两招绝杀恶意行径

坏人之所以坏，是因为总想不劳而获，侵占别人的利益。但是，坏人不会把“坏”字挂在脸上，反而一副亲热样，就像卖保健品的甚至喊老人爸爸妈妈。这个道理在保险业内是一样的，每家保险公司都在标榜自己的服务和售后，现实情况是，总有部分保险公司和工作人员让客户从交钱之前高高在上的上帝掉到交钱之后的地上。

不同公司服务真的不一样，先说自己的一次亲身经历。

2018年年底我给自己追加了一款百万保额的定期寿险，再三嘱咐客服寄送纸质版合同，回访的工作人员满口答应。可左等右等，还是见不到合同的影子。最后打了七八次电话，比答应的时间晚了好几天，差点过了犹豫期才给寄过来。

所谓“犹豫期”就是在一段时间内即使购买了某种保险产品也可以反悔退货，反悔之后可以全额返还保费，所有保险的合同中都有这一条款，一般情况下在10—15天左右。别小看晚的这几天，其实是某些无良保险公司的伎俩。一旦过了犹豫期，客户的权利将遭受重大损害。前几年某些代理人，为了佣金和业绩，故意截留合同过了犹豫期。

退一步说，晚寄送几天合同其实也不影响什么，这么一个小细节代表了保险公司的服务质量，答应的小事都不能做到，以后理赔怎么能让客户放心呢？

这还不是过分的，更有甚者，刚买的保险，业务员直接拒绝退保。

就在我买保险后不久，家人通过某寿险公司电话渠道买了一份终身重疾险，对方说得天花乱坠，明确表示说犹豫期内可以免费退保。

当时家人也没有咨询我，就直接付款购买了。

这家公司合同寄送倒是挺及时的，后面的服务真的是差极了。看完合同家人感觉不合适，决定在犹豫期内退保，对方的业务员竟然直接说不能退。

不买不知道，谁买谁吓一跳。

这样的保险公司听说过、没见过，这次也是领教了，幸好家里还有我这懂行的。我教给家人两个招式，直接秒杀该业务员，对方还亲自打电话赔礼道歉。在这里，跟大家一起分享之，或有裨益。

请记住，这两招是笔者从从业者那里学到的独孤九剑，无论什么保险公司、什么无赖业务员，只要用这两招，都会乖乖低头“认罪”，如果态度恶劣，说不定恶有恶报，受到上峰的严厉处罚。

第一招是直接与总部沟通。

为什么会有这样的业务员？无非两个字——利益。电话销售业务员，其工作的目的就是通过电话寻找客户、销售保险、成交赚取佣金，如果没提成了，他怎么生活？保单牵扯到销售的收入，谁也不想让煮熟的鸭子再飞走。

换位思考，如果自己是业务员，未必不会这样做。所以，有些业务员就使出了威逼利诱的法子，能不让客户退保就不退保。除了损失提成，业务员还要搭上邮寄合同的快递费。遇到像我家人这样一位客户，不但赚不到钱，反而会亏钱，谁心里会舒服？

如果客户都这样，一个月下来恐怕工资都不够快递费。所以，这里提醒大家，买保险一定要慎重决策，避免给他人造成不必要的麻烦。

但是，自己的利益，不能让的坚决不让。口头上说、合同上也规定犹豫期可以无条件全额退保，这本就是合同要件，怎么能置若罔闻？

跟业务员谈可能是鸡同鸭讲，完全不可能达成一致。那么，就换一种方式，真的遇到相似的情况了，直接跳过业务员，找到该保险公司总部电话（一般是955开头的五位数号码），找到投诉部门，说清缘由即可。总部员工虽然与业务员是一条船上的，但对制度更为敬畏，遵纪守法意识和服务意识较强，最重要的，他们的利益与查处违规成反比，这些人在具体某一个保单中拿不到收入。只要是合情合理的诉求，一般都会照章办事，不会掺杂私人情感。对他们来说，制度就是指令，按令执行即可，无他；如果不按制度办事，也无他，跟着一起受罚，所以，不会站在业务员的角度。

