序二 新时代，新科技，新金融

顾立基

招商局科技集团有限公司原董事长

从金融发展历史上看，金融与科技的融合发展由来已久，并非是现在才出现的新事物。金融和科技融合的历史，就是不断颠覆行业模式的历史。

我的职业生涯与科技和金融都结下不解之缘。我参与创立的招商局科技集团是招商局集团旗下从事高新技术领域投资、高技术企业管理及高技术产业基地建设的专业公司，是国内最早从事高新技术创业投资的企业之一。我目前担任中国平安的监事、博时基金的董事，也曾担任招商银行和中国平安董事。中国平安、招商银行、博时基金恰巧是在各自领域内金融与科技结合的典范。

平安集团在马明哲董事长的领导下，是最早也是最舍得进行科技研发战略投入的中国金融保险机构之一。从2004年开始，平安集团历时八年投资累计约300亿元在上海张江建设了中国第一家后援集中运营中心。经过十多年的持续科技投入，2018年进一步总结经验提出了深化“金融+科技”双轮驱动模式，逐步实施“金融+生态”的战略。马明哲用三句话概括金融、科技和生态在平安集团内部的关系：第一是科技赋能金融，即用科技手段让金融核心业务能降低成本、提高效率，发展得更好、更有竞争力；第二是科技赋能生态，构建医疗健康、汽车、房产、金融服务和智慧城市五大生态圈，打造开放式平台，从供给端发力为业务发展奠定客户和服务基础；第三是生态赋能金融，通过生态圈的构建，使得平安集团的金融服务更加精准、更高效地融入各种场景之中，为生态圈的共生共赢注入持续的动力。基于这样的战略认识，平安集团把每年营业收入的1%持续投入科技创新之中，截至目前已经累计投入了500多亿元并逐年加大。按照平安集团2019年总营收1.17万亿元计算，目前每年对金融科技的投入规模大约在100亿元。

招商银行是最早切入移动端的商业银行。早在2010年，招商银行就开始了手机银行客户端的开发，并相继推出掌上生活等其他App，丰富“移动优先”策略。在2016年年报中，招商银行首次提到了金融科技（Fintech）一词，指出要加快推进金融科技战略，推动公司向“网络化、数据化、智能化”的未来银行转变。2017年，招商银行战略委员会正式明确了“金融科技银行”的定位目标，并且成立了“金融科技创新项目基金”，成立了科技赋能的金融科技创新孵化平台。从整体来看，被称为“零售之王”的招商银行，零售业务发展迅速，并注重人工智能和大数据等金融科技技术研发，大力发展金融科技，在各主要业务场景当中都有智能化应用。其零售客户已经生成1726个客户画像标签，令营销客户触达次数提升了6.56倍，营销成功率达到17.42%。2019年，继零售客户数（含信用卡）破亿、两大App用户数破亿之后，招行又创出了零售业务第三个“亿”级数据——个人储蓄账户总数破亿。招商银行在金融科技技术应用至手机客户端蓬勃发展的情况下提出了无卡化战略，其App已有15个MAU、超千万的自场景，初步搭建了包括地铁、公交、停车场等便民出行类场景的用户生态体系，通过金融科技构建金融生态体系。

科技创新也是博时基金的基因。博时基金从成立以来，始终将科技作为公司的核心竞争力之一，是基金行业最早建立自主开发能力的公司，并形成了有博时特色的IT文化。博时从科技治理、科技管理、技术系统、企业数据平台等方面全面加强和提升金融科技体系建设。2018年上半年，博时基金成立了金融科技中心，进一步加强在移动互联网、人工智能、大数据等方面的创新应用研发。博时基金新一代投资决策支持系统和企业统一大数据平台荣获第六届证券期货科学技术二等奖。博时基金充分运用人工智能、大数据、云计算、移动互联网等技术，将技术和业务深度融合，全面整合内部价值链和外部生态链，重塑基于新技术的商业模式和全面的IT解决方案。博时基金金融科技的应用主要有四个方面：①智能投研，重点项目包括新一代投资决策支持系统、智能量化投资；②智能风控，重点项目包括智能财务分析、舆情大数据风控、知识图谱关联分析等；③智能营销与服务，重点项目包括新一代App、新一代CRM、智能大数据营销平台、智能客服、理财综合业务开放平台、招商局集团金融生态圈平台等；④智能投顾，重点项目包括智能投顾策略管理系统、智能投顾销售管理系统。在金融科技基础设施建设方面，包括智能化技术中台、大数据平台、数据治理、云计算基础架构等项目。截至2019年年末，博时基金在腾讯理财通上的累计客户逾3000万人，较2018年几乎翻了一番。

新一轮科技革命和产业变革深入发展，数字化浪潮蓬勃兴起，区块链、人工智能、大数据、云计算等新一代信息技术加速突破应用，人类第一次具备了对海量数据进行快速、准确处理的能力。金融与科技融合程度更加紧密，互动态势更加明显，目前金融业正从信息化阶段向数字化、网络化、智能化的更高阶段迈进。

促进金融与科技更好更安全地融合发展，是一项复杂的系统工程，需要凝聚各方智慧和力量，共同研究，深入探索。金融科技的核心是技术，本质是金融，而服务才是最终目的。促进金融与科技融合发展应始终坚持以服务实体经济为宗旨，充分发挥新一代信息技术在资源配置精准化、业务流程自动化、风险管理实时化、决策支持智能化等方面的优势，不能离开实体经济需求和金融业务具体场景空谈技术。

本书作者在金融和科技行业都有深厚的积累和沉淀，这本《智能时代的新金融》从金融供给侧结构性改革和第四次产业革命的大背景出发，基于金融业务的本质，详细分析了金融行业每一个领域正在进行的变革，以及在变革中如何通过数字科技赋能金融，进而为实体经济服务。这本书对于新金融以及区块链和数据智能在金融领域的应用都有独到而深刻的理解，对于金融机构和科技企业都有借鉴意义。

促进金融和科技融合发展，不能把技术创新当作包治百病的灵丹妙药，而应以金融安全、风险防控、消费者保护为重点，对技术应用加以合理约束，使金融科技创新有方向、有底线、有规矩。从这个层面讲，监管科技及金融科技沙箱的发展与应用至关重要。

人类社会的生产力，正在围绕数据的产生、收集、存储、传输、分析和利用发生快速的飞跃和革命，数据是重要的生产要素，是和资本与人才要素一样重要的生产要素。在数据的使用过程中，如何保证数据的安全、防止滥用是需要关注的问题。基于区块链的自主权数据管理模型为数据的确权、授权、分享、转让提供了一整套解决方案，未来或将成为金融行业数据管理的基础和标准。

2015年起我国服务业GDP占比超过50%，并逐年上升。我国的经济结构和发展方式都已经进入新的阶段。新金融作为新时代最广泛的服务业态，将在未来的经济社会发展中扮演越来越重要的角色。新时代需要新金融，新金融也必将开启新时代。

2020年2月

于深圳