第4章 认清“钱途”，摆正心态(3)
林林总总加起来，这位才二十出头的小姑娘不到6年就已经将“千金散尽”了。现在的她不得不卖掉房子，并且依靠每天做三份清洁工作来维持生计。这些都是因为她对自己一夜之间得来的财富没有做好充分的规划，贪图享受和挥霍无度让她的财产一直处于有出无入的状态，即使是一座金山早晚也有挖空的时候。
有钱的人不理财，财产会花光。那么没钱的人呢？当然更是如此！以你相对微薄的收入，你凭什么认为自己的财产流失速度会比有钱人慢呢？
没有理财意识的你就算现在还没到节衣缩食艰难度日的地步，也不可能让自己手里留下“余粮”作为财富增长的基金。看到身边的同龄人买房、买车、买股票、买基金、买保险，没财可理的你难道不应该好好反省一下为什么只有自己什么都“买不起”？你“买不起”不是因为你的收入比别人少，而主要是因为这些收入根本就在你手里留不住，是因为你对理财本身就不够重视，同时也对它存在很多误区。
误区一：把自己短期的高收入当成一辈子的高收入。以为自己一辈子都会保持这种状态，这当然是错误的。你现在的“月光”生活虽然过得很潇洒，但是却没有想过自己到底还能这样潇洒几年。现在年轻的你正处于一个财富的增长期，但是并不代表你在步入中年、老年以后还能有这样的收入。现在不学习理财，到了没有收入的时候可就真的“无财可理”了。
误区二：好高骛远。只在幻想自己以后的收入会有多高、能赚多少，而对眼下的收入视而不见、不闻不问。好像非得要铆足了劲儿等以后自己钱多了才去关心它的去向一样，这些人常说的一句话就是：“等我有了钱……”。别那么幼稚了，钱可不是“等”来的！
误区三：搞不清楚理财的具体内容。许多人把投资当成单纯的投股，把金融产品当成消费品，看到别人买自己也跟着买，而完全不清楚自己的具体购买能力和风险承受能力。因为不懂，所以跟风，追求暴利和短期效益，结果自然是赔多赚少。于是产生诸多的抱怨，以为都是“理财”惹的祸，其实“理财”有什么错，错的是你“乱理财”。
误区四：有钱人才需要理财。这也是最典型的理财误区。这一点我们已经说过，因为相对于有钱人，“没钱”的我们在教育、医疗、住房、养老等各个现实方面都面临着更大的压力，更需要通过正确的理财手段来增加自己的财富。
你现在正在哪个误区里打转呢？你所在的误区是不是已经让你错失了许多财富增长的大好机会？如果是，那么从这一刻开始重新审视一下自己对财富的认识，开始正确理财吧！
姐妹们要清楚，我们在人生的不同阶段有不同的追求和需要，而这众多的追求和需要不可能一下子全都实现。这就需要我们有一个统一的规划和部署，根据轻重缓急分时分段逐个击破。毫无疑问，理财就是这种规划和部署。没钱的人更需要通过这一手段让自己的追求和需要变成现实。所以我们说：“没钱更要理财！”
女人，理财要趁早
张爱玲说：“出名要趁早。”
我说：“理财更要趁早！”
因为越早理财，就能及早拥有越多的财富。其实道理很简单，下面两个理财方案就能告诉你答案。在年理财收益率为7%不变的情况下，你会选择哪种理财方式？
方案一：从20岁开始每年存款1万元，一直存到30岁，60岁时全部取出作为自己的养老金。
方案二：从30岁开始每年存款1万元，一直存到60岁，60岁时全部取出作为自己的养老金。
两种方案哪种可以让你获得更多的养老金呢？相信很多姐妹会选择第二种，道理很简单，因为第二种方案的储蓄数额显然要高过第一种，也就是说第二种方案的30年30万的储蓄本金要超出第一种方案10年10万元的储蓄本金多得多。所以看起来第二种方案得到的养老金要比第一种会高出很多。
事实真的是这样吗？当然不是。只要通过具体的数据计算我们就会发现：在年理财收益率为7%的情况下，以每年1万元的存款方式做储蓄，从20岁存到30岁，到60岁全部取出时可以得到的存款金额为七十多万元；而以每年1万元的存款方式做储蓄，从30岁存到60岁，最终得到的存款金额却只有六十多万元。
想知道为什么会有这么大的差别吗？那姐妹们就要去学习一下“复利效应”了。这种被爱因斯坦称为“世界第八大奇迹”的东西，其威力甚至超越了原子弹。所谓“复利”就是利上有利，复利的计算是对本金及其产生的利息一并计算，也就是把上期的本利相加的总和作为下一期的本金，所以在计算时每一期本金的数额是不同的。这也就是为什么从20岁存到30岁的10年储蓄本金最终所得要高于从30岁存到60岁的30年储蓄本金最终所得的症结所在了。
如果你觉得这个概念还是很模糊，那么就让我们来亲手做一道更加简单的算术题，看看你在100万元和1元之间是怎样选择的：
你是选一次性给你100万元，还是第一天给你1块钱，以后每天所给的钱是前一天的倍数，如此累加一个月？绝大多数的人会选择一次性得到100万元，因为1块钱的吸引力实在太小了，谁也不会费心去计算一个月后它会“有多少”，而且想必大家已经从主观上断定它肯定是“没多少”的了。然而事实的真相是这样的：经过一个月的累加，这1块钱在第30天已经超过了10亿元。
惊讶吗？也许对“复利”的初步了解你已经觉得它可能不会是一个小数目，但是却万万没有想到它会有10亿元那么多吧？这就是强大的“复利效应”，不信的话可以拿起纸笔亲自算一算。
