第三节 中南银行的创立

一、中南银行开业

1921年6月5日，中南银行开创立会，黄奕住以会议主席身份发表演说：“奕住久客炎荒，历时三十余载，亦华侨中艰苦备尝者也。华侨资本家良多，于祖国国家社会各事业抱有热诚者，亦极不少。奕住不才，宜无足齿数，然穷有志焉，以为今后为南洋华侨资本家与祖国国家社会各事业发生关系起见，不能不于吾国内商业繁盛之区，首创一二比较的资本稍厚之银行为之嚆矢也，于是有与国内外诸同志共同筹划、创办中南银行之举。今幸赖诸公赞助之劳，得告成立，欣慰何可言喻。抑所为欣慰者，正不仅奕住个人之关系已耳，诸公倘幸有以赐教焉。”

然后报告筹备经过情形：“欧战以还，时局丕变，往时之以武力竞争者，今将一变而为经济竞争。大势所趋，万邦一辙。我国幅员辽阔，未辟之利甚多，倘不急起直追，人将为我借箸。我侨商眷怀祖国，报恩联袂来归，举办实业。待实业之举办，必恃资金为转输，而转输之枢纽，要以银行为首务。故奕住等自去秋回国，即集合同志，倡议创设中南银行，着手筹备。资本总额定以银元2000万元，开办之始，先招四分之一，即银元500万元，由创办人认缴350万元，其余150万元，留待海外侨商及国内同志。盖区区之意，于海外侨商，则使其资金内转，归志将从而益坚；于国内同志，则与之事业共同，关系乃因之愈切。所幸邦人君子，一致乐与赞同，曾不数月，股额已满，私窃引以为幸。迩者，内部组织均已就绪，俟房屋修缮毕工便可开始营业。今为本行开创立会之期，亦即本行成立之日。所有本行章程及选举董事、监事，皆将于此会观成。谨报告其经过情形如此。以后行务之进行，深冀股东诸君指导扶掖，俾可日进无疆，岂惟银行之幸，实业前途、社会经济、国际贸易，实利赖焉。”(53)

据中南银行创立会决议录记载当场投票选举董事7人，监事2人。

(54)史量才、吴秀生（香港进出口行经理，黄奕住的帮手）、叶沅坪（爪哇侨商，厦门日兴银庄经理，黄奕住的帮手）、韩君玉（福建诏安绅士，黄奕住的帮手）、黄奕住、马亦篯（厦门绅士，黄奕住的帮手）、王敬祥（菲律宾归侨）当选为董事。徐静仁、陶希泉以最多数票当选为监事。各董事一致推举黄奕住为董事长，聘胡笔江为总经理，于是中南银行最早的领导班子建立起来了。

1921年7月5日中南银行在汉口路110号开业。当日“来宾极多。本埠政商学各界，中外各银行、商会及南洋侨商代表，均往志贺。京沪及长江一带，并有来宾共约一千五六百人，衣冠楚楚，济济一堂，颇极一时之盛。各处之以祝词楹联为赠者，凡一千余事，贺电有百余通。当时柜面收入存款银洋共合五百余万元。查侨商组织银行，此为首例，而资本之雄厚，实为商业银行所仅见”。(55)当天在四川路与江西路两端的马路中，站满了中西巡捕维持这一段短短路程的交通秩序，除了去中南银行专程道喜的贺客与“挂红”解款的人员，得以顺利通过以外，其他的行人车辆，都被中西巡捕婉言挡驾，挥令绕道而行。一时中南银行的门前形成“车如流水马如龙”的盛况。在上海滩上只要是说的起、叫的响的各界闻人、社会名流，差不多当天都做了中南银行的贺客。同时，也大多数成了挂红存款的客户。中南银行在开幕这天，收进存款共有千数百万元之多，实开上海所有中外银行开幕这天吸收存款最多的空前纪录。(56)银钱两业的大小同行，无不纷纷前来挂红捧场，这点就显出胡笔江在上海银行、钱庄两业中情面极大，所具力量也极充足。同时，也显示黄奕住识人善用，独具眼光。

