第5章 认清“钱途”，摆正心态(4)
另外，理财除了要懂得财务知识，还必须是一个坚持的过程，只有持之以恒的投入和坚持不懈的努力，才能让财富的雪球越滚越大，这种坚持很显然也是财商的重要组成部分，是对财富驾驭能力的体现。因为财富就像流水，只有做到细水长流，才能达到滴水穿石的效果。心血来潮、一曝十寒的理财态度是万万要不得的，它不仅会使你刚刚聚敛起来的财富迅速消散，重复的次数多了还会打击你的理财积极性。长此以往，财富便只会在你身边打转绕弯，然后流进别人的口袋里。到时候你就只有束手无策、干跳脚的份儿了。
姐妹们如果已经将理财提上了自己的日程，而且抱着积累财富的巨大决心，那么就不要三心二意。不要妄想自己能够一夜暴富而好高骛远，这只会让你对当下的财富积累速度异常失望，进而打消你理财的积极性，毁了你的财富未来。你要做的是每天不间断地投入，虽然开始的时候会有一些难度，而且增长的缓慢很有可能让你失去对它的兴趣和耐性，但是只要你肯坚持下来，将它作为自己日常生活的一部分，总有一天你能看到它带给你的巨大惊喜。
不要去艳羡那些拥有巨额财富的世界级富豪，他们当中大部分人其实和你一样都是从一点一滴开始积累的。不同的是他们成功了，而他们成功的最重要的原因之一并不是他们具有更高的IQ，而是他们具有更高的FQ，并且将其发挥到了极致，这种发挥的过程就是“坚持”。如果我们能够做到和他们一样的坚持，就算成不了“大富豪”，当一当“小财女”也还是绰绰有余的。
制订你的财富目标
人生是需要有目标的，理财也是。只有明确了自己的财富目标，你才能制订出详细的计划，才能在计划一步步地实施中获得动力，才能在财富的不断增长中收获惊喜。
生活中，每个人都会有许多梦想需要实现，想必你也不会例外：一个温馨的小窝、一辆豪华的座驾、一场盛大的婚礼、一趟欧洲之行、一次出国游学……当然，这些美丽梦想都需要通过财富来实现。而大多数人对于财富的梦想也仅仅只限于想想而已，并没有一个具体的实施方案和时间表，对于如何来实现理想的目标更是一头雾水。因为没有具体目标，当然也就谈不上如何去实现，自然也就实现不了，这也就是所谓的“凡事预则立，不预则废”。
姐妹们若想梦想成真，首先一定要为自己制订一个理财的目标和规划。这个目标越早明确就能让你越早制订具体的实施规划，梦想才能越早变成现实。制订财富目标是实施个人理财计划的第一步，这一步如果能开个好头，后面的路自然也就好走了。
至于具体的操作程序就是要确立有效的财富目标，现在我们就来看看什么样的财富目标才是最有效的。
第一，列出你的财富梦想。把你想要通过财富来实现的梦想统统写下来，然后进行具体分析，筛选出那些切实可行、操作性强的计划，同时将异想天开、不切实际的愿望剔除。只有找出自己的梦想并且将其具体化才会有实施的可能。比如你想在一年内为自己安排一次出境旅行，在五年之内在北京购置一套两居的房产等。有了这样的目标才能激发你从现在起开始制订并实施适合自己的理财计划。不要将自己的美好愿望只停留在想象中，只有清清楚楚地写在纸上，你才知道哪一个可以实现，而后也才会有实现的可能。
第二，目标要有可度量性。只有量得出的才具有可实施性，你的目标一定不能是含糊不清的，这就是你在筛选自己财富梦想时需要做的事情。如果你将自己的目标设定成“我要成为有钱人”、“我要变得富有”、“我要成为巴菲特”……那么你的目标是不大可能实现的。因为不管是“有钱人”、“变富有”，还是“巴菲特”都只是一个概念性的东西，没有可以衡量的标准。而财富目标一定是要能用现金和数字来衡量和表示的，它只有足够清晰、具体、详细，有一个量的标注，实现起来才会更加顺利。