尽管“复利效应”没有将投资的风险和客观因素的影响计算在里面，且数据中永远的“7%”或倍数增加也许很难实现，但是持之以恒的“以钱生钱”的理财策略所为你带来的财富必定会远远超出你的估量，这一点是可以肯定的。
如果我们因为自己还年轻，就认为理财尚早，而忽略了时间的“复利效应”，我们就浪费了大量的财富增值机会，也就等于让大笔无形的财富从我们手中溜走。同时，也只能眼睁睁看着别人的财富越来越多，忍受着自己和别人的差距越来越大。自己起跑晚了，又怎么能够责怪别人比自己跑得快呢？
不要说你对财富漠不关心，“钱”对你来说有多重要想必只有你自己心里最清楚。对于一个女人来说最可怕的事情也许并不是“没有钱”，但是对一个年届三十却依然单身的女人来说，“没有钱”恐怕或多或少都是让人恐慌的一个事实。即使你有了爱情、有了家庭，也依然需要“柴米油盐”的基本物质保障作为生活的支撑，房子、车子、孩子哪一样不需要钱呢？所以，我们应该趁着年轻就开始自己的财富之路。早一天理财就能早一天让自己获得更加稳固的生活基础，也只有生活的基础足够稳固，你才拥有了享受幸福的可能。
“女人理财要趁早”并不是一个空洞的口号，而应该立刻将它变成你的实际行动。也许你现在对自己的“月光”生活感觉很惬意，也许你认为自己以后还有大把的青春和时间可以储备足够“过冬的食粮”，也许你觉得凭自己的姿色完全有“钓得金龟”的可能，也许你有一个让你取之不尽的“富爸爸”做后盾，也许你本身就已经拥有了超凡的“挣钱”能力……
但是，无论你现在是否缺钱、是否能挣钱，你都应该为自己以后的生活做好打算。因为现在不缺钱，不等于以后永远不缺钱，能挣钱并不代表能积累财富。这个世界的变数如此之大，连花旗银行都会破产，你又凭什么认为自己一直可以这么顺风顺水、洒脱度日呢？
懂得未雨绸缪是智慧的表现，每一个聪明的女人都应该为自己的幸福做长远的打算。尤其是在你已经见识到时间“复利”的巨大威力之后，你还有什么理由不从这一刻起就开始自己的理财之路呢？
提高“财商”，坚持到底
什么是“财商”，顾名思义就是一个人在财富方面的智商，英文为Financial Quotient，姑且简称FQ，近来大有与IQ、EQ并驾齐驱之势，被称为现代社会能力三大不可或缺的素质。FQ是一种理财的智慧，表现为一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，这种能力又包括两个方面：一是正确认识金钱及其规律的能力；二是正确运用金钱及其规律的能力。它反映了人作为经济个体在经济社会中的生存能力，所以在人类生存和发展中是不可或缺的。
对于“财商”的教育犹太人是最为重视的，也因此他们才成了这个世界上最有钱的人。不过，随着商品经济的加速发展，中国人对于财富的态度也逐渐呈现出开放的态势，财商的教育也被提上了日程。财富的观念已经开始“从娃娃抓起”了，对青少年的财商训练如今正在盛行。让他们真正了解理财的内涵，感受到花自己挣来的钱更有成就感，从而树立正确的消费观念。
姐妹们虽然大部分没有受过专业的财商训练，但是从现在开始重视起来，我们的FQ一样有提升的可能。尤其是当我们在对金钱有了一个正确的认识之后，就应该让自己具备这种能力，提升自己的FQ指数。只有你的财商足够高，你赚钱和驾驭金钱的能力才能显现出来，才能在财富的王国里面如鱼得水，更加有效地利用你的金钱，成为自身财富的主宰。
至于应该如何提高自己的财商，大家不妨从以下四个方面入手：
第一，掌握财务知识。你可以对数字不敏感，但是你一定要了解它。因为你的财富就是用一个一个的数字来计算的。尽管财务报表比言情小说和偶像剧枯燥得多，但是如果你想让自己拥有更多的财富，这些知识你就必须掌握。
第二，熟悉投资战略。“用钱生钱”说白了就是一种投资的科学战略，如何让自身少量的财产繁殖衍生出更多的财富，就需要依靠有效的投资来实现。而投资战略的部署直接关系到你投资的成败与否。所以对于投资的战略，姐妹们一定要熟知。
第三，了解供求关系。这不仅仅是针对做生意而言，理财同样需要你用市场的眼光去审时度势。只有你足够了解市场的供求关系，才能让自己的投资方向更加明确，比如你的股票和基金应该投入哪个领域。
第四，遵守法律法规。想让自己的理财计划在正常的范围内不会受到各种干扰和利益的侵害，就要了解理财的各项法律和规章制度。既能拿起法律的武器保障自己的权益，又可以在制度的保护下让自己的理财之路更加顺畅。尤其是“新手上路”，自然要乖乖遵守“交通规则”才能让前方的道路畅通无阻。
从这四个方面入手提高自己的财富智商是理财的一个必经过程，掌握了这些基础知识，你才不会像一个无头苍蝇那样到处乱撞。
当然，对于感性思维远胜于理性思维的女人们而言，要对数字有个清醒主观的认识，并且能够对其驾轻就熟并不是一件特别容易的事情。但是为了我们的财富梦想，这些理财知识还是必须要掌握的。也许开始的时候会很困难，但是只要肯用心，相信聪明的你，一定不会被这些“加减乘除”和“条条框框”难倒。当你真正掌握了这些理财的知识，你的财商自然会有惊人的提升，到时候你想要做怎样的理财规划也不过都是信手拈来的事儿。