余丰慧

新经济迎来发展蓝海，互联网金融异军突起。股市、消费、农村金融……互联网金融正在向各个领域蔓延渗透，猛烈出击，成为激活民资的新生力量。同时，新一轮科技革命的浪潮滚滚而来，大数据、云计算、区块链技术、人工智能等新科技成为互联网金融发展的有力保障，助推互联网金融更新升级，向更高层次的2.0版本——金融科技迈进。然而，新生事物的发展总是伴随着争论与质疑。我们应该怎样看待互联网金融可能存在的问题与风险，管不

互联网金融和金融科技的鲶鱼效应正在发酵，搅动银行业的“一池春水”。在不久的将来，现有金融服务业态将彻底被改变。同时，全球经济形势低迷，银行业利润空间被压缩，经营风险凸显，而对其监管力度在不断加强。在宏观环境与金融科技的多重冲击下，传统银行业已凸显出日薄西山的景象，欧洲、日本以及亚洲的一些银行纷纷裁员……而在中国，互联网金融的冲击来得更早，更猛烈。生意被支付宝们抢走，人才被新兴行业挖走，钱被互联网金

自2016年金融科技元年以来，云计算、大数据、区块链、人工智能及互联网等技术在支付清算、借贷融资、资产管理、零售银行、保险、交易结算等诸多金融领域不断得到应用，科技对于金融的促进不再局限于渠道等浅层次的方面，而是开启了真正的“金融+科技”的深层次融合。本书系统性地梳理了区块链、人工智能、云计算、大数据等创新技术在各金融业务领域的应用现状和问题，畅想金融和科技更深层次地融合所带来的新经济、新科技业态

本书尝试用经济理论来阐述以互联网、移动互联网、大数据、云计算等为主要元素组成的新经济现象，并探讨其发展对现有制度、政策带来的挑战，及对其的深度思考。同时本书给新经济领域的投资创业者指明了方向。书中列举了阿里巴巴、腾讯、亚马逊、谷歌等大量ICT企业以及科技金融、数字货币等企业的案例，加以深度剖析，给创业者以启迪。

数字货币强势来袭，疯狂暴露主权货币硬伤。以区块链技术为核心的数字货币能够降低传统纸币发行、流通的高昂成本，其去中心化的特点彻底解决了央行集中控制货币发行权导致的货币超发问题，国家之间利用货币竞争性贬值打货币战的现象也将不复存在。数字货币还可以提升经济交易活动的透明度，减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为。届时，所有人的信用档案都将可追溯、可获取。中国央行数字货币“呼之欲出”，国际四大银行联手开发区块链数

新一轮科技革命潮流已至，云计算、大数据、区块链、人工智能、互联网技术及监管科技等，均属于现阶段金融科技领域的主流和热点技术应用，也属于未来五年内，有望重塑金融业模式和流程的核心技术。无论是中国式的互联网金融，还是欧美科技含量更高的金融科技，都是建立在这些技术的基础上。中国在金融业的转型更为深入，无论是在规范化发展，还是在技术、体制创新等方面，都取得了长足的进步。而随着这些技术创新更全面应用于支付清