第16章 谨慎规避理财风险

投资理财是一项充满风险的经济活动，只有重视并做好风险防范，才能实现理想的投资收益和达到理财的预期目的。

理财并不是暴富的途径，任何投资都是机会与风险共存的，我们不能只看收益不看风险，所以家庭理财应把规避风险放在首位。

（1）做好投资组合

报酬率和风险是相对应的，千万不要“把所有的鸡蛋装在一个篮子里”。一个理想的投资组合就是把资金分别投资在股票、债券、储蓄和其它项目上。其中股票的收益率最高，风险也高；债券的收益不高，但比较稳定；经过几次降息，现在的银行利息虽很低，但适当的储蓄能保证在遇到意外时不用苦于无资金周转。具体如何组合就要看各个家庭的资金实力和心理承受能力了。也没有必要因担心风险而把所有资金投在收益低的项目上。

（2）购买保险，转移风险

购买保险虽不能阻止风险的发生，但能使风险产生的损失得到补偿，尽快恢复家庭生活或投资经营。保险分为财险和寿险（包括医疗保险）。财险主要保家庭的房屋和大件物品，寿险却要保家庭主要收入者，因为作为一个家庭的经济支柱，如果发生意外对家庭经济是有很大影响的。

不过，要保什么险种和定多大保额也必须认真考虑。多保浪费保金，保得不够又难以补偿损失，最好保前请教一下专业人士。以人寿保险为例，有些理财专家建议保额一般应为年收入的六倍或每年把收入的十分之一用于购买保险。

（3）从实际出发。家庭理财如果能从实际出发、取长补短，因人、因时、因产品而宜，则投资成功的概率就会提高。

因人而异：结合自己的职业或兴趣爱好，敢冒风险的人投资股票，相当稳重的人投资国债，脚踏实地的人投资房地产，信心坚定的人选择定期储蓄，井然有序的人投资收藏，百折不挠的人搞期货。

因时而宜：每一种投资方式都有一定的时效性。只有分析现今的形势，选择与其丝丝入扣的投资方式，才会取得令人满意的结果，循规蹈矩，一成不变只会把事情搞糟。同时，在人生不同阶段要选择不同的理财方式。年轻人可以把大多数资金投资在高风险高回报率的项目上，进入中年后，应及时加入社会保险体系，而上了年纪的人则适当选用储蓄和国债。

因产品而异：任何一只投资产品的推出，都有一定的市场基础，都是在一定环境下的产物。拿基金来说，开放式基金由于费率因素的影响，比较适宜做中长线投资；而封闭式基金由于和股票较像，不同形势下有不同的应对方式，短线、中长线都可以考虑。

技能小看板

天灾人祸虽无法预期，但只要平时多点忧患意识，认真做好理财规划，很多风险是可以避免或可把损失降到最低。