第二节 风险的分类

基于不同的认识水平和分析目的，人们对于风险的分类也是不同的。

一、根据风险性质的不同分类

（一）纯粹风险

纯粹风险是指只有损失的机会而无获利机会的风险。纯粹风险所导致的结果只有两种：损失和无损失。比如地震、洪水、火灾、车祸、疾病、死亡等，这类风险事件一旦发生，只能导致两种结果，即损失和无损失，而绝无获利的可能。

（二）投机风险

投机风险是指既存在损失的可能性，也存在获利的可能性的风险，它所导致的结果有三种：损失、无损失和获利。如股票市场、新技术投资及企业经营决策等。若再细分，投机风险还可以分为投资风险、经营风险和管理风险。

纯粹风险和投机风险有以下区别：

（1）在一定情况下，纯粹风险具有一定的规律性，服从一定的概率分布，适用大数法则；投机风险无规律性，不适用大数法则。

（2）纯粹风险只有损失的可能性，对社会、企业、家庭均是损失，人们往往采取规避风险的态度；投机风险的获利可能更具有诱惑，偏好风险的人们抵不住获利的诱惑，冒风险而进行投机行为。

二、根据风险所波及和影响的范围分类

（一）基本风险

基本风险是指由非个人的或至少是个人往往不能阻止的因素所引起的，损失通常波及很大范围的风险。例如经济制度的不确定性、经济发展的周期性引起的失业、通货膨胀、战争及特大洪水、地震、飓风等。基本风险的最大特征是社会性，即基本风险不是仅影响一个群体或一个团体，而是影响到很大的一组人群，甚至整个社会。

（二）特定风险

特定风险是指由特定因素所引起的，通常是由某些个人或者家庭来承担损失的风险。特定风险一般属于纯粹风险。例如，火灾、爆炸或者盗窃。特定风险的风险因素在一定程度上可以加以控制。

三、根据风险损害的对象分类

（一）财产风险

财产风险是指因事故导致财产损失、灭失和贬值而使财产的所有权人遭受损失的风险。如因房屋失火、爆炸等导致损失的风险，因机车碰撞、船舶沉没等导致损失的风险。由于市场价格变动引起财产贬值等损失的风险属于经济风险，非财产风险。

（二）责任风险

责任风险是指因疏忽或过失行为造成他人财产损失或人身伤亡，依法应承担民事损害赔偿责任的风险。如公众责任风险、雇主责任风险、产品责任风险和职业责任风险等。

（三）信用风险

信用风险是指在经济活动中，因债权人与债务人一方违约造成对方经济损失的风险。如商业信用风险、履约风险等。

（四）人身风险

人身风险是指因人的死亡、残疾、疾病、衰老等原因而引起经济损失的风险。

四、根据风险形成的原因分类

（一）自然风险

自然风险是指因自然现象、物理现象或其他物质风险因素导致的风险，如地震、海啸、雪灾、暴风、洪水等。自然风险的特征包括：产生具有不可抗性，发生具有周期性，一旦发生波及范围较广。

（二）社会风险

社会风险是指由于个人或团体的不当行为，如抢劫、盗窃等对社会产生危害的风险。

（三）经济风险

经济风险是指在生产和销售等经济活动中因相关经济因素变动或决策失误导致经营失败的风险，如企业经营不善、破产、通货膨胀、汇率变动等导致的经济损失风险。

（四）政治风险

政治风险是指战争、冲突、动乱等政治原因造成的风险。

五、根据承担风险的主体分类

（一）团体风险

团体风险是指以企业或者社会团体作为承担风险的主体的风险。

（二）政府风险

政府风险是指主要以政府作为承担风险的主体的风险。

（三）个人与家庭风险

个人与家庭风险是指以个人或者家庭及其成员作为承担风险的主体的风险。