第1章 高收益陷阱
又到了每个月公布业绩榜单的时刻。
黄雅茹坐在工位前捧着手机，恨不得钻到桌子底下去。
最近华运银行在大力推行小微企业普惠贷款，为了响应国家政策，争做银行业的排头兵，华运给全行的客户经理都下了硬性指标：
每天早请示晚汇报，你的目标客户是谁？开发进度如何？什么时候可以完成指标？
完成不了就要接受领导的批评，接受同事的鄙视。若是拖了全行的后腿，那就是千古罪人，给大家跪下来都不为过。
黄雅茹晚上做梦都梦见自己在地推扫楼，然而至今为止，一单都没开，每次支行出榜单，她都挂着一个零蛋，排在最后一名。
支行长说了，再不出单就滚蛋。
“小黄，你来一下。”支行长的声音从办公室飘出来，黄雅茹心里一咯噔，难道悬在她头上的利剑，今天要掉下来了？
慢吞吞站起来，脑子里飞快想着对策，就说以后每天下班多发两个小时传单，周末也去各大商圈驻点，再给行里所有存量客户做电话营销。
这些方法她都试过，可惜上赶着想贷款的都是包装完美的皮包公司，真实经营的公司却因为经营数据太差，不符合银行条件。
很多次黄雅茹都想，不如闭着眼睛与皮包公司沆瀣一气，先把任务完成了再说。但又生性胆小，生怕纸包不住火。
“胡行长。”黄雅茹敲了门。
“你又没出单？”
支行长看着电脑上的统计表，“你知道支行、分行都有考核目标，若是最后因为你一个人没完成任务，害咱们支行、北京分行考核不合格，责任你但得起么？”
黄雅茹低头搓着手，恨不得把爸妈的早点摊拿过来做贷款，为行里完成任务。
没想到支行长话锋一转，“客户经理这个岗位确实不好干，你毕业后就进了银行，也不是本地人，没有人脉资源我都理解。”
“但任务是死的，上面已经下了命令，所有末位的客户经理都要淘汰，很快就会在OA发文了。”
黄雅茹一听着急了，举全家之力才供她读完书，好不容易挤进银行工作，她是全家的希望、是全家的脸面，她绝不能被淘汰。
“领导，我，我一定继续努力，一定会出单的！”
支行长露出一副为难的样子，“这样吧，我有个朋友刚好想贷款，交给你做，算你的业绩。”
真没想到支行长竟然还有活菩萨的一面，真是天降馅饼！黄雅茹感恩戴德满口感谢。
支行长又补充道：“你好好干，外面多少双眼睛盯着呢。”
“明白明白，我一定不让胡行长失望。”
记下了客户的手机号，黄雅茹满心欢喜出了办公室，心里的大石头终于落下了。自己一定是个LUCKYGIRL，竟然摊上这么幸运的事！
晚上开会时，黄雅茹一改平时低声做检讨的样子，扬眉吐气地说已经有潜在客户，很快就会出单。其余做完上单，没有下单的同事，不得不接受会议的精神折磨。
黄雅茹内心对支行长充满了感激，简直如同再生父母！
开完会后，同事小张半恭喜半调侃地问：“小黄，你怎么突然有客户了？给我们介绍下经验呗。”
刚要说支行长介绍的，下意识改成，“朋友介绍的。”她并不想让大家知道她靠支行长开小灶。
“还真是，谁还没有个朋友。”小张回答得满是讽刺。
虽然是同事，但同为客户经理，之间充满了激烈的竞争，每个人的获客渠道是安身立命的根本，谁都不会把自己的渠道告诉别人，所以“朋友介绍”就等于婉拒。
其实和黄雅茹一样一单未开的，还有另外一个同事，人称老谭，三十多岁整天抱个保温杯，每次轮到他回答拓客进展，他都以一句“正在开发”划水过去，竟也安然无恙，领导竟从未刁难过他。
因两人一直都是榜单垫底，黄雅茹私下对老谭惺惺相惜，眼看自己要实现零的突破了，反而有点同情老谭，觉得自己背叛了他。
于是决定业务的协办人员让老谭签字，业绩也分他一些，两个人双双实现零的突破。
支行长介绍的客户叫谢文斌，名下有一家公司是做移民咨询、海外房产，在核心商业区办公。这次以公司名义做借款，金额800万，做办公设备更新。
