1.5 大数据时代寿险营销应有的思维1

知己知彼——金融科技

身为保险业从业者，对于什么是互联网金融，要有基本的认识。当我们习惯性地从保险的角度看互联网时，不妨试着换个角度，不再把互联网只看成渠道，而是从互联网的角度看保险，看它正在如何影响、改变保险的生态。

或许你会发现，传统金融保险业正面临一场危机，并且这样的趋势在过去的一两年内变得越来越明显。

保险行业协会某高管在拜访保险公司的时候曾经说过：“对于互联网金融，‘敌人’不在行业内，但如果现在不重视，那么很可能将来保险业会‘寸草不生’，因为金融科技的打击面大，‘杀伤力’也大。”

我们可以想一想，什么东西正在消失？金融科技可能淘汰哪些行业、职能及角色？下面为某专业机构的预测。

1.去中介化，业务员的专业水平变得更加重要。

2.与客户相关的数据将成为保险公司的致胜关键。

3.数据将对保险公司的组织变革和精准营销产生重要作用。

4.金融业被金融科技解构，细分为不同的领域，跨界竞争开始。

5.数字金融正以跨平台、跨国界、跨产业、跨虚实的方式进行整合竞争。

那么，什么又正在发生？最明显的就是寿险业务员面临的市场和客户与之前有很大不同。新的客户属于“互联网原生代”，互联网对他们的影响十分深刻，他们会通过互联网分享、交友、购物，这在过去是难以想象的。

同时，新的生态和商业模式正在出现，例如，场景化、碎片化等模式正在改变传统经济。

如今，“互联网+”战略已经上升到国家战略层面，借助政策红利，金融保险业正加大对互联网发展的投入，而金融科技也正在改变传统保险业。

何谓金融科技？从表面上看它是金融和科技的合成词，但其实是利用新的技术来提供或优化传统金融服务。目前，致力于发展这项业务的多半是新创公司。

按照世界经济论坛的界定，金融科技涵盖六大领域，分别是支付、保险、存贷、众筹、财富管理、市场信息提供。大家比较熟悉的应用有第三方支付（支付宝）、众筹（轻松筹、腾讯公益）、互联网保险（众安保险）、虚拟货币（比特币）等。

另外，针对金融科技创新，世界经济论坛在2015年6月还提出了六项发现，具体如下：

●促进传统金融业转变；

●从那些令客户不满的地方开始转变；

●以平台化、大数据、轻资产为主；

●传统金融业采取“既对抗又合作”策略；

●监管、传统金融、新金融共同面对新的风险；

●银行业最先受到冲击，但保险业将受到最大的影响。

过去，客户的权益不受重视，但金融科技的出现将一切打破，保险业的很多领域也开始受到影响。

一直以来，金融保险产品有两大硬伤，一是缺少刚性需求，二是缺少客户黏性。在很长一段时间内，这两大硬伤都影响着金融保险业的发展。

另外，因为信息不对称、不透明，所以客户的权益和感受通常不是首先被考虑的，但是金融科技的出现让一切都变得不一样了。

保险的创新大多来自科技领域的跨界，例如共享经济、自动驾驶、物联网等。这些新事物改变了客户面临的风险，评估风险的方法也随之发生改变。

一方面，创新使保险业的传统价值链发生解构，价值链上的产品和服务可以由多个新的产业共同提供；另一方面，更加互联的世界将创造新的价值主张，改变保险业赋予客户的传统价值。

于是，保险业开始发生变革。其中，价值链解构和保险串接装置很可能会对产品设计和营销推广产生极为深刻的影响。

什么是价值链解构和保险串接装置？对客户和渠道可能会产生什么影响？我们将在下节介绍。

本节思考重点

1.除了文中所述，你还看到什么东西正在消失？

2.除了文中所述，你还看到哪些事情正在发生？

3.什么是金融科技？