第14章 了解客户的“通行证”

A区分公司共有五个业务小组，分别是：精英队，无敌队，超越队，飞虎队，仁和队。

目前放款业绩领先的是精英队，其次是飞虎队和无敌队，排在最后的是超越队，排倒数第二的是仁和队。

业务岗有两项考核指标，除了考核放款业绩外，还考核逾期率，高业绩相当于高收入，无论对于公司还是个人都是如此，但是逾期率越高，也就是放出去的款难以按时收回来，意味着公司创造的利润降低，业务员的“收款奖金”，也称“在库维护奖”，会因此减少，甚至完全丧失。

目前整体逾期控制在合格率以内的是仁和队，精英队，飞虎队。无敌队和超越队的逾期率都比较高，尤其是超越队，逾期一直居高不下。

“你们的队名和你们的成绩刚好相反呀！”张经理用调侃的语气对梁兵说到。

超越队的组长梁兵正坐在电脑前，双眼盯着电脑界面，双手不停地敲打着键盘，看似很忙碌的样子，待张经理走开后，他就像逃过了一“劫”一样，深深地呼了一口气。

“慕容霜，你客户的征信报告出来了。”长孙媛喊到。

而在这之前，慕容霜已经查询完客户的社保信息，缴纳记录一直都很正常。

这是慕容霜首次正式且真实地接触征信报告如此“丰富”的客户，因为上次那个已成交的客户是“白户”，征信报告上没有任何信息记录。

看着眼前这份布满密密麻麻信息的征信报告，慕容霜才晓得这是一份了解客户的“通行证”，有了这份征信报告，相当于掌握了客户百分之八十的信用背景信息，慕容霜在诸葛辉的协助下一一地阅读理解着征信报告上的各项信息。

基本信息包含身份信息，配偶信息，居住信息，职业信息等等。

信息概要包含贷款笔数，信用卡账户数，贷款逾期情况，信用卡逾期情况等等。

信贷交易信息明细包含贷款还款情况，信用卡的使用和还款情况等等。

“若客户为他人做了担保贷款，也会在‘信贷交易’这项里有记录。”诸葛辉说到。

公共信息明细包含住房公积金参缴记录。

“若客户做过违法或犯法的事情，也会在‘公共信息’这项里有记录，比如法院民事判决记录，强制执行记录。”诸葛辉说到。

查询记录包含何机构在何时以何种原因查询“被征信人”，最近一个月的查询次数，最近两年的查询次数等等。

… …

综合了解后，慕容霜梳理出客户有一笔还款期限为三年且正在还款中的银行贷款和三张已使用了五年多的信用卡，也就是通常所说的“负债”，截止到目前为止，还款都正常，说明客户有不错的还款意愿。另外的几项信息，也都是正常状态。

慕容霜通过“收入支出表”把客户的现金流去向呈现了出来，客户的月代发工资两万，减去每月的负债还款，房租，大项开支等等，客户的月可支还有七千多，但并不代表客户就有了足够的还款能力，因为客户有可能会有“隐性负债”。

客户的征信报告上显示只有一笔贷款，昨天客户带资料来提交申请时，慕容霜与之沟通过这个问题，对方也是说自己只有一笔贷款，但并不代表客户真的只有一笔贷款，因为有些小额贷款机构或P2P网贷平台发放的贷款不会纳入征信系统，以及私人借款也不会纳入征信系统，当然，也有可能客户真的只有这一笔贷款，具体还得进一步的了解。另外，除了一些可以一目了然的书面信息外，客户的软信息也很关键，甚至可以决定客户是否能发放贷款。

面对仍然迷雾重重的客户情况，慕容霜的那颗心像电波图一样时起时伏。