1.2 兵家必争的支付

自现代文明诞生之日起，人类的经济活动就没有停歇。而在经济活动中，货币支付无疑是一个重要的环节。随着互联网购物和生活O2O（Online to Offline，线上服务线下延伸）的兴起，每天都有大量的交易在网上进行。支付宝作为第三方支付平台，通过解决网购中支付和诚信的难题而为阿里巴巴公司赢得C2C（Consumer to Consumer，个人对个人）市场。腾讯公司也看到了支付这个入口的重要性，伴随着移动互联网的发展，移动支付也顺理成章地成为腾讯公司抢占支付入口的发力点。它们之间都发生过哪些竞争？抢占支付入口之后，它们又是如何布局？让我们一起来寻找答案。

1.2.1 你打车，我请客

2012年8月，一家叫杭州快智的公司在杭州推出了一款名为“快的打车”（简称快的）的软件，用户可以通过这款软件实现出租车预约的功能。一个月后，另外一家公司小桔科技在北京推出了同类打车软件“滴滴打车”（简称滴滴）。由于能够提供位置信息、与司机沟通方便等原因，打车软件能够很好地解决打车难的问题。在刚开始的阶段，这两款软件还只是在各自的城市被少量的用户使用。随后，快的打车获得阿里巴巴公司的融资，滴滴打车获得腾讯公司的融资。随着资金的注入，两家公司分别被打上了阿里巴巴公司和腾讯公司的烙印，充足的资金也让滴滴和快的渐渐推广到全国。

腾讯公司一直希望能够在支付领域中撕开一个口子，但一直没有合适的机会。由于有支付宝支持，快的是当时唯一可以通过在线支付手段完成全部金额交易的打车软件。此时的滴滴已经在市场上积累了大批用户，一个能够挑战阿里巴巴公司的机会摆在了腾讯公司的面前。2013年9月，人们发现最新版本的微信提供了微信支付功能，滴滴补上了自己在线支付的漏洞环节。至此，腾讯公司发起移动支付入口争夺战的准备已经全部就绪，只待马化腾的一声号令。

2014年1月，滴滴获得一笔由腾讯公司主导的价值1亿美元的融资，战争正式打响。当月10日滴滴宣布，所有使用滴滴打车的乘客车费减免10元，而司机也能获得10元补助。当时北京出租车的起步价是3千米内13元，如果距离不超过3千米用户只需要花3元。而获得如此真金百银的实惠，用户要做的只有一件事，那就是使用微信支付。随着补贴消息的迅速传播，用户蜂拥而至，滴滴打车的成交单数不断激增。面对如此局面，阿里巴巴公司果断选择应战。当月20日，阿里巴巴公司宣布同样提供乘客返现10元、司机返现10元的优惠，而用户要想获得这个优惠则必须使用支付宝支付车费。随后，两家公司不断提高补贴额度，战况愈发激烈。从事后市场统计的数字来看，腾讯公司在这场争夺中支出超过13亿元，而阿里巴巴公司花了10亿元左右。显然，这场成本极高的针锋相对不可能一直持续下去，2014年3月末，两家公司几乎同时将对乘客的补贴降至3～5元，这场请全民打车的活动结束了。虽然日后滴滴和快的又进行了几次大规模的补贴，但是无论补贴额度和门槛都远远不及这次，恐怕日后也不会再出现相同规模的打车补贴活动了，原因很简单，腾讯公司的目的已经达到了。

其实滴滴和快的是打车软件，应该划分到本书第5章“出行于网络之上”部分，为什么我要在谈到支付入口时向读者介绍滴滴和快的之间的竞争呢？原因就是滴滴和快的这次的竞争，本质上是腾讯公司为了争夺移动支付入口而发起的。有人认为腾讯公司率先发起打车补贴是为了推广滴滴打车。诚然，此役为滴滴赢得了大量的用户，由此腾讯滴滴日后推出的专车、快车和巴士等服务才能顺利上线。但是，我认为这次腾讯滴滴的最终目的，是利用打车这一支付场景培养用户使用微信支付的习惯。用户获得腾讯滴滴补贴唯一要做的就是使用微信支付，其实这里面还有一个隐含的逻辑，那就是要想获得补贴，用户必须使用微信支付。面对真金白银的补贴和实打实的乘车体验，注册微信支付对用户而言自然成了顺手完成的事情。

