1.2 6个额度告诉你什么是信用价值
信用价值可以从“信用额度”这个角度来诠释，主要从透支额度、日常借贷、资产抵押、信用资产等方面来衡量，要想了解信用价值的全面知识，应该从了解以下6个额度开始做起。
1.2.1 办卡额度
办卡额度，以蚂蚁借呗为例，用户开通账户后，它就会根据用户的信用价值设定一定的额度，如有的是1000元，有的则是5000元，图1-55所示为蚂蚁借呗的额度页面。
图1-55 蚂蚁借呗的额度页面
从图1-55中可以看出，该用户的蚂蚁借呗额度为10000元，而上面显示的白色字体数字则是可用额度——4500元。一般而言，用户消费得越多，而且信用状况良好，其蚂蚁借呗额度就会相应地有所增加。
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不管是银行实体信用卡，还是银行虚拟信用卡，都与网络虚拟信用卡相类似，办卡额度都是用户信用价值的具体体现。因此，平时注重信用的积累是很重要的，有助于额度的增加。
1.2.2 透支额度
透支额度指的是信用卡最高可以使用的额度，透支额度的高低与信用卡持有者的信用息息相关，两者之间的关系如图1-56所示。
图1-56 透支额度与持卡者信用度的关系分析
值得注意的是，信用卡的透支额度与持卡者的各方面经济能力也是相关的，主要是收入证明和资产担保两方面，其中，资产担保的具体内容如图1-57所示。
图1-57 资产担保的具体内容
一般而言，透支额度也就是消费额度，如果想要提升可透支额度，可以从如图1-58所示的两个方面进行努力。
图1-58 提升可透支额度的方法
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普通的信用卡一开始的透支额度在5000～8000元，如果想要取现，额度一般为2000元。当然，透支额度可以不断增加，前提是必须合理利用信用卡。
1.2.3 临时额度
临时额度很好理解，就是指临时调整的信用额度，这也是信用价值的体现。通常在哪些情况下银行会给持卡者调整临时额度呢？主要分为两种情况，下面为大家详细介绍。
1．持卡者申请调整
在持卡者需要提升信用额度的时候，也就是原有的信用额度不够用的时候，例如，房子要装修、想出去旅游等，就可以向银行提出调整额度的请求。持卡者申请调整临时额度的过程如图1-59所示。
图1-59 持卡者申请调整临时额度的步骤
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临时信用额度的提升范围一般控制在固定额度的20%～50%，当然，提升临时信用额度的基本前提是持卡者的信用记录保持良好，不能出现逾期或者其他不良行为，否则就无法成功申请临时信用额度的调整。
2．银行主动调整
在节假日来临之际，为了让持卡者通过信用卡进行消费，银行会主动对持卡者的额度进行临时调整，其好处如图1-60所示。
图1-60 银行主动调整临时额度的好处
银行主动调整的临时额度一般是固定额度的20%，而且在节假日结束后的一个月内就会调整回原有的固定额度。临时额度主要是为了促进消费，也是持卡者解燃眉之急的一种有效途径。
1.2.4 贷款额度
贷款额度是指信用卡现金分期的额度，很多人只知道信用卡可以刷卡消费和取现，但却不知道信用卡还可以用来贷款。
事实上，信用卡贷款就是信用卡现金分期。那么，现金分期到底是什么意思呢？其定义要点如图1-61所示。
图1-61 现金分期的定义要点
贷款额度根据信用额度而定，一般不会超过信用额度，同时根据银行的不同，贷款额度也不尽相同。绝大部分银行都提供了现金分期业务，典型的例子如图1-62所示。
图1-62 银行提供的现金分期业务
虽然大部分银行的贷款额度在信用额度范围内，但也有的银行较为特殊，如中信银行的“圆梦金”，贷款额度就可以达到信用额度的3倍。贷款额度的多少与持卡者的信用是分不开的，因此可以看出无论哪个银行的额度，都是信用在为其做支撑，而且体现了信用的具体价值。
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在申请信用卡贷款时，应该提前了解各大银行的相关注意事项，如额度、到账时间、收费信息等，有的银行对于资金的用途还有专门的规定，如招商银行规定贷款不得用于投资，仅限于消费。
1.2.5 资产抵押额度
资产抵押额度是指借款人通过房屋、汽车等自有资产作为抵押获得的贷款额度，要了解资产抵押额度，首先就要弄清楚资产抵押银行贷款的程序，图1-63所示为房产抵押银行贷款的具体步骤。
图1-63 房产抵押银行贷款的程序
资产抵押贷款适用于工作收入相对不太稳定的借款者，或者是借贷额度高的借款者，一般而言，银行可以接受的抵押物包括如图1-64所示的几种类型。
图1-64 银行可以接受的抵押物
资产抵押额度与信用价值也是分不开的，因为良好的信用记录是抵押贷款的敲门砖，同时，资产抵押额度的高低还取决于借款人资产的多少，这也是显而易见的。
1.2.6 信用资产额度
信用资产额度是信用价值的集中体现，同时证明了良好的信用是赢得财富的原因，信用资产额度的多少主要取决于如图1-65所示的几个因素。
图1-65 决定信用资产额度的因素
信用资产额度就是信用究竟能带来多少价值，这个价值既是抽象的，又是具体的，信用对我们的生活产生了巨大的影响，颠覆了以往我们对于信用价值的认知。我们必须认识到，只要懂得利用和掌握信用，它的价值可能远远不止百万。