第二章 重点院校《保险专业基础》命题规律及考研真题比较分析
通过分析全国重点院校的《保险专业基础》考研真题，可以看出不同院校的考研真题有着相似的命题规律，但同时又存在一定的差异。
一、重点院校《保险专业基础》考研真题的命题规律
（一）运用理论解释经济现象
在《保险专业基础》命题指导意见中，规定考试包含经济学、金融学基础和保险学原理三部分，内容繁多，但是考试还是以考核重要理论以及理论与实践相结合的能力为主，杜绝死记硬背，强调对理论假设、内容、评价的理解和运用。例如：
1．2014年11月，李克强总理出席首届世界互联网大会时指出，互联网是大众创业、万众创新的新工具。2015年3月十二届全国人大三次会议上，李克强总理在政府工作报告中首次提出“互联网＋”行动计划。请你谈一谈对在我国发展“互联网＋保险”的认识。[首都经济贸易大学2016研]
2．结合最大诚信原则的基本内容，分别从投保人和保险人两个角度谈谈我国保险市场的诚信问题（包括对一些现象进行举例和讨论）。[浙江工商大学2015研]
3．2013年5月李克强总理访问瑞士期间双方达成自贸区协定，未来双方将对绝大多数贸易商品实行零关税政策。据此，有人认为中国市场上的瑞士名表将降价。请运用商品供求理论对此进行分析。［首都经济贸易大学2014研］
4．根据我国货币政策的实践，分析为了抑制通货膨胀，中国人民银行都采取了哪些货币政策调控措施？［东北财经大学2012研］
这些题目都具有一个相同的命题思路：以经济现实为题材，考核理论的内容和运用。每道题的基本解题思路都是由两部分构成：①阐述理论的内容；②运用理论解释经济现实。
复习建议：
考生要学好书本的理论知识，多总结基本理论框架，多整理要点（特别是一些公式图表等）；同时，还要多关注一些财经类新闻，对于一些重要政策以及相关事件要做好笔记，特别是在考前要去图书馆、阅览室多复印一些与上述内容相关的时事论文回来好好背一背，对应付这一类论述题很管用。
（二）注重对实际问题分析能力的考查
保险专业基础考试注重对实际问题分析能力的考查，经常以案例分析题和时事分析题两种题型出现，对保险学原理内容考查居多。例如：
1．某日，某公司为了丰富员工生活，专门安排一辆大巴，组织员工进行旅游。车在高速公路上飞速行驶时，突然从后面飞驶而来一部大货车（后经交警裁定：大货车为违章快速超车）。公司大巴来不及避让，两车严重碰撞。公司员工某甲受了重伤，在车祸中丧失了一条大腿，立即被送入附近医院急救，在急救中因急性心肌梗塞发作，于第二天死亡。就在事发前不久，公司为全体员工购买了人身意外伤害保险（注：该险种只承保意外伤害，因病致死或致残不予赔付），每人的保险金额为人民币10万元。事故发生后，该公司立即就此事向保险公司报案。保险公司最后认为：（1）核定某甲丧失了一条大腿的近因是车祸，属保险责任，给付其人民币5万元意外伤残保险金；（2）核定某甲死亡的近因是急性心肌梗塞，不属保险责任，不予给付死亡保险。
请分析此案中保险公司的处理是否正确，为什么？［中央财经大学2017研］
2．2011年5月12日，李某为其私家车在某保险公司购买了车辆损失险、第三者责任险、盗抢险，保险期限为1年。2011年7月8日，李某的朋友王某借用李某的车辆外出办事，途中发生车祸，车辆受损。交警认定王某对此次事故负全部责任。当日，保险公司派人前往修理厂对事故车辆进行了现场拍照。保险公司认为事故发生是王某违章驾驶所致，王某应赔偿此次事故的损失，如李某申请保险赔偿，则需填写权益转让书，将向王某追偿的权利转让给保险公司，李某拒绝填写，但保险公司则坚持如不填写，就不赔偿。
请分析保险公司的理由。［山东大学2016研］
3．2006年6月，王某在某人寿保险公司投保了保险金额为28万元的“鸿福终身保险”，指定其独生女儿为受益人。其后，王某坚持按年度交纳保费，到2011年7月，已经总共交纳了近10万保费。2011年8月9日，王某因心脏骤停突然去世。王某去世后，其受益人向保险公司报案并提出领取保险金事项，但保险公司调查后认为：医院当天出具的死亡证上，明确写明“死因：心脏骤停，既往哮喘史十年”，而王某在购买保险时，并未说明有哮喘病史，因此，投保人未如实履行告知义务。保险公司决定不予支付保险金。
请结合相关保险学原理分析此案。［中央财经大学2014研］
4．张小姐于2004年3月生育了女儿小张，出生时小张患有先天性疾病。张小姐于2008年5月以女儿为被保险人向某保险公司投保了少儿疾病险以及附加医疗保险，投保时张小姐未向保险公司告知女儿患有先天性疾病。2008年12月，小张因为疾病住院花费医疗费用1000元，张小姐向经办该保单的业务员咨询是否能够报销该笔医疗费，交流中张小姐将其女儿患有先天疾病的情况告诉了该代理人。该业务员称因为先天性疾病导致的医疗费用不能报销。张小姐就没有向保险公司索赔。2009年12月，小张因先天性疾病住院做手术，花费医疗费用2万余元。于是，张小姐向该保险公司索赔，但保险公司以张小姐未履行如实告知义务为由拒赔。请问：根据新保险法的规定，保险公司是否有权拒赔？［中央财经大学2012研］