二、中南银行面对的困难

中南银行的开业可以说是声势浩大，不同凡响。同时，为了扩大影响，中南银行在《申报》等报刊上刊发广告，以招揽顾客：

本银行资本金额银元2000万元，先收足500万元，呈请财政部、农商部核准验资、注册。总行设在上海，专营国内外汇兑，并办理活期存款、定期存款、抵押放款、贴现放款、跟单押汇、买卖生金银以及银行一切业务。凡中外各大都会、商埠均有特约代理机关，所有利息、汇水、佣金格外克己，手续务求简便，敬祈各界赐顾。(57)

中南银行开业后，银钱业由胡笔江居中权衡；工商界由史量才、徐静仁代为张罗；侨界由黄奕住出面联系，所以前景一片光明。但是，在这繁华背后，中南银行也要面对许多困难。

第一个困难是来自华资银行与外商银行的竞争。上海滩新式的银行业逐步形成南三行、江浙财阀等金融集团，他们相互扶助，共同发展。外资银行在我国内发行钞票，操纵外汇，拥有特权，利润优厚。外资银行根本不希望中国自办银行，并千方百计地要阻挠华资银行的发展。1897年，俄国道胜银行就企图将中国通商银行扼杀在襁褓内。此后，比利时、奥匈等试图吞并中国通商银行。户部银行等一系列华资商业银行兴起之后，外资银行吞并华资银行的企图才逐渐减弱。但是，从未减弱对华资银行的排斥、打击。如外资银行在香港采取联合行动排斥华资银行。(58)中南银行如何从他们中间脱颖而出求得发展是个考验。

第二个困难，在办理侨汇事务上，中南银行居于侨批局与钱庄中间。侨批局是粤闽口岸与南洋间专门办理侨汇的特殊机构，在南洋势力尤为雄厚，限制着华侨的银行在海外的发展。16世纪以来担任并维持这个“华南—东南亚”贸易圈金融机能的中心性机构，就是作为华侨汇款机关的侨批局。(59)钱庄是国内的旧式银行，侧重对人信用，适应老式的商场习气，限制华侨银行业以侧重对物信用的业务在国内的发展。汇兑有侨批局，普通银行业务有钱庄。中南银行如何与侨批局和钱庄竞争，实现帮助侨商汇兑资金的目的是个问题。

第三个困难，近代中国银行业发行的钞票，只要稍有风吹草动，时常会发生挤兑风潮。即使是中国、交通这样具有国家性质的大银行，也难免停兑、挤兑事件的发生。中南银行取得发钞权后，金融界就对政府不能严格控制发钞权很有意见，同时对中南等银行发钞前景并不乐观。北京银行公会曾致函币制局：“政府又特许华威、中南等银行发行钞票之权，是不啻已病之夫，更加饮以鸩毒。本公会各银行闻信之下，群起惊疑，更有不能已于言之势。查华威、中南等银行，当此国内经济未允之际，继起经营，本公会各银行欢迎同业之心自属全体一致。惟顾念国家财政、币制前途，以及同业之安危起见，仍不能不请政府审前顾后，有所防维。”(60)有鉴于此，如何能保证中南银行钞票的信誉，避免挤兑风潮的发生，同样是放在中南银行面前的一大困难。

然而，中南银行在以后的发展过程中，将这些问题一一化解。每年的纯收益，由1921年的40万元上升到1926年的112.7万元；(61)各项存款、放款以及其他资产都有大幅上升。银行业中在侨汇方面，“在国内者，仍以中南银行首屈一指”。(62)中南银行钞票信誉良好，发行量一度超过交通银行，位居全国钞票发行额的第二位。这些业绩的取得，和中南银行创办人的智慧分不开，同时更主要的是得益于中南银行在发展过程中完善的制度安排。中南银行对钞票发行、公司治理、企业管理以及业务层面都制定了详细的制度，为中南银行30余年的发展保驾护航。