黄雅茹上报后，贷款很快审批下来。
下一步是签合同，做公证，然后款项就会从银行账户汇入公司账户。
眼看胜利在望，万万没想到，在做公证的环节，谢文斌突然不配合了。
做公证的意义在于，当公司还不上钱时，银行不用再走诉讼流程，可以直接向人民法院申请执行抵押的房产，不仅节约大量时间，并且避免诉讼过程中扯皮。
不做公证的借款，就像谈恋爱不领结婚证，感情好的时候啥都好商量，感情破裂后变成狗咬狗。
直觉告诉黄雅茹，不做公证必有妖。
谢文斌带着金框眼镜，说起话来文绉绉，张口闭口都是，“我和你们胡行长是朋友，胡行长和我说的时候可没你这么多要求。”
仿佛这些要求都是黄雅茹自己加上去的。
黄雅茹不得不陪着笑脸，一口一个“是是是，一定让您满意”，她可不愿意谢文斌捅到支行长那里，进嘴的单子又被吐出来。
可是之前合规培训时，讲过的不少风险案例都是折在了公证环节。
实在没办法，黄雅茹找了老谭讨教一二。她给老谭的保温杯里添了热水，乖巧地叫了声，“谭老师。”
老谭的眼皮抬了抬，明明是一副充满了男人味儿，让人荷尔蒙乱飞的皮囊，非得把自己整得像个中老年。
“公证处说，企业公证时，法人代表必须到场。但谢文斌说，法人代表事务繁忙，来不了现场，让咱们想想办法。”
老谭像听了个笑话，”咱们给他的公司送钱，所有手续跑完了，就让公司法人代表露个面，他来不了？那说明他不想借钱，他不缺钱呀！”
“缺钱的是二股东，但公司法人代表是大股东。谢文斌持股49%，抵押的房子也是谢文斌的；法人代表持股51%。”
“但谢文斌说公司所有的经营都是他负责，大股东是甩手掌柜，什么都不管，所以公证也没必要通知大股东。”
老谭轻哂了一声，吹开了杯子里的枸杞，咂了一口红枣茶。
“谢文斌说，大股东还有其他产业，不可能为了这种小业务到现场，实在不行的话，能不能让大股东录个小视频，咱们和公证处争取一下？”
老谭抄起桌上的文件狠狠敲了黄雅茹的脑袋，“我怎么不把你向局子里送一送呢？你去和姓谢的说，要么大股东到现场，要么这业务别做了。”
“师父~”黄雅茹撒起娇来。
“别叫我师父，我从来不收徒弟。”
黄雅茹刚入行时，别人都在忙自己的业绩，没人有闲工夫手把手教她。何况教会徒弟饿死师父，别人也不愿意教她。
她有不懂的，只能请教看上去非常清闲的老谭，老谭看心情有一搭没一搭教着她，还时不时劝她，小姑娘家家干什么不好，干劳什子客户经理！总劝她转业。
一来二去，黄雅茹就叫他师父，但老谭总是推搪，说他一个人闲散惯了，操不了别人的心。
可小姑娘奶声奶气低眉顺眼一恳求，老谭就心软。
“前些年，有个企业借款，说法人代表来不了现场，要视频签合同，结果放款后没多久，钱还不上了。企业反咬一口说，合同不是法人代表签的，视频里的人不是法人代表。”
“后来做了鉴定，视频里的人是法人代表的双胞胎弟弟，所以合同无效，咱们银行借出去的钱打了水漂。”
“另外，有个借款企业说法人代表在国外，所以合同上法人代表没签字，盖的法人章，后来还不上钱了，企业反说法人章是财务人员私刻的，合同无效，诉讼扯皮扯了好久。”
“还有，三年前，隔壁支行的小武，放了一笔贷款，手续齐全，合法合规，但企业抽逃了资金，赖着不还钱。”
“自从那时，小武就被咱们银行派到了企业，欠款什么时候要回来，什么时候恢复银行岗位。银行压着小武的档案，连辞职都不允许。你想当小武吗？”
“欠债还钱，天经地义！怎么能耍无赖呢？”
“所以说你太天真！耍无赖可以不还钱，换谁谁都干！一场官司打下来，一审、二审、判决、执行，没个几年时间哪儿能完事？”