在这里要对两点做专门提醒：一是在打总部电话时，一定要说清楚投保人的姓名、产品名称、缴费时间、业务员工号等关键信息，问清处理时间周期，避免保单过了重要期限；二是做好证据留存，比如在与业务员和总部工作人员电话时进行电话录音，如果整个公司的服务都很差，解决不了自己的问题，那么就用第二招最强有力的武器。

第二招是直接拨打银保监会（局）的投诉电话。

保险公司是金融机构，是持牌机构，业务准入是特许经营，如果不遵守监管部门规定，就会被处罚。每家金融机构都有自己的监管机构，银保监会（局）就是每家保险公司的行业监管机构，没有一家公司敢明目张胆违反监管机构的规定。

同时，查处违规行为也是银保监会（局）的职责所在，看看它的介绍便知：银保监会是国务院直属正部级事业单位，其主要职责是依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。

看看银保监会这金字招牌和职责便知，这才绝对是保险消费者手里的尚方宝剑，哪怕是鸡毛蒜皮的小事也应为消费者做主。

保险业高速发展过程中聘用了一些不合格的代理人，这批人在一定程度上影响了保险业的形象。为了改善消费者的认识，监管也做了很大努力，其中最重要的转型就是处理投诉完全站在了消费者这一边。

不信？

看看业内经常流传的一则小故事便知：某业务员约定某日晚上八点与客户处理理赔事宜，晚上八点该业务员按照约定与客户通电话，结果客户自己把这事忘到了后脑勺，打起了王者荣耀的排位赛。

正当关键时刻，业务员的电话来了，原本的优势被逆转，客户的角色被反杀，最终导致客户吃了败局，丢了排名。业务员百般解释，客户仍难消怒气，一气之下便打了银保监会消费者投诉维权电话12378，将该业务员投诉了。

令人大跌眼镜的是，银保监局居然受理了。

故事的结局比较圆满，这名业务员也是王者荣耀的高手，随后带领该客户组队，赢得了比赛，重新拿回了排名，客户撤掉了投诉。

如此奇葩的投诉都能受理，并且站到客户一边，那些正常的投诉更不在话下了。不管这则故事的真实程度有多少，只是想告诉大家：自己的权利一旦受到侵害就应该坚决维护。这里提醒大家一句，银行的工作人员侵害了您的权利，同样可以拨打这个电话维权。

自己的权益要维护，但是，不属于自己的权益就不要麻烦监管部门了。某地保险公司为占领市场，售卖一款人身保险，以该公司的品牌和产品的低定价，很快在客户当中赢得了口碑和市场。

业内还流传这样一则故事：某日公司收到一则来自监管机构受理的投诉，某女性客户当初没找到该产品，未投保，导致如今出险无处索赔，认为是公司的责任，要求该公司按照正常程序索赔。

无论从法理上还是从情理上，这事的来龙去脉及责任都很清晰，保险公司完全可以有理有据地拒绝这名客户的无理要求。可事情的结果却令人唏嘘，保险公司花钱息事宁人，安慰自己说“这名客户幸好当初没买咱们的产品，否则赔得更多”。

依法维权是每位消费者的合法权利，但不能滥用权力，更不能像这位客户一样耍赖、撒泼。希望看到的保险公司工作人员和监管层，也引以为戒，共同维护保险的公序良俗。

任何市场都包括买方、卖方和监管者，市场规则需要大家共同维护，这样才能实现帕累托改善。保险市场的口碑被一些人做坏了，需要保险人做出更多努力和牺牲，监管者也是其中之一。

此时，监管机构更应该秉公执法，把一碗水端平，关注消费者，也要关注从业者。如果矫枉过正，那么市场效率同样会受到损伤。