1.3.2　大数据金融的特点

大数据金融与传统金融相比，存在以下7个方面的特点。

1．呈现方式网络化

在大数据金融时代，大量的金融产品和服务通过网络呈现，如支付结算、网络借贷、众筹融资、资产管理、现金管理、产品销售、金融咨询等都主要通过网络实现。网络也包括固定网络和移动网络，其中移动网络逐步成为大数据金融服务的主要途径。

2．风险管理有所调整

在风险管理理念上，财务分析（第一还款来源）和可抵押财产或其他保证（第二还款来源）的重要性将有所降低。交易行为的真实性、信用的可信度通过数据的方式呈现将会更加重要，风险定价方式将会发生革命性变化。对客户的评价将是全方位的、立体的、活生生的，而不再是一个抽象的、模糊的客户构图。基于数据挖掘的客户识别和分类将成为风险管理的主要手段，动态、实时的监测而非事后的回顾式评价将成为风险管理的常态。

3．信息不对称性降低

在大数据金融时代，金融产品和服务的消费者和提供者之间的信息不对称性会大大降低。比如，对某项金融产品（服务）的支持和评价，消费者也可实时获知。

4．金融业务效率提高

大数据金融的许多流程和动作都是在线上发起和完成的，有些动作是自动实现的。在合适的时间、合适的地点，把合适的产品以合适的方式提供给合适的消费者。同时，强大的数据分析功能可以将金融业务有极高的效率，交易成本也会大幅降低。

5．金融企业服务边界扩大

首先，单个金融企业最适合扩大经营规模，由于效率提升，其经营成本必然随之下降。金融企业的成本曲线形态也会发生变化，长期平均成本曲线的底部会更快来临，也会更平坦、更宽。其次，基于大数据技术，金融从业人员个体服务对象会更多，即单个金融企业从业人员会有减少的趋势，或至少其市场人员有减少的趋势。

6．产品是可控的、可接受的

通过网络化呈现的金融产品，对消费者而言，是可控、可接受的。产品可控是指在消费者看来，其风险是可控的。产品可接受是指在消费者看来，首先，其收益或成本是可以接受的；其次，其产品的流动性是可以接受的；最后，基于金融市场的数据信息，消费者认为其产品也是可以接受的。

7．普惠金融

大数据金融的高效率性及扩展的服务边界，使金融服务的对象和范围也大大扩展，金融服务也更接地气。例如，极小金额的理财服务、存款服务、支付结算服务等普通老百姓都可以享受到，甚至极小金额的融资服务也会普遍发展起来，金融深化在大数据金融时代可以完全实现。