普林斯顿大学在本科层次通过“人文、艺术、社会科学、自然科学和工程的通识教育项目来培养学生学习能力、创新和合作精神”（Our curriculum emphasizes learning，creativity，innovation and collaboration with a program of liberal arts in the humanities，arts，social sciences，natural sciences and engineering.You will explore many disciplines and also develop a deep understanding in one area of concentration）⁽¹²⁾。美国佩斯大学的本科人才培养突出“专业理论教育与实践经验的有力结合”，提供“丰富多样的通识课程，培养学生发挥自身最大潜能的技能和思考习惯”（Pace University provides to its undergraduates a powerful combination of knowledge in the professions，real-world experience，and a rigorous liberal arts curriculum，giving them the skills and habits of mind to realize their full potential）⁽¹³⁾。美国伍斯特理工学院本科人才培养目标是“引领学生熟练掌握专业领域的基本知识，为终生学习能力打下基础，提高自我认识能力。最重要的是能够深刻认识基础知识、技术进步和人类需求之间的紧密联系”，强调培养学生的“思考能力、沟通能力和逻辑思辨能力”⁽¹⁴⁾。

在金融科技相关专业人才培养目标定位方面，通过对表1.3五所大学的分析发现，这些专业基本设在商学院，有的课程由商学院与其他学院联合提供，主要强化学生的商科知识教育，同时加强金融科技领域的知识和能力培训。本科金融科技项目着重培养学生的技术应用能力、解决问题的能力和商业意识，培养的人才主要面向以技术驱动的商业界（银行、证券、保险公司等传统金融机构和新兴金融科技公司）。

在课程设置方面，金融科技专业或计量金融等金融科技相关专业都具有很明显的交叉学科特点，突出金融学、管理学、计算机学科、数学（主要为统计学和微积分）、经济学（微观经济学和宏观经济学）等不同学科的交叉知识体系，突出人才培养的复合型和系统性。例如，新加坡国立大学的计量金融是理学院、商学院、计算机等学院跨学院联合设计的，突出数学、计算机等知识和工具在金融的深度应用，培养计量金融、金融科技复合型人才。

上述提到的两所理工类院校商学院设置的金融科技方向专业十分注重学科交叉，具有更加明显的理工特点，强调技术在金融的实际应用。两所理工类院校充分利用学校计算机、工程类等理工类学科优势，重视金融学和数学、工程学和计算机信息系统等多方面的交叉，数理、计算机等方面的课程比重较大，同时对数学的要求也更高，更加强调统计学、微积分和计量分析的学习。

法律意识的培养也体现在这几所大学金融科技相关专业的人才培养方案中。几所大学都在课程设置中开设商业法律、金融法等法律类课程供学生选择。同时，金融科技相关专业的设置紧密契合市场需求。由于金融科技行业的快速发展，新事物新现象不断出现，几所大学的课程设置中，均根据金融科技市场的新发展和市场对人才的新需求来调整教授内容，确保学生学到最新和最实用的金融科技知识和大数据的运用。例如，英国威尔士格林多大学以就业为导向，聘请市值数十亿美元的美国投资公司富兰克林邓普顿和State Street的高级副总裁等业界精英作为项目指导委员会成员，指导课程教材内容紧密契合市场需求和国际动向。⁽¹⁵⁾

此外，课程教学中，重视实践教学和案例教学方法的使用，注重专业相关实验室的建设，如美国新泽西理工学院Martin Tuchman管理学院拥有两个实验室和一个研究中心：Raymond Cassetta金融分析实验室、商务分析实验室和李尔金融泡沫研究中心，管理学院的教师同时担任学校大数据中心的联合主任；美国佩斯大学Lubin商学院为加强专业教学，建设会计实验室、全球投资组合分析中心（Global Portfolio Analysis Center）、市场和消费者行为实验室等；英国威尔士格林多大学金融科技专业采用模拟和真实案例教学法，教授学生商业、金融方面的知识。

几所大学都非常重视学生实践能力的培养，通过实习、Coop等形式不断提高学生理论与实践结合的能力。例如，美国新泽西理工学院Martin Tuchman管理学院拥有良好的金融科技企业关系和优质的实习资源，管理学院与华尔街等的许多金融企业和科技企业有着深度合作，不少金融和科技企业的高管是学院顾问委员会委员，这为金融科技专业学生接触、了解金融科技企业提供了便利。美国伍斯特理工学院注重理论与实践的结合，培养应用型人才，实施项目行动计划（Project-based initiatives known as the WPI Plan），教会学生团队合作精神和实践应用能力。学生在第一年可以选择“主要问题研讨会”（Great Problems Seminar），最后大四阶段需要完成“顶点项目”（Capstone Project），这些项目（Project Work）帮助学生将在教室和实验室所学到的知识创新性地应用到解决实际问题中去。

几所大学在金融科技项目中都不同程度地强调国际化，注重国际化人才的培养。例如，美国伍斯特理工学院开展海外学习项目（Study Abroad Project）、全球项目（Global Projects Program）；美国佩斯大学为学生提供有学分的短期国际学习课程（Short-Term International Field Study Courses for Credit），学生可以赴美国佩斯大学Lubin商学院在海外的合作伙伴开展最长为期一年的海外学习，学生可以选择去法国、德国、西班牙、中国、澳大利亚、日本等国的20所高校进行交流学习。

