金融科技面临的问题与对策

目前，我国金融科技行业仍处于初级发展阶段，在技术成熟度和应用场景多元化等方面仍有较大的提升空间。目前，国内一些大型科技企业通过合作赋能等方式，积极为商业银行等传统金融机构提供技术产品与解决方案，这将驱动着金融行业日趋成熟，真正实现普惠金融。金融服务的主流客群将不再局限于中高收入群体和大型企业，大众及小微企业也可以享受优质的金融服务。

金融科技行业面临的主要问题

金融科技行业发展面临的问题主要有三个方面，如图1-2所示。

图1-2　金融科技行业面临的三大问题

（1）金融科技应用场景相对单一

虽然数字技术已经在客户身份识别、信贷业务、客服服务、量化分析等场景得以应用，但和金融业庞大的业务体系（包含银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业等诸多子业务）相比，其应用场景还有广阔的拓展空间。

（2）计算机处理能力较弱

金融科技应用场景往往要使用非常复杂的人工智能模型算法，这类算法又要使用海量的数据进行训练，对计算机的处理能力提出较高的要求。例如深度神经网络算法进行数据训练时，需要计算机配备高端半导体、微处理器，具有高性能计算能力，可以对超大规模的数据进行并发处理。而我国缺乏GPU（图形处理器）等人工智能关键硬件研发生产能力，需要从发达国家进口，不但成本高昂，还容易遭受技术封锁。

（3）金融数据未能充分共享

金融业的发展离不开数据资源的支持，人工智能在金融领域的应用也需要海量数据作为支撑。虽然金融机构存储了海量金融数据，但为了维护数据安全、避免个人隐私泄露等，金融机构普遍不会将这些数据公开分享，这就给金融行业的技术应用带来了一定的阻碍。

推进金融科技发展的对策

（1）建立并完善智能金融产业创新体系

政府部门可以建立智能金融创新中心及重点实验室，制定并落实智能金融相关标准，建立专利合作授权机制。同时，政府要引导传统金融机构重视人工智能技术及相关产品的研究与应用，帮助其树立应用导向型研发策略，提高其利用人工智能技术解决问题的能力。

（2）推进金融科技关键技术研发

金融科技领域的相关机构应积极提高对深度学习、增强学习、迁移学习等基础算法的研发能力；提高生物识别、机器翻译、智能决策控制、自然语言处理（NLP）、计算机视觉等技术的研发水平；扶持金融科技公司在芯片、传感器、操作系统、存储系统等智能金融基础软硬件领域的研究；做好5G等新一代通信网络、物联网等网络技术的研发，为金融科技的发展奠定坚实的基础。

（3）完善“智能+金融”相关法律法规

推动金融科技行业发展，必须将安全、合规放在首位。监管部门要积极借鉴发达国家的成功经验，并在监管方式和手段等方面积极创新，为创业者和企业提供良好的成长环境。

金融监管机构应当根据金融科技行业的顶层设计，对金融机构、金融科技公司、资本方等各方利益进行协调，建立并完善智能金融大数据系统，为智能金融应用储备丰富的数据资源。此外，政府部门需要加快金融科技应用相关法律法规的立法进程，为金融科技健康、有序发展提供法律支持。