这类题目实际考查考生对法律法规（如《保险法》）的掌握情况，以及实际运用能力。一般的解题思路包括：①分析案例；②引用具体法条；③提出解决方案。
复习建议：
这类题目分值较大，涉及知识点较多，且考查内容主要集中于保险学原理，因此考生在复习的过程中，仅仅按照大纲看参考教材，复习一些基础知识是远远不够的，还必须花费时间分析具体案例，将理论与实践结合起来。首先要熟练掌握《保险法》中的具体规定，对教材中和真题中出现的案例一定要分析透彻；其次可以通过观看电视、网络的一些法制节目，思考案件的整个过程，提出解决方案，从而加强对实际问题的分析能力。
（三）因素分析和原因分析是常考题型之一
因素分析和原因分析是常考题型之一，例如：
1．根据保费收支平衡原理说明影响保费的因素。［复旦大学2017研］
2．影响商品供给价格弹性的因素有哪些？［广东财经大学2016研］
3．简述供给变动和供给量变动的区别，并指出影响供给变动的因素。[首都经济贸易大学2016研]
4．决定和影响利息率的主要因素有哪些？［山东大学2015研］
5．试述货币主义学派的货币需求函数及其决定因素。［东北财经大学2014研］
6．影响保险需求的因素有哪些？并简要分析其影响方式。［青岛大学2014研］
7．选择货币政策中介指标时需要考虑哪些因素？［中央财经大学2012研］
8．简述影响IS曲线和LM曲线移动的因素。［对外经济贸易大学2012研］
复习建议：
因素分析和原因分析常以简答题的形式命题，这类题目比较简单，综合性不强，复习过程中要注意对各个经济金融变量的变化因素和变化原因做归纳总结，对于保险学原理的内容需要对教材上的内容熟练掌握，即可应付这类题型。
（四）同类名词或理论的比较分析是常考题型之一
同类名词或理论的比较分析是常考题型之一，例如：
1．保险销售与一般的商品销售及金融产品销售有何不同？[中山大学2017研]
2．终身寿险和定期寿险的区别。[复旦大学2017研]
3．商业保险与社会保险的异同。[对外经济贸易大学2017研]
4．试比较会计成本与经济成本。[首都经济贸易大学2016研]
5．再保险与原保险的联系与区别。［对外经济贸易大学2015研］
6．定值保险与不定值保险的区别。［东北财经大学2014研］
7．比较直接融资和间接融资的特点。［中央财经大学2012研］
8．比较浮动汇率制和固定汇率制的优缺点，并以此为基础说明我国目前实行的汇率制度。［对外经济贸易大学2012研］
复习建议：
这类题型综合性较强，如果简简单单罗列各个理论或名词的话一定不会得高分，必须要把各个理论进行一条一条的比较，重新组合答案。在平时复习中不能简单地，孤立地复习名词和理论，还需要一个环节就是综合比较同类名词和同类理论。
（五）计算题是各学校的必考题型
计算题是各学校的必考题型，当然还包括一些学校以选择题的形式出现的计算题。计算题的考点主要集中在经济学和保险学原理两部分，具体涉及的考点如下：
1．赔款额的计算，例如：
有一批货物出口，货主以定值保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为20万元。问：
（1）如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？
（2）如果部分损失，损失程度为80%，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？［山东大学2016研］
2．价格弹性的计算，例如：
消费者的反需求函数为p＝a－bq，当p＝60时，q＝80，|ed|＝3。
（1）求其需求方程。
（2）若生产者的供给方程为q＝120＋p，求其均衡价格和均衡产量，以及均衡点处的需求价格弹性ed和供给价格弹性es。
（3）若政府对每单位产品征税10元，其税负在生产者和消费者之间如何分担？［中央财经大学2015研］
3．效用水平相关的计算，例如：
某消费者的效用函数为U＝X11/2X21/2；其中X1和X2分别是他购买商品1和商品2的数量，商品1的价格为每单位1元，商品2的价格为每单位2元，该消费者准备花4元购买这两种商品。
（1）求该消费者分别购买这两种商品各多少才是最优决策。
（2）当该消费者做出最优决策时，边际替代率MRS12，是多少？
（3）如果该消费者对这两种商品各买3个单位，那么他的边际替代率MRS12是大于1/2还是小于1/2？请作出解释。[浙江财经大学2014研]