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(1)樊纲：《渐进式改革的政治经济学分析》，上海远东出版社，1996年，第27页。

(2)杜恂诚：《中国近代两种金融制度的比较》，《中国社会科学》，2002年第2期。

(3)李一翔：《近代中国金融业的转型与成长》，中国社会科学出版社，2008年，第290页。

(4)《银行团觉醒》，《盛京时报》，1921年1月21日。

(5)张建伟：《法律、经济学与国家治理》，法律出版社，2008年，第344页。

(6)孔祥贤：《大清银行行史》，南京大学出版社，1991年，第60页。

(7)王红曼：《中国近代金融法制史研究》，上海人民出版社，2013年，第87页。

(8)［美］托·罗斯基著，程麟荪、张传洪译：《民国时期的中国经济：导言》，《中国近代经济史研究资料》第4辑，上海社会科学院出版社，1985年，第96页。

(9)万麟：《孔宋张三氏理财之比较》，《经济导报》，1947年第32期。

(10)王红曼：《中国近代金融法制史研究》，上海人民出版社，2013年，第168页。

(11)中国第二历史档案馆、中国人民银行江苏省分行等合编：《中华民国金融法规选编》，档案出版社，1989年，第411页。

(12)王红曼：《中国近代金融法制史研究》，上海人民出版社，2013年，第173页。

(13)王红曼：《中国近代金融法制史研究》，上海人民出版社，2013年，第445页。

(14)王玉茹、燕红忠、付红：《近代中国新式银行业的发展与实力变化》，《金融研究》，2009年第9期。

(15)陈真、姚洛：《中国近代工业史资料》（第一辑），生活·读书·新知三联书店，1957年，第14页。

(16)龚骏：《中国新工业发展史大纲》，商务印书馆，1933年，第118页。

(17)陈真、姚洛：《中国近代工业史资料》（第一辑），生活·读书·新知三联书店，1957年，第10页。

(18)唐传泗、黄汉民：《试论1927年以前的中国银行业》，《中国近代经济史研究资料》（4），上海社会科学院出版社，1985年，第67页。

(19)张仲礼：《近代上海城市研究》，上海人民出版社，1990年，第139—140页。

(20)唐传泗、黄汉民：《试论1927年以前的中国银行业》，《中国近代经济史研究资料》（4），上海社会科学院出版社，1985年，第82页。

(21)许涤新、吴承明：《中国资本主义发展史》（第二卷），人民出版社，2004年，第840—841页。

(22)余定义、陈宪和：《全国银行现势之统计与说明》（上），《中行月刊》，1937年第4、5合期。

(23)肖文燕：《华侨与侨乡社会变迁》，上海师范大学博士学位论文，2008年，232页。

(24)章开沅：《清通鉴·同治朝光绪朝宣统朝》（4），岳麓书社，2000年，第669页。

(25)上述5条内容，见肖文燕：《华侨与侨乡社会变迁》，上海师范大学博士学位论文，2008年，第190—194页。

(26)《华侨热心实业》，《民立报》，1912年8月14日。

(27)《专电·北京电》，《申报》，1919年2月9日。

(28)黄钦书：《先府君行实》，见赵德馨：《黄奕住传》，湖南人民出版社，1998年，第372页。

(29)《中南银行创立会纪事》：《申报》，1921年6月6日。

(30)林金枝：《近代华侨投资国内企业史资料选辑》（上海卷），厦门大学出版社，1994年，第454页。

(31)苏大山：《黄奕住先生墓志铭》，见赵德馨：《黄奕住传》，湖南人民出版社，1998年，第82页。

(32)林金枝：《近代华侨投资国内企业史资料选辑》（上海卷），厦门大学出版社，1994年，第453页。