第三，为目标制订合理的时间表。理财的目标一定要有时间表，清晰地列出在规定的时间内可以实现和达到的财富计划才是理智和科学的。而且每一个步骤都应该有期限，今天的财富指标就一定不要拖到明天去完成，因为明天还有明天的安排，况且明天会发生什么变故谁都不知道。姐妹们想要有效实现自己的财富目标就要学会“按部就班”，激进和拖延都是理财的大忌，只有在截止日期内完成你的理财任务，才能保证你的财富保持持续平稳的增长。
第四，理财目标要有顺序和层次。人们在不同阶段对物质和精神财富的需求是不同的，而且理财的目标也可大可小。做事情要分轻重缓急，理财也是同样的道理。人的一生就像是一个空瓶子，需要用诸如石块、石子、沙粒这样的东西来填充，而放进这些东西的先后是有顺序的，它应该是：石块→石子→沙粒，也就是说先放进去的一定是最大最重要的东西。如果先放了沙粒或石子，石块就不可能再放进去了。
理财也是如此，你必须先选定你的“石块”，也就是你的长期目标，它一般包括买房、购车、子女教育、自身养老等。这些是你的基本目标，而其他筛选出来的可行性目标都应该是围绕这些基本目标来完成的。它们可以在相对较短的时间内完成，也是实现基本目标的前提和保证。将这些具体目标按照时间长短、具体数量、优先级别进行排序，理清脉络，才能更快更好地朝着最终目标迈进。
第五，制订具体的理财行动计划。分解和细化你的财富目标，将其变成可以具体操作和掌握的东西，比如每个月的具体存款数额、日常的消费支出、每年的投资收益、银行的借贷和还款额度等。将那些不能一次实现的目标分解成若干具体的小目标，然后逐个击破就会让你的财富积累变得容易很多。将一年、十年、一辈子的理财目标细化到每一天，你也就能知道今天的努力方向是什么，不会像无头苍蝇那样漫无目的地四处乱撞了。
第六，适当调整你的目标。所谓“计划赶不上变化”，任何一项计划在实施的过程中都有可能遇到未知的障碍和变数，这就需要我们做出及时的变通。在保证大方向不变的情况下对具体的实施步骤进行调整和改良，才不至于让自己的财富之路陷入泥潭而搁浅。
理财需要目标，有了目标就有了方向，有了方向也就有了完成的动力。只有尽快将自己的理财计划提上日程，才能让自己行动起来，只有行动起来才不会让财富梦想变成可望而不可即的海市蜃楼。对于我们而言，只有先制订出切实可行的财富目标，财富的梦想才不会只是“想想”而已。
女子爱财，取之有道
作为“财女”典范的杨澜曾经说过：“我觉得财富带来最大的好处是让你有不做自己不喜欢事情的权利，从这一点来说，财富是非常值得拥有的。”
没错，财富的确非常值得拥有。而且经过前面的讨论，想必你们也已经能够明确自己对财富的追求以及自己的财富目标了。既然已经能够正确而客观地认识金钱对我们的意义和价值，那么当然就应该不遗余力地去聚集财富。
不过，姐妹们还要明白，我们喜欢财富、得到财富、创造财富都是无可厚非的事，但是为了得到财富而不择手段却是万万不可取的。俗话说：“君子爱财，取之有道。”什么“道”？当然不是旁门左道，而应该是康庄大道！
想要获得更多的财富，想要成为理财高手，想要让自己的财富更加长久和牢固，当然需要有正确的方法。该是自己的合法所得绝对不手软，有违道德、法律、规则的也绝对不染指。女人理财，眼里不能只有“财”，也要讲“理”才行。因为没“理”可讲、无“道”可寻的不义之财，不仅不会长久，很可能还会把自己搭进去。
