模块二 综合知识
第一篇 银行基础知识
第一章 我国银行系统概述
第一节 中央银行、监管机构与自律组织
一、单项选择题
1．政策性金融机构与商业性金融机构之间最根本的区别在于是否（ ）。
A．由政府出资
B．以政府的政策旨意发放贷款
C．以盈利为目的
D．自主选择贷款对象
【答案】C
【解析】商业性金融机构是以盈利为经营目的的金融企业，政策性金融机构是不以盈利为目的的金融机构。目前我国的政策性金融机构有四家：国家开发银行（1994年3月17日）、中国进出口银行（1994年7月1日）、中国农业发展银行（1994年11月8日）三家政策性银行和中国进出口信用保险公司（2001年12月18日）。
2．中国华融资产管理公司主要接收从哪家银行剥离出来的不良资产?（ ）
A．中国工商银行
B．中国建设银行
C．中国农业银行
D．中国银行
【答案】A
【解析】华融资产管理公司主要接收由中国工商银行剥离的不良资产，中国建设银行，中国农业银行和中国银行剥离的不良资产分别由信达资产管理公司，长城资产管理公司和东方资产管理公司接收。
3．下列关于中央银行性质的说法，错误的是（ ）。
A．中央银行代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策
B．中央银行是一国最高的货币金融管理机构
C．主要采用政治手段对金融经济领域进行调节和控制
D．中央银行在各国金融体系中居于主导地位
【答案】C
【解析】中央银行的性质是：中央银行是金融管理机构，它代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策，主要采用经济手段对金融经济领域进行调节和控制。
4．（ ）业务是中央银行作为“政府的银行”功能的具体表现。
A．向政府放款
B．向政策性银行放款
C．代理国库
D．经营国际储备
【答案】C
【解析】中央银行作为“政府的银行”，主要表现为代理国库；代理发行政府债券；为政府筹集资金；代表政府参加国际金融组织和国际金融活动；制定和执行货币政策。
5．银监会根据相关法律规定，并结合国内外银行业监管经验提出的具体监管目标不包括（ ）。
A．努力减少金融犯罪
B．努力减少不良贷款
C．通过审慎有效的监管，增进市场信心
D．通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
【答案】B
【解析】银监会结合国内外银行业监管经验，提出的四个具体监管目标是：①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪。
6．银监会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价，这属于银监会监管措施中的（ ）。
A．现场监管
B．非现场监管
C．市场准入
D．信息披露
【答案】B
【解析】银行业非现场监管又称非现场监测、非现场监控、非现场检查，是指银行业监管机构对银行业金融机构报送的各种经营管理和财务数据、报表和报告，运用一定的技术方法就银行的经营状况、风险管理状况和合规情况进行分析，以发现银行风险管理中存在的问题，评价银行业金融机构的风险状况。
7．下列是由综合型银行改革为单一职能的中央银行的是（ ）。
A．中国人民银行
B．法兰西银行
C．美国联邦储备体系
D．英格兰银行
【答案】A
【解析】各国中央银行的产生和发展主要有三个途径：①由商业银行转化为中央银行，如英格兰银行、法兰西银行、普鲁士银行；②专门设置的中央银行，如美联储、二次大战前后发展中国家和新独立国家的中央银行；③由综合型银行改革，如苏联、东欧各国、中国的中央银行。
二、多项选择题
1．下列属于中国人民银行职责的是（ ）。
A．依法制定和执行货币政策
B．维护国家金融稳定
C．发行人民币，管理人民币流通
D．维护支付、清算系统的正常运行
E．监督管理财务公司等非银行金融机构
【答案】ABCD
【解析】央行法规定，中国人民银行共有十四项职责：除上述四项外，还包括：①发布与履行职责有关的命令和规章；②监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场；③经理国库；④持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备；⑤负责金融业综合统计、分析与预测；⑥组织反洗钱工作；⑦管理征信业；⑧从事有关的国际金融活动。
2．我国金融监管机构主要包括（ ）。
A．中国人民银行
B．银行业监督管理机构
C．证券监督管理机构
D．政策性银行
【答案】ABC
【解析】我国金融机构按其地位和功能分为两类：①金融监管机构，主要包括：中国人民银行、银行业监督管理机构、证券监督管理机构以及保险监督管理机构；②经营性金融机构，主要包括：商业银行、政策性银行以及非银行金融机构。
