如何学有所值

学习的成本与日俱增，从美国到中国，全球家长与学生都感受到了学习费用的压力。学生贷款已经超越了信用卡，成为美国排名仅次于按揭贷款的第二大未偿还债务来源。自2007年以来，美国大学生贷款余额增长了一倍以上，由5160亿美元增加至1.2万亿美元。为了回收学生贷款，全美大学生贷款信托已经在五个州提起了4000多起诉讼。

学生贷款

学生债务人也在法庭上对全美大学生贷款信托提出了质疑，且俄亥俄、佛罗里达和肯塔基州的法官也发现，信托并没有充分的证据证明其对贷款的所有权。如果借款人不抗辩，法官就会自动裁定债权人获胜。出借方一旦胜诉，他们就能够扣押债务人的工资，占有他们的个人财产，这些判决可能会令消费者在几年内都背上沉重的负担。反诉成为学生的选择之一。

2010年，奥巴马和民主党控制的国会终结了一项允许私营银行通过提供学生贷款赚取手续费和利息、但由政府承担违约风险的政策。根据新的法律，所有的联邦助学贷款都将由政府直接发放。2013年下调了新发放联邦助学贷款的利率，降到了无政府担保私人助学贷款利率的一半左右。学生贷款服务是一项利润率低，但业务量巨大的服务：如果一个借款人通过其银行帐户自动还款，那么该帐户的服务收费并不高。但如果借款人推迟还款，服务机构的费用将会猛增，相当于平均服务成本的“许多、许多倍”。学生贷款的借款人可能已经积累了数十亿美元的利息，而这些利息原本是可以避免的。从经济上看，借款人最终选择的还款计划并不是对他们最有利的。

编程特训

美国和加拿大现在共有91所全日制编程训练营。今年将有大约1.8万人从这些学校毕业。毕业生共计6000名左右。这些非学位教育项目通常持续大约3个月，平均学费超过1.1万美元，但最贵学校的收费可能高达2.1万美元。

但这可能是一个疯狂的笑话。在美国，营利性的软件工程速成班大行其道，但一些毕业生发现自己负债累累，而且没有学到足以胜任科技类工作的编程技能。如果不进行额外的培训，或者此前没有编程经历，这些培训项目的大多数毕业生根本无法胜任谷歌的软件工程职位。

美国吸引了成千上万名外国学生，他们在工程或数学专业获得了研究生学位，然后迅速被谷歌和微软等公司雇用。现在，特朗普政府正试图削减移民签证，而共和党和民主党议员正在准备通过法案来遏制工作签证的数量。对于将大举借债读书的学生来说，美国的工作前景尤其至关重要。要在维特比工学院获得硕士学位，其学费约为5万美元。毕业生将背负沉重的债务，如果不能拿到在美国找工作的H-1B签证，能不能偿还学生贷款就得打个问号了。H-1B签证计划曾让来自印度等国家的学生能在毕业后在美国获得高薪工作。在2015年，印度人获得了近12万份H-1B签证，占总数的70%。

中国式家长焦虑

中国家长焦虑的主要根源：中考与高考，分数还是衡量一切的标准，是录取的关键因素，教育和辅导机构利用这种焦虑赢取更高的商业利益。VIPKid现在做的事情实际上是抓住了一个令人垂涎的套利机会。中国有数以百万计的儿童父母愿意为高质量的教育买单，而在美国和加拿大，中小学老师的收入又通常偏低且劳不对薪。这些因素加在一起，就意味着这家成立了三年的公司实现了爆发式的迅猛增长。中国的教育初创公司VIPKid已经募集到了1.25亿美元的投资来提供在线教育服务，让5万名中国儿童与5000名美国老师“教育连线”。光是这种在线教育的规模就提供了一个实验室里根本无法企及的检验各种理论的机会。

现年41岁的克丽丝蒂·凯利(Kristie Kellis)就来自美国明尼苏达州(Minnesota)，她几个月前开始在VIPKid上授课，每周工作40至45小时，通常是从凌晨3点工作到早上8点，再加上周末的一些时间，。她在VIPKid收到的报酬是每小时21美元（约145人民币），前提是她每周至少工作20个小时。凯利表示，她每个月在VIPKid的总共收入可拿到4000美元左右，还不算奖金。

我们特别编辑了这期《如何学有所值》专刊，从成本角度透视教育产业的价值与发展，解读东西方家长与学生的焦虑来源，探索教育产业可持续发展中的商业模式演变。