“你算什么？银行里芝麻粒的小员工，你犯得着费这劲为了一笔业务，搭进去自己的时间精力和前程么？”
“可是……”黄雅茹还想辩解。
“你自己掂量吧。反正你是这笔业务的第一责任人，没出事谁都好，出了事，谁都能跑，就你跑不了。呦，到点儿下班了。”
老谭说着抬起屁股，准时打卡，下班走人。
黄雅茹左右为难，不做这笔业务，等着被裁员。做了这笔业务，相当于埋了个炸弹。
嗡嗡，手机响了，是谢文斌的短信，“沟通得怎么样了？什么时候放款？”
还没来得及回复，又被支行长召唤，“小黄，你来一下。”
黄雅茹一阵头皮发麻，真没想到这送到嘴边的鸭子竟然这么难啃。
脑子里不停回放着老谭说的话，一时竟不知道该怎么办，进了支行长办公室。
“把门关上。”支行长开口，“谢总说遇到了一些麻烦，怎么回事？你与公证处的人好好沟通了吗？”
黄雅茹把法人无法公证的状况说了一遍，支行长回道：
“有问题，就要想办法解决。谢总其实也不缺钱，他是我的老同学，在移民行业做了10年，做这笔业务，主要是为了帮咱们支行完成任务。”
见黄雅茹似乎还在犹豫，支行长补充，“你得抓抓紧，分行这两天让上报未出单的客户经理名单。我正压着呢，都是为你好。”
黄雅茹觉得自己头顶的利剑不是消失了，而是变成了一把砍刀。仿佛横竖都是死。
“你与公证处再好好沟通沟通，争取把谢总这件事办得漂亮些，也是你自己的开门红。”
退出支行长办公室，黄雅茹觉得自己进退维谷。
整理完所有材料，坐地铁回到五环外租住的房子，光秃秃的一片地上耸立着几座新楼，连路灯都没有。
租房子的时候黄雅茹和中介抱怨过，又远又不方便，中介回答，所以便宜呀！有钱谁住这里！
借着手机电筒的光，走向小区，妈妈来电话了，说：
“你舅舅胃病又犯了，你舅妈想带他去北京好好瞧瞧，就住在你那里吧？在沙发上挤挤就行。”
“当初你上学时人家没少帮衬咱们，如今咱们有出息了，欠下的人情终于能还一还了，你们领导能不能通融通融先预支一下工资？你舅舅这些年看病没少花钱呢。”
“你如今有出息了，一定要好好工作，知道吗？”
挂了电话，站在黑漆漆的路上，黄雅茹想说自己这里并不方便。
她租住的房子是个隔断，两室一厅被隔成了三室，根本没有客厅，一开门进去只有窄窄的走道，两个人见面错个身，距离近得都让人尴尬。
舅舅、舅妈来了总不能睡过道吧？
可是她好像从来都没有资格拒绝。无论是对生活，还是对工作。
做了一晚上的梦，一会儿梦见支行长提携自己，给了自己好多业务，年末竟然被评上优秀客户经理。
一会儿梦见谢文斌不还钱了，自己去催债，没想到人走楼空，支行长还反咬一口，说他不认识谢文斌。
一会儿梦见自己被公安机关带走了，涉嫌与客户诈骗银行贷款。
天还未亮，黄雅茹就惊醒了。
当初是哪个天杀的师兄说，客户经理钱多活少，只要长得快放得开，有眼色会来事，就会像开着印钞机唰唰唰来钱，都是骗人的！
操着卖白粉的心，赚着卖白菜的钱。哎。
睡不着了，躺在床上看天一点点亮起来。
比闹钟更早响起的是谢文斌的来电，“小黄，我与公证处联系好了，公证处不强制要求法人代表到场，公证处是配合你们银行，你们银行内部写个说明就能为客户申请特事特批。”
“我下周要出国，出国前你抓紧给我办一下。”
“好好好，没问题，您放心。”话还没说完呢，电话就挂了，还真不把客户经理当人啊。
边刷牙边琢磨，支行长不是说谢文斌不缺钱么，为什么谢文斌不停催促？一副资金链断裂要跑路的样子。
而且他怎么知道可以特事特批，对银行内部流程这么熟悉？
确实针对大型国企、央企可以特事特批，有些规定流程可以灵活变通，但国企央企与银行有千丝万缕的联系，背后有多少大领导兜底的？