自2013年9月腾讯公司推出微信支付以来，腾讯公司一直在努力寻找合适的支付场景。支付场景，其实就是用户能够利用网络支付完成交易的不同交易领域。依托于阿里巴巴公司旗下的淘宝和天猫，支付宝拥有网上购物这个得天独厚的支付场景，2014年以前，支付宝在全国移动支付市场所占份额超过75%。通过这次在打车领域高额度的补贴，微信最终获得了一份理想的战绩：滴滴打车用户数量增长近4倍突破1亿，日均订单量达到521.83万，而微信支付的用户量和交易量自然也是水涨船高。

当然，市场上没有永恒的敌人，2015年情人节当天滴滴和快的两家公司宣布合并。我们要看到，虽然两家公司在补贴期间取得了骄人的成绩，但是用户滞留性不高也是两家公司面临的难题，在当今互联网行业的整体背景下，也许合并能够产生一加一大于二的效果。总结这场请全民打车的活动，表面上是两家公司通过疯狂补贴培养各自的打车软件，为日后布局“互联网+出行”打下坚实基础，但本质上却是腾讯公司为了抢占支付入口而主动向阿里巴巴公司发起的挑战，双方投入的精力和财力令互联网同行感慨、用户称快。最终，阿里巴巴公司在支付领域辛苦建筑的防线被腾讯公司成功地撕开了一个口子。

1.2.2 偷袭“珍珠港”

2014年1月28日，距离农历马年新年还有3天，微信推出一个新功能，这个功能与马上要来的农历新年息息相关，在发布之后就引发了人们大规模地使用和讨论，人们纷纷表示这个功能使得自己春节期间总是不断查看微信消息，甚至根本无心看央视的春节联欢晚会。这个看上去如此强大的功能是什么呢？

这个功能就是发微信红包（见图1-1）。国人流行在农历新年拜年发红包，一个小小的红包象征着一份祝福和好彩头，网络红包将移动互联网与国人的习俗完美地结合起来。其实网络红包在农历新年之前就已经存在了，而率先提出这一概念的是阿里巴巴公司。在之前的“双十一”购物活动中，阿里巴巴公司已经使用发红包的形式向用户派发优惠券，而且在进入2014年之后就已经在公司移动支付软件——支付宝钱包中添加了发红包和讨红包的功能。又是在极短的时间内，阿里巴巴和腾讯两家公司将目光聚焦于同一个移动支付场景，一场新的移动支付入口争夺战随着除夕的到来爆发了。

我们来看两家公司在春节之后公布的一组数据。腾讯公司从除夕到初八，有超过800万用户收发过红包，被领取红包数超过4000万，而在除夕夜，每分钟被领取的红包数超过2.5万。阿里巴巴公司在春节长假期间，支付宝钱包用户共发出了2亿元的红包，除夕当天，用户收发的红包总金额为5500万元。如果单纯对比这些数据，仿佛腾讯公司和阿里巴巴公司在这场移动支付入口争夺中互有胜负，双发看上去打了个平手。但是，这里需要提醒读者的是此时的微信支付功能上线时间还不足半年，半年之内腾讯公司就已经有了挑战行业霸主阿里巴巴公司的资格和实力。连阿里巴巴公司的集团董事局主席马云也表示：“腾讯公司这次在红包大战中的表现是一次珍珠港偷袭，确实让我们教训深刻。”

