02 当前信用卡的“与时俱进”
生活在这个日新月异的时代，不管是大家熟悉的电子产品，还是生活中常用的生活用品，都在随着时代的发展而发展。信用卡当然也不例外，接下来我们就来看看信用卡是如何“与时俱进”的。
1.信用卡的微信时代
微信相信大家都不会陌生，微信的功能也日益强大。银行也跟随着时代的发展，推出了微信银行。通过微信银行，能让我们使用信用卡更加方便。
目前只要关注了银行在微信上开通的微信公众号，就可以在微信银行里进行信用卡的在线申请、查询额度、积分查询、账单查询、还款、信用卡绑定和解绑等。利用微信银行来了解我们手中信用卡的使用情况，不仅方便而且快速。
下面就来看看一些开通了微信业务的银行，微信银行信用卡功能，如表1-1所示。
表1-1 各微信银行的信用卡功能
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2.信用卡的P2P充值被叫停
信用卡具有透支的功能，随着互联网金融的发展，一些持卡人利用信用卡的透支功能，进行网上投资理财，“信用卡P2P”便应运而生。
“信用卡P2P”是指持卡人利用信用卡的免息还款期，使用信用卡的第三方支付方式在P2P平台上进行项目投资的活动。
通过这样的方式，在信用卡还款期到了以后可以拿回投资的本金进行信用卡还款，还能赚取利息收益。
由于“信用卡P2P”暗藏许多风险，近期央行叫停了P2P信用卡充值，这也意味着利用信用卡进行P2P投资明确被禁止。
对于信用卡的P2P网上投资，一旦投资失败对银行和投资者都会带来巨大的损失。
央行的这一举措表明不管是信用卡业务的发展，还是P2P平台的发展，随着市场的发展，人们从事金融活动将会更加规范化。
信用卡P2P对持卡人带来的风险
使用信用卡进行P2P网上投资，一旦被银行发现就会影响个人的信用额度，银行一般会采用调低持卡人信用额度的方式来进行处理。同时也会产生不良的信用记录，对持卡人以后的金融活动带来不利因素。如果没有在正规的平台上投资还可能造成经济损失，所以作为信用卡的持卡人要规范用卡，不要打“擦边球”的主意，严格依法律规定从事金融活动才是明智之举。
3.便捷的“临时冻结”
信用卡找不到了怎么办？相信很多持卡人都遇到过这样的麻烦。有些人可能会致电发卡银行进行挂失，有些人可能会重新补办一张信用卡。不管是信用卡真的丢失还是暂时找不到了，它们都会给持卡人带来一定的经济隐患，为了保险起见，挂失信用卡是一种避免风险的有效方式。
挂失信用卡很简单，只要致电发卡行的客服中心即可，但是信用卡挂失要收取一定费用。如果信用卡在挂失后又找到了，这样持卡人就会损失一定的挂失费。怎样才能防止持卡人白出这笔费用呢？这时持卡人可以采用临时冻结的方式。
临时冻结是持卡人不确定自己是否真的遗失信用卡而采取的一种方法，在临时冻结后如果持卡人找到了自己的信用卡，可以随时取消信用卡的冻结。这样既可以保证资金安全，又可以免除挂失费用。但是值得注意的是，不是每个银行都提供临时冻结的服务。
临时冻结需要注意
有些银行的临时冻结是有时间限制的，比如中信银行的临时冻结期限为24小时，如果24小时期间持卡人没有致电信用卡客服中心，便将做挂失处理。有些银行还没有开通临时冻结的服务，目前中国银行、光大银行、兴业银行等多家银行都已经开通了临时冻结服务，具体持卡人所持信用卡是否有相关服务可以致电银行的信用卡客服中心了解。
4.专用ETC，信用卡为你加速
经常驾驶汽车的人可能都有这样的经历，每到高速路口收费站的时候，就会排起长长的队伍。如今有车一族越来越多，更加速了高速收费路口的拥堵。随着网络的发展，ETC这个词语出现在了驾车一族的口中。