是人就会有欲望，欲望多了人就会变得贪婪，一旦心生贪婪思想就会不理智，正所谓“古来芳饵下，谁是不吞钩”，金钱往往就是那诱人的“芳饵”，你垂涎它，就会迫不及待地吞下它，但是无奈连隐藏在里面的钩子也一并吞进了嘴里——吞不下，吐不出，挣不脱，逃不掉，硬生生将自己搭了进去，这又是何必呢？
所以，往往是财富没有错，爱财也没有错，错的是你争取财富的方式。姐妹们当然有自己的资本，美貌、智慧、能力、道德、感情、良知统统都是。但是有些东西是财富换不来的，也不能用来换取财富。因为他们本身就是不等价交换，你若换了，最后赔本的还是你自己。
人可以选择金钱作为自身价值的体现，但那也仅仅只是你真实价值的一小部分，说白了也不过只是一个数字而已。面对金钱，我们要有自己的判断力，什么是应得的，什么是不能要的。赚钱投资也是一样，不能跟风，也不能冒进，不要只看眼前利益，也不要一味好高骛远。所谓理财就是需要你用自己的智慧去冷静地思考，找出自己该走的那条路。
爱财也要有爱财的能力和担当才是，有收入、有能力的你自然有办法找到适合自己的理财之路。理财的方式有很多种，我们的取财之“道”自然也是大路条条！
大道一：规划收入。你的收入是你理财的基础，管理好你的进账，并且合理化分配，你的支出和消费才不会盲目，你的“小金库”才有结余的可能。而这些结余也是你“用钱生钱”的资本。
大道二：强制存款。你总是存不下钱？那是你对自己还不够“狠”。为自己开设一个固定账户，留下足够自己消费的所需，将一部分固定的收入强制存入这个固定的账户，而且这个账户一定要是平常不用的，钱一旦存进去你就要完全当它不存在。这是你掘出“第一桶金”的必经之路。
大道三：购买保险。买保险就是为自己买保障，它可以让你在意外事件来临时获取一份赔偿金，帮你渡过难关或缓解困难，让你的生活不因遭遇意外出现大的波折。虽然现在大部分企业和单位都会为员工们购置一定数量的保险，但是这些都是最基础的，我们也可以在此之外挑选更加适合自己的保险业务。有些保险同时可以盈利，作为一种投资也是不错的选择。
大道四：购买债券。可以是国债，也可以是企业债。这种理财方式虽然比较保守，但是也有其独特的好处，利息比银行高，风险比股市小，没有利息税，兑现也容易。只要国家稳定、企业不倒闭，基本上就不会有什么损失。
大道五：购买基金。对于投资不是很在行的姐妹而言，基金主要是通过比较专业的基金管理人来帮你进行投资，对你本人的投资知识要求没有那么严格，投资失误的风险相对自己直接投资股市要小很多。
大道六：买卖股票、期货。对于那些对股市和期货投资很有兴趣而且很专业的姐妹，直接投资股市的收益会更加诱人。只不过你的抗风险能力也要过人才行。投资股市和期货的确有让人一夜暴富的可能，同时血本无归也是常事。所以，我们一定不要将自己的身家财产全部压上，在不影响自身生活水平的条件下，用“闲钱”来炒股、炒期货才是明智之举。
大道七：个人收藏。有价值的收藏也是可以让你的财富升值的。邮票、钱币、古董、首饰、黄金以及你的个性收藏品都有可能为你带来不小的收益。个人收藏既是你的兴趣所在，又能为你带来收益，何乐而不为呢？不过要注意的一点是，切忌痴迷，玩物丧志可就要不得了。
大道八：自己创业。你是否已厌倦了打工生涯又具备了创业的资本？那你当然可以开创属于自己的事业。薪水总是有限的，而自己开办实业所带来的收益却是无法预知的。有能力的姐妹自然可以选择这样一条财富之路。选择适合自己又熟悉的事业做下去，“资金+勤劳+勇敢+人脉”，再加上那么一点点创意，相信你也可以成为商界的“女强人”。
总之，取得财富的道路有许多条，而且条条都能通往罗马，我们可选择的路多的是。但是一定要记住，它一定是大道，是正道，是取之有道！