Introduction

导语

什么是老钱

“老钱”是指那些家族三代或三代以上都享有财富和特权的人。在美国，老钱一般指（但不限于）东北部的老牌家族。他们的祖先积累了大量财富，然后按照一定的方式进行投资和消费。在欧洲、亚洲、非洲和中东，老钱可能包括贵族和皇室，他们中的大多数并不是家喻户晓的人物。

这些家族以特定的方式生活，养育孩子，以确保他们的财富得以存续，他们的子孙后代幸福安康。这些后代中的许多人，无论是经济上还是情感上都从这种生活方式中获益。因此，任何希望在自己的生活中获得经济独立、财富和幸福的人都不妨好好研究这种生活方式并采纳其原则。

请注意：仅仅在一段时间内拥有金钱，并不意味着一个家庭或一个人是老钱。成为老钱不仅需要金钱，还需要一套价值观和一种生活方式，这些在本书中都会详细介绍。

具有讽刺意味的是，享有并受益于老钱的价值观和生活方式并不需要大量的金钱，但会引发财富的积累。

关于本书

本书是一本指南。它绝不是某一种定论，但其中的基本概念是准确、合理、经得起时间考验的。要想从中获益，每个读者都必须吸收其中的信息，最好是经深思熟虑后，以循序渐进的方式，恰当地运用到自己的生活中。请记住，一个小小的习惯，胜过千百次巨大的改变。

之所以写这本书，是因为许多中产阶级，尤其是美国的中产阶级，虽然都曾有不错的收入，也一直在辛勤工作，最后却几乎一无所有。本书可以告诉处于不同收入水平或社会阶层的人，如何拥有更多的收入或保留继承的钱，同时增加生活的乐趣。鉴于当前全球的经济状况，本书还可以帮助人们花更少的钱做更多的事。

本书中关于衣柜和家居等主题的建议很容易被遵循，只需要在买新衣服和新家居时进行参考，就能成为“老钱”的样子。这简直太棒了！老钱的穿着和家居是其价值观的表征，其价值观可能需要更多的时间、精力和自律才能被理解、采纳并付诸实践。不过，老钱的价值观往往能在生活质量方面为我们带来丰厚的回报。

本书不是一本致富指南。大多数人致富靠的是远见卓识、勤奋工作、精心评估风险以及相当的运气。他们遵循着一定的原则（书中已详述），从而保持富裕。如果你是新晋的有钱人，本书或许能帮你保住财富和清醒的头脑。如果你的家庭已经很富有，本书将详细介绍你已经体验过但可能无法表达出的那些概念。

本书不是讲述如何嫁给有钱人。大多数为钱而结婚的人即便得到了钱，也很少能得到永久的财富或幸福。如果你真的想嫁得好，本书或许能让你洞悉怎样才能建立持久、美满的关系。

本书不是讲述把自己装成有钱人。势利小人之举是老钱的对立面，所以还是把精力用在别的地方吧。

本书简明扼要，直达核心。老钱和作者都痛恨浪费时间。

老钱思维

老钱思维的基石是，将个人实际情况置于公众认知之上。（这里的个人实际情况是指一个人实际拥有的财富，公众认知则是指一个人希望别人相信他拥有的财富。）这意味着老钱更关心事物与个人的实际状况，而不是他们在他人眼中的样子。

简而言之，老钱不太在乎别人的想法，这一点可以从一些男士穿的花裤子和一些老钱女士的绰号中得到确认。

老钱有一个根植于自我、工作和家庭的强烈身份认同，这种认同不是建立在物质财产或社会地位上，更不是建立在名声上。因为物质财产可能会丧失或被窃，社会地位也只是一种虚名。而通过努力工作和慈善行为为家庭、社会做出贡献，远比公众舆论或认可更重要。

以目标为基础，设定可为和不可为的自我规范，从容而充满欢乐，这种生活更可取。以内在为导向，寻求自我认同而不是他人的认同，会带来更大的满足感。

老钱不评判他人，不宣扬自己的成就，说话轻声细语，但同时传达了很多信息。

老钱对自己有更高的要求标准：自我的标准。老钱不仅不做违法之事，对于即使合法但不道德的事情可能也不会做。

如果人才只做他能做的事，天才只做他必须做的事，那么老钱就只做他应该做的事。

总之，老钱只做对长远最有利的事情。

老钱哲学

老钱的哲学是：充分享受生活；作为个体不断学习和成长；努力工作，在自己热爱的职业中取得卓越成就；在保持和增加财务资源的同时善加利用它们；与朋友和家人分享丰富的生活；探索世界，以更好地理解它，理解自己在其中的位置；让孩子为自己的生活做好准备，使其人生充实、健康且有意义；通过慈善捐赠或使命来造福社会及世上不幸的人；为子孙后代留下遗产。

老钱根基

老钱的根基是其价值观。这些观念逐渐演变成为其生活中的优先事项。这些优先事项决定了在时间、金钱和机会等可利用的资源下，老钱所做出选择的顺序和方式。你在时间、金钱和机会上的选择塑造了你的未来，并在很大程度上决定了你的生活质量。

经典案例解析

假设一个常见的场景，以阐明老钱的哲学、价值观、优先事项以及由此产生的行为，并与“其他人”对比。

这里的“其他人”是吉姆。吉姆不是老钱，他是一名年轻的单身男子，拥有大学学历，几乎没有经济负担，住的是公寓。虽然目前只能靠着每月的薪水勉强度日，但他想存钱。

吉姆的叔叔哈利去世前，在遗嘱中给他留下100万美元的支票。吉姆欣喜若狂，立刻兑现了这100万美元的支票，并辞掉了工作。他把这个好消息告诉了所有朋友和家人，他举办了一场派对，女人们突然发现他聪明过人，魅力非凡。接着他按零售价全款买了一辆豪车、一块昂贵的手表，以及一些精致的新衣服。