1.4.4　国外金融科技硕士学位项目概况及特点分析

（1）国外金融科技硕士学位项目

英美大学多在硕士层面开设金融专业项目，如金融工程专业、计量金融专业等。随着金融科技的发展，美国纽约大学、加州大学伯克利分校、布兰迪斯大学，以及英国斯克莱德大学等都推出了金融科技硕士项目。例如，美国纽约大学斯特恩商学院（The Leonard N.Stern School of Business）在其MBA项目中开设金融科技方向；Stern商学院毗邻华尔街，地理位置优越，其在2019 U.S.News and Report最佳商学院中排名第13名，金融学（Finance）和信息系统（Information System）分别位列第3名和第7名⁽¹⁶⁾，其必修课程包括由数据驱动的信用建模、数字货币、区块链，以及金融服务业、金融信息系统、智能投顾和系统化交易、创业金融领域的应用、金融科技、金融科技风险管理、金融科技个人理财与支付、数据处理、投资银行学、国际金融学、公益创业等；英国斯克莱德大学（University of Strathclyde）于2017年推出英国第一个金融科技硕士项目，该硕士项目由会计学、金融与管理学等专业共同组建，是一个跨学科金融科技硕士学位项目，开设量化商业信息系统、证券分析、大数据基础、商业分析等核心课程。如表1.4所示为国外6所知名大学金融科技硕士项目课程。

除了直接设置金融科技硕士专业或开设金融科技方向，美国斯坦福大学、卡耐基梅隆大学、佐治亚理工学院和英国牛津大学（表1.5）根据金融业界的新发展，在原有的数学和计算金融硕士项目中增加了金融科技相关的课程来培养金融复合型人才，以应对金融界新发展对金融科技人才的需求。

（2）国外金融科技硕士学位项目特点分析

相比本科层次开设的金融科技项目注重学生整体素质的培养和基础理论知识的传授，硕士层次金融科技相关专业的人才培养项目更加注重金融科技专业知识在专业领域的应用及金融统计编程工具的掌握和实际运用。

在先修课程方面，上述几所大学金融科技项目或数学和计算金融硕士项目都比较强调统计学、微积分和经济学的学习。比如，英国斯克莱德大学金融科技硕士项目主要招收会计、经济学、商科或者具有比较强计量背景学士学位的学生。部分大学对先修计算机语言也做了具体要求。例如，美国加州大学伯克利分校金融科技对申请者的条件是要求学生具备统计学等基本知识，同时要求学生擅长编程和语言，学生需要修读过编程课程，具备Python等方面的知识。

相比本科层次的金融科技项目大部分由商学院提供，硕士层次的金融科技项目有的归属于工程学院，如加州大学伯克利分校、斯坦福大学信息技术学院、爱尔兰国家学院数学研究所、牛津大学。但总体来说，大部分还是归属于商学院，由商学院主导，联合学校其他学院合作提供，因此硕士层次的金融科技或金融科技相关专业跨学科特征明显。上述几所学校提供的金融会计或计算金融硕士项目都突出了商科、计算机、统计学、工程学等不同学科的交叉融合，很多项目由不同学院联合设计提供，充分体现出硕士层次金融科技人才更加明显的复合型特点。

上述几所大学的金融科技硕士项目的课程设置均不同程度地开设区块链、数据分析或处理、Python编程等内容，以及一些金融学课程。计算金融硕士项目除金融经济类课程以外，还涉及较多的数学课程如数值分析、随机分析、时间序列分析和C++等计算机语言类课程，充分显示出数理类和计算机知识与能力在金融科技硕士或计算金融硕士人才培养中的重要性。

上述几所大学提供的金融科技或计算金融硕士项目具有明显的产学合作特征，项目课程根据市场需求和导向来设置，并根据市场变化和发展对课程内容进行调整。例如，卡耐基梅隆大学计算金融硕士项目的一大特点就是及时根据学生、校友、招聘官员和咨询委员会成员的反馈来调整课程设置⁽¹⁷⁾。不少大学的金融科技或计算金融硕士项目成立了项目指导委员会，由金融界高管担任委员会成员，定期开展会议，对项目进行评估。例如，卡耐基梅隆大学计算金融硕士项目管理委员会不少成员是来自花旗银行、摩根大通、高盛、巴克莱等金融机构的高管，他们定期对项目进行评估，确保项目符合市场需求。有的教授来自产业界，具有丰富的金融行业创业和管理经验。例如，布兰迪斯大学金融科技理学硕士项目的师资包括对冲基金、大数据技术、数字银行等业界很活跃的技术专家和高级管理人员。斯克莱德大学的金融科技硕士项目邀请金融科技行业专家来介绍商业问题，这些行业专家给学生讲述实际项目和案例，要求学生进行团队合作，并以分析员／咨询员的身份解决金融界实际问题。这些都彰显出国外在金融科技人才培养中高度重视实践性，也充分说明实践应用性能力培养在金融科技人才培养中的重要性。曾多次被《金融时报》等权威媒体机构评为世界第一的巴黎高等商学院金融硕士项目，有50%课程的授课者是顶尖的行业从业人员，这些授课老师是银行家、交易员或资产管理者，具有丰富的实践经验。这种实践与理论的高度融合，使项目具有坚实的学术基础，也使学生能够在新金融世界中更具优势（马子悦和张力玮，2017）。

另外，英美名校提供的金融科技硕士项目普遍重视学生与业界的联系，项目定期邀请业界人士来校讲座，为学生讲授金融科技界的实际案例和最新动态。同时，重视学生实习的安排，从学生入学到毕业，项目为学生提供不同类型的实习机会和就业指导服务。项目特别重视校友网的构建，邀请校友回校分享经历，这些校友不乏在业界担任高管的人士，这些都为学生学习与就业搭建了良好的平台。例如，卡耐基梅隆大学计算金融硕士项目开设了计算金融硕士演讲嘉宾系列（MSCF Speaker Series）讲座，邀请众多业界高管每周五来校讲座，这些专业人士不仅分享自身在业界的经历和工作情况，同时也借机招聘人才，成为学生寻找就业机会的好平台。