腾讯不是第一个提出红包的公司，而且面临的对手是移动支付行业霸主阿里巴巴公司，腾讯公司为什么能够成功进行“珍珠港偷袭”呢？我认为，有两个原因。第一个原因是微信庞大的用户数量。当时微信的用户量已经突破6亿，用户量保证了微信红包在刚推出时的用户群体，也为随后微信红包能够在全国流行打下基础。第二个原因是微信极强的社交属性。与支付宝钱包相比，微信除了能发一对一红包，还支持一对多模式，能够充分发挥微信群的优势进行抢红包，由于抢红包最后得到的数额大小随机，用户在点开之后才知道自己抢了多少钱，这种紧张感带来的无疑是趣味性和娱乐性，用户对微信红包的认同感随之不断加深。微信通过这场红包大战，再一次培养了用户使用微信支付的习惯，增加了微信支付的用户量。

虽然成功偷袭“珍珠港”，腾讯公司和阿里巴巴公司之间围绕移动支付入口的争夺还远远没有结束。在随后的日子里，两家公司又发起“手机淘宝3·8生活节”、“周二支付日”等推广活动，双方你来我往，不亦乐乎。随后的2015年和2016年春节，阿里巴巴公司和腾讯公司也进行了更大规模的红包大战。其中2016年春节支付宝推出的“集福卡分红包”活动，被人们认为是阿里巴巴公司进行了“诺曼底登陆”。在击败势在必得的腾讯公司拿到2016年春晚独家互动平台冠名后，支付宝向用户许诺只要集齐了五福卡，就能平分2.15亿现金。在用户集福的过程中，支付宝以与微信类似的聊天页面为基础，充分布局社交领域，仅春节期间就获得了近11亿条关系链。目前要预测谁将是这场竞争中的最终赢家还为时尚早，但是双发在不断竞争过程中对于服务质量、用户体验上的提升却能被我们所感受，也许消费者才是这场争夺最后的受益者。

1.2.3 醉翁之意

1.2.1节和1.2.2节为读者们介绍了阿里巴巴公司和腾讯公司在移动支付领域之间发生的争夺，了解双方争夺的过程固然重要，但是我们更要看到两家公司争夺移动支付入口的真正意图。醉翁之意不在酒，两家公司愿意为移动支付争夺投入大量资源，就是看到了支付的入口效应。目前，两家公司已经开始利用移动支付入口在互联网金融、生活服务和线下支付上进行布局。

近年来，个人理财的概念愈加火热，一句“你不理财，财不理你”的顺口溜甚至成为了很多人的口头禅。传统的个人理财方式通常包括银行存款、股票、基金和保险等，而在2013年6月，一种名为余额宝的新的理财方式出现了。余额宝是阿里巴巴公司打造的余额增值服务，用户把钱转入余额宝后即可获得收益。由于收益率远远高于银行定期存款，而且采用以天为单位计算赢利的方式，在存取灵活性上领先于银行定期存款，余额宝在推出后大受欢迎。截至2015年4月，余额宝规模突破了7000亿人民币，其也成为全球第二大货币基金。在余额宝推出半年后，腾讯公司也推出了自己的理财产品——理财通，试图分得个人理财市场一杯羹。

与此同时，两家公司目前也在积极进入征信市场。征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。征信业务按照服务对象可以分为个人征信和企业征信，随着信息化在金融领域的不断发展普及，未来生活中“信用”势必会越来越重要，信用高低不仅会影响人们在金融领域的活动，而且会融入到点滴的生活中。其实两家公司进入征信市场可谓顺理成章，因为无论是针对个人还是企业的信用评价，都必须建立在拥有大量交易行为数据的基础上，而两家公司通过其移动支付平台已经积累了大量的真实数据。

目前，两家公司都推出了各自的信用评价应用，每个用户都能得到一个信用分数，不同信用等级的用户能够获得不同的额外服务。例如，阿里巴巴公司推出的芝麻信用，该系统基于阿里巴巴公司旗下的电商交易数据和蚂蚁金服的数据，通过对用户数据进行处理分析，为用户进行信用评分。阿里巴巴公司推出包括网上办理签证、个贷、酒店、出行、婚恋等多种服务，这些服务的具体内容与用户信用分数挂钩，信用越好能够享用的服务就越多。腾讯公司也推出信用评价服务——腾讯征信，以及与征信配套的各类服务，进军征信市场。

