5.2 了解银行理财产品
银行理财产品的定义：在对潜在的客户群进行专业系统分析研究后，商业银行为这一群体开发设计与销售的资金投入和管理方案。
在这种理财过程中，商业银行金融机构得到客户授权后管理其资金，客户和银行通过协商来承担投资收益与风险。
120 平安银行
1．聚财宝
聚财宝是平安银行倾力打造的本外币理财产品主打品牌，该品牌有结构类、保本、非保本、银信合作、组合产品等几大类型产品，分别满足客户对收益性、流动性的不同需要。
聚财宝是平安银行为个人客户量身定做的，满足客户闲置资金自动升值需求的人民币理财产品，具有较高的收益性、较强的流动性、可靠的安全性、手续的简便性等特点。
2．日日安盈
“日日安盈”是平安银行推出的一款高流动性、低风险理财产品，该产品的显著特色在于：100%保证本金、随时可申购赎回，赎回资金实时到账，在为客户带来稳健收益的同时，保证客户资金的高度流动性，有效提高资金使用效率。购买途径便捷也是该产品的另一大特色，平安网银客户可随时通过平安一账通网银申请购买，足不出户即可完成业务办理。
121 广发银行
1．“薪满益足”系列
“薪满益足”系列理财产品属于非保本浮动收益类理财产品，投资范围包括债券、货币市场工具、债权类及权益类资产等。
“薪满益足”系列产品的特点为期限短、流动性强、投资方向明确，根据投资起始金额不同，分为大众客户版（5万元起）、准财富管理客户版（15万元起）、财富管理客户版（30万元起）、私人银行版（100万元起）。目前主要发行的常规产品包括周周发产品、月末到期产品、理财夜市专属产品以及资金归集专属产品等。
2．“欢欣股舞”系列
“欢欣股舞”人民币理财计划属于保本浮动收益类理财产品，投资期限主要为1年，所募集的资金本金部分纳入广发银行资金统一运作管理，投资于货币市场工具（包括但不限于同业存款、拆借、回购等）、债券（包括但不限于国债、央票、金融债、短期融资券、企业债、中期票据、公司债），收益部分投资于与一篮子港股价格挂钩的金融衍生产品，投资者的理财收益取决于一篮子港股价格在观察期内的表现。
122 工商银行
“理财金账户”是中国工商银行为贵宾客户提供的一项个性化、全方位、贵宾式的新型金融理财产品，本产品以无纸化、电子化为特征，以科技领先、高效便捷、安全可靠的电子系统为保障，集后台智能的综合账户系统、个人理财系统和客户关系管理系统等多项先进技术于一体，如图5-4所示。
图5-4 工行理财金账户
“理财金账户”具备存款账户、贷款账户和投资账户三种账户功能，可满足高端客户的多种理财需要。
123 农业银行
从产品面向的投资者群体来看，农业银行的客户群体既有普通大众，也有高端的贵宾客户及私人银行级的高净值客户。“灵珑”产品，正是农业银行资产管理团队在进行客户细分之后，为高端投资者量身打造而成的。
“金钥匙·灵珑”系列理财产品是农业银行基于其主打品牌“安心得利”为个人高端客户量身打造的。
该款产品定位于高净值客户，在提供了相对较高的预期收益的同时，延续了农业银行一贯的稳健风格，将理财产品的风险等级控制在中低水平，体现了良好的差异化服务和上佳的资产管理水平。产品一经推出，即受到市场的广泛欢迎。
124 民生银行
由民生银行推出的“非凡财富”高端理财产品，面向中高端理财客户，将目光瞄准希望通过多种理财渠道完成不同阶段目标的人群。
“以客户为中心”是民生银行“非凡财富”的核心理念，倾听客户声音，关注客户需求。“非凡财富”以其倾力打造的理财、结算、基金、保险、三方存管、期权期货六大产品平台为基础，拥有全国500多位持有 AFP/CFP 证书的专业理财团队，通过一对一的财务诊断和理财规划、专享增值服务及理财资讯发送，为客户提供量身定制的财富管理服务，如图5-5所示。
图5-5 民生银行“非凡财富”产品
日前，中国民生银行“非凡财富”最新推出七大全面金融解决方案，通过理财、基金、银保、银证、银期、银行卡及支付结算七大产品平台，可为客户提供多元化的理财渠道。非凡财富金融解决方案是为个人客户进行一揽子财务规划，并提供综合金融理财服务的基本形式。
125 华夏银行
2007年8月27日，华夏银行推出“华夏理财——慧盈3号”挂钩海外基金的限量版高端理财产品。该产品集众多热点概念于一身：全球资源概念、中国概念、保本概念、收益上不封顶、更好的入市时机等。
该产品挂钩的基金是美林证券美林全球矿产基金和霸菱香港中国基金，产品理财期限为1年，华夏银行提供100%本金保障和95%本金保障两种不同风险度的产品供投资者选择。虽然“慧盈3号”已经于2008年9月12日正式到期，但是华夏银行倾力推出的该理财产品颇具代表性，并且如今的“慧盈系列”已经发展到“慧盈38号”和“慧盈41号”。
126 招商银行
“金葵花”理财是招商银行面向个人高端客户提供的高品质、个性化综合理财服务体系，涵盖负债、资产、中间业务及理财顾问等全方位金融服务。其核心价值在于对银行的产品、服务、渠道等各种资源进行有效整合，通过贵宾理财经理为高端客户提供一对一的个性化服务，如图5-6所示。
图5-6 金葵花理财
127 建设银行
“建行财富”系列理财产品是中国建设银行财富管理与私人银行部为满足私人银行客户、高资产净值客户的多样化理财需求而推出的，如图5-7所示。
图5-7 建行财富理财
“建行财富”系列理财产品的目标客户群体为具有较高金融资产，愿意追求较高收益并能承受相应风险的私人银行客户和高资产净值客户。该产品由建行专业投资团队设计并进行投资操作，通过完善的风险控制体系有效地降低产品风险。
“建行财富”系列理财产品多具有收益高、风险可控、起点较高的特点，根据产品结构不同可分为债券类、信托贷款类、新股申购类、股权投资类和证券投资类等类别系列产品。
128 光大银行
“阳光财富”是光大银行在阳光理财业务基础上，经历了业务不断发展，高端客户数量不断增长、需求更趋多样化和复杂化后适时推出的，专注为资产额500万元以上的个人客户提供财富管理服务，如图5-8所示。
图5-8 阳光财富理财
阳光财富将在注重客户财富保护的前提下，从融资到投资，提供强大的金融资讯服务平台，特别是在目前动荡的金融市场环境下，阳光财富将以保证客户长期稳定获取投资收益为出发点，以更审慎的投资态度、更专业的投资手段，专注于阳光财富客户的资产增值。