第二节 风险管理

考点一 风险管理、风险汇聚与大数法则

1．风险管理

风险管理指经济单位通过风险的识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失，以最小的成本将风险导致的各种不利后果减少到最低限度的科学管理方法，是组织、家庭或个人用以降低风险的负面影响的决策过程。

2．风险汇聚与大数法则

（1）风险汇聚的效果

当风险是相互独立的时候，汇聚安排可以抑制风险。风险管理的价值因此而显现出来。

（2）大数法则

当参加风险汇聚的人足够多，达到一定的大数，每个参加者成本的标准差将变得接近于零，因此，每个加入者的风险将变得可以忽略不计。这就是保险经营最重要的数理基础——大数法则。运用较多的大数法则主要有切贝雪夫大数法则、贝努利大数法则和泊松大数法则。

考点二 风险管理的目标与程序

风险管理的目标由两部分组成：损失发生前的风险管理目标和损失发生后的风险管理目标。风险管理程序如表1-2所示。

考点三 风险管理手段与风险管理矩阵

风险的管理手段主要有以下几种：避免、自留、预防、抑制、转嫁。具体如表1-3所示。

【例1-7】风险的管理手段主要有（ ）。（2010年多选题）

A．避免

B．自留

C．预防

D．抑制

E．转嫁

【解析】ABCDE 风险的管理手段有避免、自留、预防、抑制、转嫁。

【例1-8】以下哪种条件适合运用自留的风险管理措施？（ ）。（2012年单选题）

A．损失概率高，损失程度高

B．损失概率低，损失程度高

C．损失概率低，损失程度低

D．损失概率高，损失程度低

【解析】C 见表1-3所示风险管理措施及其一般条件。