吉姆是个孝顺的儿子，他给妈妈买了一栋新房、一辆新车，还送给妈妈一次邮轮旅行。“理财顾问”从四面八方走来，他们恭维吉姆，说以他现在的身家，需要精明的投资建议，包括热门股票投资、分时度假权和其他不容错过的投资机会。朋友们若遇到紧急情况或有紧迫需求，也来找吉姆借钱。还是这些朋友，现在他们晚上和周末都与吉姆一起去俱乐部消遣，到餐馆吃吃喝喝，最后都是吉姆买单。其他一些朋友因嫉妒吉姆的好运和他铺张的生活方式，和他渐行渐远。

几个月后，继承遗产的光环已然消失，各种后果接踵而至。豪车需要昂贵的维护费用；妈妈新房子的房产税到期了；朋友的借款从未偿还；投资即便有可能得到回报，但短期内也无法兑现。吉姆最终清醒过来，这时他继承来的钱已经差不多被用尽，同时他收到了美国国税局的一封信，被告知他需要为继承的钱交税。吉姆感觉糟透了，他的美梦变成了噩梦。

让我们再来看看作为对比的珍妮。无论是出于先天还是后天因素，她都是一位老钱女士，她也从叔叔那里继承了100万美元。珍妮也接受过大学教育，有工作，也是靠着每月的薪水勉强度日，但她善于储蓄。当她继承叔叔遗产时，不用装，珍妮同样欣喜若狂，因为这可是100万美元。她也准备举办派对，她邀请所有朋友在当地酒吧见面，并为大家点的饮品付钱，一起度过了愉快的时光。

她没有对朋友们提起继承遗产的事。他们是她的朋友，友谊在生活中是非常宝贵的东西，但突然改变的境况可能改变彼此的关系。珍妮意识到了这一点，将慷慨付钱的原因解释为获得工作的小额意外奖金或亲戚的小额现金礼物。她想要维持她现有的友谊，并非常谨慎地接纳新朋友。

第二天早上，珍妮拖着一副宿醉的身体，来到了一位注册会计师的办公室。她找的不是理财规划师，也不是股票经纪人，而是一位注册会计师。这位注册会计师可能是曾为珍妮报税的人，也可能来自一个富裕同事的推荐。他有一系列客户，客户们的净资产等同于或者超出了珍妮的新净资产。对于注册会计师来说，高净值人群并不陌生，他自己可能就是其中之一。他并不需要珍妮的钱，也不会为珍妮进行投资。珍妮坐在他对面，解释了继承事宜，并提出了一个非常重要的问题：“我的税务状况如何？”然后，珍妮非常仔细地听取并遵循注册会计师的建议。

就这样，这位注册会计师成为珍妮的财务顾问。珍妮继承的财产安静地存放在储蓄账户或货币市场账户中，虽然目前没发挥什么作用，但也没有流失。珍妮回到工作岗位，没有提继承财产的事。周末，她在网上商店和线下实体店里，浏览了她现在能够买得起的好东西。她列了一张债务清单，并思考以何种方式偿还；她记下了她要买的车，以及这辆车在不久的将来可能需要修理的地方；她计划夏天进行一次旅行；她认真思考是否真心喜欢现在的工作，也认真规划了以后想从事的职业，也许挣得相对少，但更快乐；她仔细权衡继续学习的利弊；也考虑了未来在国外生活的可能。她静静地适应着当下新的财务状况。

在继承财产六个月后，珍妮开始做财务决策。她偿还了自己的学生贷款和信用卡，也缴纳了税款。为了保持健康的生活方式并拓宽社交圈子，她加入了一个主要由有钱人组成的健身俱乐部。她聘请了一位专业的资产管理人。她用继承的部分财产进行保守投资。她还匿名给慈善机构捐款，并因此感到快乐。珍妮请了一位在相关领域有经验的律师起草了她的遗嘱。如果律师、财务顾问和资产管理人（珍妮的理财团队）都认为明智且可行的话，她可能会建立一个信托，并将大部分资产放入其中。现在，珍妮和她的理财团队拥有了一个共同的目标：尽量减少她的税务责任，保护她继承的财产，并长期增加她的净资产。

珍妮没有为自己建立一个不可持续的生活方式。她没买大房子，也没买豪车。虽然她破例购买了一块劳力士手表和一台96英寸的电视，但她的整体财务状况始终保持良好。她会计算每一笔购买可能产生的费用，不仅仅是购买的费用，还包括持有的费用。购买一块劳力士手表后，持有它需要花费的并不多，电视也是如此。但维护一栋大房子需要的费用很高，豪车也一样。珍妮明白这一点，并在花钱时考虑到了这些因素。

珍妮还考虑到了她购买物品的价值。一顿花费1000美元并在几个小时内吃光的饭菜，与一件花费1000美元且能用一辈子的高品质冬大衣的价值是不同的。两者都是奢侈品，然而后者的使用寿命比前者长得多。

对价值、奢侈品以及不同优先事项的不同思考和定义，影响着老钱（或其他人）在购物或投资时的选择。上述情景中，吉姆和珍妮做出的截然不同的选择，反映出的正是思考方式的差异：吉姆将继承财产视为一笔意外之财，而珍妮将继承财产视为一个机遇。

这也正是吉姆和珍妮在分配资源方面有巨大差异的根本原因。