3．中央银行向商业银行放款的主要途径包括（ ）。
A．担保贷款
B．再贴现
C．抵押贷款
D．再贷款
【答案】BD
【解析】中央银行向商业银行放款主要包括两种途径：①再贷款，又称直接贷款，是指中央银行向商业银行的信用放款；②再贴现，又称间接贷款，是指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再次申请贴现。再贴现作为货币政策工具的最大优点是中央银行可以利用它来履行最后贷款人的职责。
4．中央银行作为“银行的银行”，其意义在于（ ）。
A．集中管理商业银行的存款准备金
B．充当最后贷款者
C．全国票据的清算中心
D．代理发行政府债券
【答案】ABC
【解析】中央银行作为“银行的银行”，集中保管商业银行的准备金，并对它们发放贷款，充当最后贷款者；同时作为全国票据的清算中心。代理发行政府债券体现的职能是“国家的银行”。
第二节 银行业金融机构
一、单项选择题
1．近年来，我国城市商业银行呈现的新发展趋势中不包括（ ）。
A．引进战略投资者
B．股份改革上市
C．跨区域经营
D．联合重组
【答案】B
【解析】近几年，城市商业银行呈现出下面三个新的发展趋势：①引进战略投资者；②跨区域经营；③联合重组。
2．金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（ ）。
A．支付中介
B．创造信用工具
C．信用中介
D．金融服务
【答案】C
【解析】信用中介是金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质是金融机构借助于信用，一方面通过负债业务，动员和集中社会闲散货币资金；另一方面则通过资产业务把这些资金投向有关经济部门。
3．中国第一家农村信用合作社成立于（ ）。
A．河北香河
B．河南新乡
C．湖北襄阳
D．山西晋城
【答案】A
【解析】1923年6月，我国第一家农村信用合作社——香河县第一信用合作社在河北省香河县城内福音堂创办。
4．我国现行国有商业银行体制实行的是（ ）。
A．一级法人制
B．层层控股制
C．多级法人制
D．股份制
【答案】A
【解析】国家独资或控股的国有商业银行实行一级法人制为主体的所有制结构，同时发展一定数量的股份制商业银行。
5．我国国家控股商业银行设有分支机构，其分支机构（ ）。
A．自负盈亏
B．不是独立法人
C．是独立法人
D．应按行政区划设立
【答案】B
【解析】目前我国国家控股的商业银行采取的都是一级法人的总分行制，分支机构不是独立的法人。
6．下列关于行业协会的描述错误的是（ ）。
A．非盈利性
B．行政管理性
C．自愿性
D．服务性
【答案】B
【解析】行业协会具有非盈利性、自愿性和服务性，属于中介组织。
二、多项选择题
1．下列关于组建农村商业银行的条件，表述正确的有（ ）。
A．注册资本金不低于5000万元人民币，资本充足率达到4%
B．设立前辖内农村信用社总资产10亿元以上，不良贷款比例15%以下
C．发起人不少于1000人，有具备任职所需的专业知识和业务工作经验的高级管理人员
D．有健全的组织机构、管理制度和中国银行业监督管理委员会规定的其他条件
【答案】BD
【解析】A项，农村商业银行的资本充足率应达到8%；C项，农村商业银行的发起人应不少于500人。
2．我国的非银行金融机构包括（ ）。
A．财务公司
B．证券公司
C．政策性银行
D．中央银行
【答案】AB
【解析】非银行金融机构是指以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金，并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构，主要包括信托、证券、保险、融资租赁等机构以及财务公司等。
3．我国银行业由（ ）组成。
A．中央银行
B．监管机构
C．自律组织
D．银行业金融机构
【答案】ABCD
【解析】我国银行业由中央银行、监管机构与自律组织及银行业金融机构共同构成。其中，银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行、非银行金融机构等。
4．以下属于中国金融监管的对象有（ ）。
A．商业银行
B．信用合作社
C．亚洲开发银行
D．民间信用机构
E．信托投资机构
【答案】ABDE
【解析】只要是在我国境内注册的金融机构都受金融监管。目前游离于监管之外的仅有少数非法民间融资机构，如投资公司、担保公司、典当行等，但仍属于监管对象。
5．商业银行按其组织结构可以分为（ ）。
A．单一制
B．持股公司制
C．分支银行制
D．复合制
E．连锁银行制
【答案】ABCE
【解析】从各国情况来看，商业银行的组织结构主要包括四种类型：①单一银行制度；②分支银行制度；③持股公司制度；④连锁银行制度。