3.我准备跟银行贷款，想知道贷款利息是怎么定的？

◎案情介绍

胡某是个商人，早年间靠倒卖服装发了一笔财，然后不做了。最近几年，胡某看见玉石珠宝市场大火，尤其琥珀、蜜蜡之类的饰品更是被炒得翻了数十倍。胡某自恃眼光不错，决定将身家投入玉石市场中，再大干一场。说干就干，胡某先是在某城乡接合部租了四间平房，用于珠宝玉石加工，又注册成立一家珠宝玉石公司，还在某商场专门租设了柜台，出售成品珠宝玉石。这一来二去的，胡某的家底就有点见底，前期将大部分钱都铺垫了出去，宣传、店面、人工、设计、制造，几乎各个环节都离不开钱，但本钱回来是需要周期的，接下来又不能停滞不前，现在如果资金链断了，那前面掏出去的钱，基本就等于打了水漂，为了不至使自己最后落个“赔本赚吆喝”的结局，胡某决定向银行贷款，用银行的钱做买卖，但毕竟不是小打小闹，贷款数目大利息肯定也少不了。为了能够节省成本，将利益最大化，胡某决定托关系，看看能不能在利息方面想想办法，争取到一个实惠的利率。胡某有个发小花某，认识某银行信贷科的领导，通过花某的牵线搭桥，几次和该领导接洽，在获得了他的信任之后，对方承诺肯定会给胡某一个满意的利率。胡某还曾经询问介绍人花某，这利率能打几折？花某故作神秘地打了个手势，那意思是在国家法定利率下限的基础上，打个对折。这算下来，可省了不少钱，但胡某总觉得不太稳妥，这样真的能贷到款吗？为了稳妥起见，胡某拨通了我们的法律服务热线，咨询了相关事宜，寻求法律帮助。

◎律师分析

根据我国法律规定，办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。这就是说，涉及银行的金融贷款合同，它的利率如果超出了央行规定上限利率，超出的部分必然无效。如果利率低于央行规定的利率下限，应当调整到利率下限。此外，如果在贷款的时候，合同未约定利息的，双方当事人事后达成协议的，贷款人为金融机构的，则必须按照央行规定的同期贷款利率进行确定。据此可知，胡某通过这个所谓的信贷科领导是贷不出低于利率下限的贷款的，就算当时贷出，之后也得调整回法定下限标准。