(33)林金枝：《近代华侨投资国内企业史资料选辑》（上海卷），厦门大学出版社，1994年，第453页。

(34)上海市档案馆藏中南银行档案：Q265—1—393。

(35)黄浴沂：《黄浴沂回忆录》手写稿，第10页。

(36)赵德馨：《黄奕住传》，湖南人民出版社，1998年，第83页。

(37)赵德馨：《黄奕住传》，湖南人民出版社，1998年，第83—84页。

(38)李龙：《华侨银行业务的回顾与展望》，《经济导报》，1947年第14期。

(39)［美］戈登·雷丁：《弱小的机构与强大的联系：管理意识与中国的家庭商业关系网》，转引自［美］加里·汉密尔顿：《东亚与东南亚的商业网与经济发展》，香港大学亚洲研究中心，1991年，第30—47页。

(40)《捷报》，1921年6月25日。转引自林金枝：《近代华侨投资国内企业史资料选辑》（上海卷），厦门大学出版社，1994年，第469页。

(41)胡憨珠：《申报与史量才》，（香港）《大人》，第15期，1971年7月。

(42)黄钦书：《先府君行实》，转引自赵德馨：《黄奕住传》，湖南人民出版社，1998年，第372—373页。

(43)胡憨珠：《申报与史量才》，（香港）《大人》，第15期，1971年7月。

(44)徐静仁（1871—1948），名国安，字静仁，安徽当涂人。1912年，与张謇、周扶九等集资，在上海成立溥益纺织公司。1913年，创办马鞍山福利民铁矿公司。此后，应聘兼任南通大有晋盐垦公司、上海商业储蓄银行、东台大丰盐垦公司董事。1916年，史量才独立经营《申报》，亏损严重，后得到徐静仁大力支持，摆脱困境。1945年，黄奕住去世，徐静仁接任中南银行董事长之职。徐静仁一生致力于民族实业，热衷于慈善、教育事业，成就甚多。

(45)中国社会科学院近代史研究所、中华民国史研究室编：《中华民国史资料丛稿——人物传记》第18辑，中华书局，1983年，第78页。

(46)上海市政协文史资料委员会编：《上海文史资料存稿汇编》（经济金融卷），上海古籍出版社，2001年，第145页。

(47)杨天亮：《胡笔江与中南银行：诚信、稳慎、敬业》，转引自张忠民、陆兴龙：《企业发展中的制度变迁》，上海社会科学院出版社，2003年，第247页。

(48)赵德馨：《黄奕住传》，湖南人民出版社，1998年，第120页。

(49)上海市档案馆藏中南银行档案：Q265—1—3。

(50)胡憨珠：《申报与史量才》，（香港）《大人》，第15期，1971年7月。

(51)胡憨珠：《申报与史量才》，（香港）《大人》，第15期，1971年7月。

(52)明：《江浙金融资本分析》，《经济导报》，1949年第121期。

(53)《中南银行创立会纪事》，《申报》，1921年6月6日。

(54)上海档案馆藏中南银行史料：Q265—1—2。

(55)《中南银行开幕志成》，《申报》，1921年7月6日。

(56)胡憨珠：《申报与史量才》，（香港）《大人》，第16期，1971年7月。

(57)《中南银行广告》，《申报》，1921年9月6日。

(58)颜嘉川、易棉阳：《试论20世纪初期中资银行与外资银行的博弈》，《武汉大学学报》，2008年第6期。

(59)［日］滨下武志著，高淑娟、孙彬译：《中国近代经济史研究：清末海关财政与通商口岸市场圈》，江苏人民出版社，2006年，第152页。

(60)中国第二历史档案馆编：《中华民国史档案资料汇编》（第三辑金融1），江苏古籍出版社，1991年，第169页。

(61)《中南银行十五年度营业报告》，《银行周报》，1927年第19期。

(62)李龙：《华侨银行业务的回顾与展望》，《经济导报》，1947年第14期。