ETC（Electronic Toll Collection）又叫电子不停车收费系统，使用ETC系统司机可以不必停车等待，大大加快了车辆的通行速度。想要不停车就能通过高速收费路口，这就需要车辆上载有车载电子标签。
ETC账户不仅可以绑定借记卡，同时也可以绑定信用卡，但是绑定信用卡具有更加明显的优势，信用卡绑定前后区别如图1-2所示。
图1-2 绑定信用卡前后的区别
ETC账户与信用卡绑定以后，扣费是直接从信用卡账户中扣除，账单出来以后再还款。
在进入高速路口收费站时，高速公路收费系统会自动读取车辆信息，系统核对ETC账户信息，记录车辆的进入位置，在出口处再次读取车辆信息并且记录车辆的驶出位置，系统自动计算费用，最后完成扣费生成账单。
具体的扣费流程如图1-3所示。
图1-3 ETC账号绑定信用卡以后的扣费流程
5.“容差容时”服务
“容差容时”是“容差服务”和“容时服务”的统称。“容差服务”是指在当期持卡人不足额还款且账户在到期还款日后没有偿还的部分小于或者等于一定的金额，剩下的没有偿还的金额将转入下期账单中。
“容时服务”是指在到期还款日持卡人还未还款，银行为持卡人提供延长到期还款日（一般至少是三天）的服务。持卡人在还款宽限期内还款，仍被视作按时还款。
“容差容时”服务为持卡人提供了更人性化的服务，可以使持卡人避免因为疏忽忘记按时还款或者由于其他原因，比如没有看清楚应还账单金额而导致少还了一点儿金额等，造成的不足额还款、未按时还款的特殊情况。
“容差容时”服务需要注意事项
“容时服务”提供了三天延期还款，这个三天指的是“自然日”而不是工作日，也就是说节假日、周末休息日都是算在延长的三天中的。这需要持卡人特别注意。为了保险起见还是提前一两天还款比较好，避免造成不必要的损失。
“容差服务”提供的不足额还款部分一般为等值人民币10元或以下，也就是说如果不足额还款部分超过了10元，也将视为未全额还款，银行将收取一定的超限费。
6.优惠升级更加个性化
有些人办理信用卡的原因是冲着信用卡发卡银行提供的各种优惠活动去的，但是每个人所需要的增值服务并不相同。因此银行推出了不同种类的信用卡，优惠幅度也在相应地提升。
过去使用信用卡的人群较少，银行对于信用卡业务也不是特别重视。信用卡的功能和优惠没有那么多；然而，当下信用卡的普及度越来越高，各大银行为留住客户也提供了更加个性化的优惠和服务，也使得信用卡的增值服务更多地贴近个人需求。
个性化主要体现在对信用卡的使用上。比如，华夏银行就根据不同的人群推出了不同的便捷还款方式，针对朝九晚五的上班族、商旅人士、自由职业者等不同的人群其还款方式也不同。
各大银行的优惠政策也在升级。比如，交通银行推出的“最红星期五”超市购物活动，即只要星期五在超市进行刷卡消费就可以享受额外的优惠。在忙碌了一周以后进行购物，既能放松心情，又能得到额外的优惠，将是一个不错的选择。
7.信用卡卡片的更“芯”换代
大多数人使用信用卡可能会担心信用卡的安全问题，由于信用卡犯罪给银行客户带来相应的损失，从而使得发卡行更加重视信用卡安全。
信用卡卡片最初都是采用“磁条卡”的形式，但是随着“磁条卡”不安全因素的展现，各大银行纷纷提高了银行卡的防伪技术，最直接表现就是由以前的“磁条卡”转变为了目前的“芯片卡”。
信用卡迈入了“芯”时代，“芯片卡”与“磁条卡”相比有更强的安全性和更多的应用性，“芯片卡”的不易复制性能有效降低信用卡被克隆的诈骗事件发生。
目前有些银行已经开始了全面的信用卡更“芯”换代，比如建设银行在2014年12月时在官网上发出公告，以62开头的银联标识龙卡信用卡磁条卡到期以后，将为持卡人换发芯片卡，新发放的芯片卡的卡号不变，新发卡片具有磁条卡原有功能，同时增加了非接触支付及电子现金功能。