股神巴菲特在投资的时候有一条原则，那就是不听信华尔街虚幻的概念炒作，而是投资与人们日常生活息息相关的行业。人们的生活离不开衣食住行，这些行业的用户广阔需求一直存在。阿里巴巴公司和腾讯公司也看到了这一点，将支付平台作为O2O布局的重要环节，利用自己在支付平台上的优势，不断在O2O市场中跑马圈地。目前，阿里巴巴和腾讯两家公司在生活服务O2O领域的布局已经基本成型，它们通过将出行、餐饮团购、旅游等服务与支付平台捆绑，利用支付平台的入口效应，提升自己在相关领域中的市场份额。同时，阿里巴巴公司和腾讯公司还充分利用支付平台带来的巨大用户量和用户使用黏性，在支付平台中为用户提供生活便捷服务。目前，两家公司的支付平台均提供了手机充值、水电缴费、电影票购买等功能，试图打造以支付平台为基础、多种生活便捷服务百花齐放的局面。

在介绍阿里巴巴和腾讯两家公司布局线下支付领域之前，首先为大家描述一幅场景：一个阳光明媚的周六下午，你和朋友一起在商场中完成了一次血拼，收银台前排起的长队并没有丝毫影响你的心情，你拿出手机扫描商场的收款二维码，直接完成了支付。相信读者有过在收银台前排长队的体验，而场景中的支付方式，正是基于阿里巴巴公司推出的支付宝收款功能。目前，腾讯公司也推出拥有相同功能的“收钱”。而这样的举动已经暴露了两家公司试图颠覆常规线下支付方式的野心。

常规的线下支付方式包括现金和POS机刷卡两种支付方式。但是两者都有缺点，现金支付存在着过程烦琐和需要找零的问题，而POS机刷卡则因为需要输入密码和完成签字也存在着过程烦琐的缺点。面对如此局面，两家公司分别推出了收款功能，用户只要扫描对方的二维码就能够完成付款，而这个对方，显然就是商家。这种付款方式节省时间，而且避免了找零，为商家和顾客都提供了方便。

伴随着收款功能的推出，两家公司也开始大规模的线下支付终端的推广活动，2014年“双十二”当天，阿里巴巴公司携30万商家发起了线下支付推广活动，阿里巴巴公司表示使用支付宝付款，即可享受5折优惠（其中超市50元封顶，便利店25元封顶）。腾讯公司也宣布，自2014年12月1日起联合近10万商家推出微信支付优惠活动，而且还表示用户使用微信支付买单后即有机会获得“双十二定制游戏礼包”，这也是微信支付与微信游戏的首次合作。现在，越来越多的商家收银台摆上了印有“支付宝”和“微信支付”字样的支付终端，越来越多的用户养成了使用支付宝或微信支付的习惯，原本控制着POS机刷卡的银联正在受到支付宝和微信支付的冲击。

在现有收款功能的基础上，两家公司也在大力研制新的智能支付手段。阿里巴巴公司推出AliBeacon计划，希望利用蓝牙技术实现无须扫码的支付功能。原来通过POS机控制着线下支付的银联，也在2015年年底联合20余家银行发布了“云闪付”，试图通过NFC（Near Field Communication，近距离无线通信）技术重新夺回线下支付的控制权。同时，银联又与苹果公司达成一致，引进苹果公司基于NFC技术的ApplePay功能。2016年2月18日，苹果公司正式宣布ApplePay登陆中国大陆，用户只需要将手机靠近支持NFC功能的刷卡机，无须点开任何应用就能完成支付过程，线下支付领域势必又会掀起一场新的竞争。但是无论谁在这场竞争中胜出，都会将更好、更方便的支付手段带到我们身边。