推荐序三

许多银行把数字化简单定义为线上化，而线上化实际上仅是数字化转型的一个组成部分。从历史发展角度来看，信息技术其实已经从线上化演进为移动化。渠道、业务、产品的“线上化+移动化”是数字化的基础。

银行最重要的变化之一是渠道变革，线上渠道逐渐替代线下渠道。现在，银行客户几乎已经全部转移到移动渠道，而数字经济时代早已从增量市场变成存量市场。得用户者得天下，银行要把用户真正作为资产重视起来。银行零售业务的主要策略应为加强触点数字化、注重场景布局和以用户为中心的营销运营体系建设。

在数字经济时代，只有从用户视角出发，以用户需求为中心，才能感受到业绩增长的脉搏。从触点建设到营销策略制定，再到线上、线下渠道融合，以及自动化运营、营销转化，银行需要重构和优化数字化营销和运营体系。

银行数字化转型最重要且最难的还是意识和文化的转变。国有银行和股份制银行早在几年前就已经开始布局数字化转型，而区域性银行相比大型银行、金融科技公司在数字化人才储备、企业文化等方面均存在不小的差距，需要根据自身数字化转型目标，不断吸收人才、制定符合自己发展需要的数字化转型战略和落地步骤。

银行数字化转型大势所趋，最近几年传统银行已经踏上转型之路。如何认识到自身的不足，把握转型方向和落地策略将是未来转型取得成果的关键。

本书对数字化转型战略、企业架构、数字化转型落地步骤进行详细讨论，着重介绍了营销数字化和运营数字化，列举了诸多银行实际转型案例，非常值得银行从业人员学习和借鉴。

蔡政元

北大方正人寿副董事长