4．生产要素投入量的计算，例如：
假设一个企业在某个时期的生产函数可以写为Q＝L3/4K1/4，设PL＝3，PK＝5，求总成本为140时该企业的产量Q、L和K。[武汉大学2014研]
5．市场均衡时的价格和数量，例如：
某地区酒市场的需求和供给方程式如下，其中Q以瓶计，P以元/瓶计。
QD＝7700－7P
QS＝1200＋6P
（1）求均衡时的成交价格和数量。
（2）假设政府对生产者征税，每瓶酒税额为13元，则均衡价格和数量将如何变化？[中央财经大学2012研]
6．保费的计算，例如：
某人35岁购买5年期生存保险，保险金额为10万元。已知35岁时的生存人数为100人，40岁的生存人数为90人，当利率为5%时，求趸缴纯保费。[中央财经大学2012研]
复习建议：
在各个院校的保险硕士试题中，计算题已经成为各院校必考题型（主要涉及经济学和保险学原理内容），而且难度会加大，因此，我们建议：
1．多练习各个院校保险硕士历年真题，也包括经济学考研真题。其中的计算题与很多院校保险硕士试题在内容、难易程度等方面非常接近，具有很强的参考价值。
2．保险学原理涉及到的计算题的考点较少，考生可将仅有的几个考点列出，并针对各考点总结归纳解题方法和技巧，以便在考试的时候可以迅速准确算出答案。
二、重点院校《保险专业基础》考研真题的差异
（一）同一院校历年试题的题型、题量和分值会有差异
《保险专业基础》科目是院校自主命题，没有统一规定的考试大纲，因此，大多数院校在命题方面呈现出很强的灵活性。尤其是当题型和分值等发生较大变动时，考生对此一定要引起注意，用心揣摩出题者的命题思路。需要说明的是，考生不要把最新一年的考试题型作为惟一的参考依据，以前考过的题型或未考到的题型均有可能出现。
例如，对外经济贸易大学2014年真题的题型和分值为：单项选择题（每题1分，共22分）、名词解释（每题4分，共24分）、简答题（每题8分，共24分）、论述题（每题15分，共30分）、专业英语（英译中，共50分）；2015年真题的题型和分值为：单项选择题（每题1分，共15分）、判断题（每题1分，共20分）、名词解释（每题5分，共35分）、简答题（每题8分，共40分）、论述题（每题20分，共40分）。
（二）不同院校的试题在试卷结构，题型、题量和分值，考试内容等方面存在差异
1．试卷结构不同
所有学校的试卷结构分为两类，一类是将各科知识融合在一起，按题型设计试题，例如对外经济贸易大学、北京航空航天大学、武汉大学等就是把各科目的试题穿插在一起按照题型分布；另一类是按照科目分为几部分，例如中央财经大学、东北财经大学等。
一般认为第一类试卷结构的难度会稍微大一些，题目不是按照科目排列，这就要求考生在考场上要尽快地转换答题思维，考生对题目的出题点定位会有一些困难，很有可能答一道经济学的题目，紧接着就是一道保险学原理的题目。迫使考生的思维在几个科目之间不停地转换。在这里，我们建议考生在备考的过程中，要有意识地进行这方面的练习，把几个科目的题目穿插练习。
2．题型、题量和分值不同
《保险专业基础》的考试题型主要有：选择题、判断题、计算题、名词解释、简答题、论述题、案例分析题等七大题型，少数院校的试题还会涉及到专业英语，例如对外经济贸易大学最后一类题目就是专业英语（2015年之前的试题），要求考生把英文翻译成中文。不同的院校题型是不相同的，分值分布也不同。
考生在确定报考院校之后，要尽量了解该校历年真题的题型，针对不同的题型进行相应的练习。不同题型的复习策略方法是不同的，比如针对同一个概念，可能出现选择题和名词解释，选择题只要求考生在已经给出的选项中，判断说法的正误，从而选出正确的答案；对于名词解释，考生必须对一个概念的相关知识做到熟练掌握，比如它的定义、特点、作用等。
3．考试内容不同
对于考试内容，本部分的第一章做了简要的介绍，在这里，我们主要针对各校的历年真题分析出题的侧重点。由于每个院校有各自的特点，命题老师的出题风格不同，因此体现在试卷中就是各科目分值分配的不同。例如中央财经大学按照命题指导意见的要求，经济学、金融学基础和保险学原理的分值固定在60分、30分和60分。但是有些院校的比例并不会直观地体现出来，只能在对真题分析的过程中进行总结。
总的来看，各院校的历年试题之间和不同院校的试题之间在基础知识和能力要求、知识点考查的范围等方面都存在差异。考生可以根据个人的实际情况选择不同院校，也就是说，选择自己比较擅长的考试题型，但是，《保险专业基础》归根结底是考查考生对基本知识的掌握。在对基本概念和重要理论熟练掌握后，多做一些重点院校的历年考研真题，弥补复习的广度和深度，提高《保险专业基础》的综合应试能力。