说白了苍蝇拍打下来的时候也打不到客户经理头上，而谢文斌这只是一笔小小的普惠，若真出了事谁能兜着？支行长吗？那可未必。
来到支行，组长在墙上贴出了自普惠贷款推出以来，每个人的出单量，然后拿着业绩单找每个客户经理确认。
组长说，是分行在统计，估计要裁员了。
业绩单上，黄雅茹和老谭名字后面是两个大大的零蛋。但老谭穿着特殊的黄马褂，是支行特殊的存在，裁员也裁不到他头上。
真正危险的，只有黄雅茹一个人。
权衡之下，打开电脑，机械地在WORD里输入，“关于为移民公司申请免除法人公证的申请”。
华运银行的不良贷款率才百分之二点多，没有道理自己这么倒霉，做一笔就会还不上钱。黄雅茹边敲击键盘，边宽慰自己。
不能让支行长失望，不能让爸妈失望，不能被淘汰，不能丢了工作。
写好申请，打印出来，签上自己的大名，这算是帮支行长办事吧？算是成为他心腹的第一步吧？算是一条绳上的蚂蚱了吧？之后真出了事，他会保她一命吧？
拿着申请来到支行长办公室，支行长看完后很满意，“写得不错，就这么办，你去组长那里盖个内部业务公章吧。”
嗯？黄雅茹以为支行长会签字。
“去吧。”支行长把申请还给黄雅茹。
如果支行长不签字，以后出了问题，这特事特办的锅就落自己一个人头上了，就算有一百张嘴都说不清了。
黄雅茹机械地接过申请，转身，都快出门了，才又回头鼓足勇气问：“这个您不用签字么？”
“不用，盖支行内部章就行，和我签字是一样的。”
这就开始撇清关系，摘清责任了啊？
黄雅茹默默退出办公室，心里明镜一般。自己替支行长办事，但最后出了问题，锅只有自己一个人扛。
但还能怎样？等着被裁员吗？
去盖章的路上，路过老谭的工位。
“写什么了？我瞧瞧。”
老谭顺手抽了过去，三两下就读完了，忍不住感叹：
“啧啧，啧啧，你们现在年轻人真生猛，你是不是找大师算过，觉得自己八字特别硬，能逢凶化吉，百毒不侵，刀子掉在脑袋上都是刀子折了脑袋完好？”说完老谭把申请撕了。
“师父……”黄雅茹为难地看着老谭。
“收起你那弱鸡的表情，没这笔业务活不了了？就那么想去讨债啊？还是年轻人缺钱花？买包还是买口红了？”
黄雅茹的头更低了。
刚入行时，被前辈调教说，客户经理是银行的门面，去见客户时一定得体面，从头发丝到脚趾都得体面。
于是黄雅茹买了个LV，假的。还买了阿玛尼的口红，假的。每次擦在嘴巴上就像搅不开的面糊。
“别批评你两句就不开心，年轻人得有骨气，有些业务能做，有些业务不能做。”
老谭把撕碎的申请扔进垃圾桶里，全支行的人都扭头看着这一对业绩垫底的末流客户经理。
黄雅茹是骑虎难下，她难道不想拒绝么？可是怎么拒绝手握生杀大权的支行长呢？直说您介绍的客户有问题？那不是比等裁员死得更直接么？
“你去和老胡说，就说分行规定所有放款材料都要客户经理双人签字，我不签字，我不同意放款，把锅都推到我身上。”
黄雅茹看向老谭，这不是与支行长硬刚么？
老谭悠哉悠哉从抽屉的小袋子里捏起一颗红枣扔进保温杯，灌了一大口养生茶又说道：“算了，我去找老胡，你小姑娘抹不开面撕不开脸。”
然后“啪”把保温杯放在桌上，走向行长办公室。
黄雅茹震惊了一下，还没来得及拦，就听见办公室门“嗙”一下关住了。
接下来的10分钟简直是人生最难捱的10分钟，连手心都冒着冷汗。
黄雅茹从小就是乖乖听话的好学生，从未忤逆过家长或老师，就算他们批评错了，那他们也是对的。
进银行时，黄雅茹本来想去中后台，那里温和的生存环境更适合她，但父母听了邻居师兄父母添油加醋的描述，黄雅茹被迫把志愿改成了前台营销岗，每天都觉得生存异常艰难。
老谭面色红润地出来了，回到工位又喝起养生茶。
“胡行长同意了？他怎么说？他是不是想弄死我？”
老谭轻飘飘瞅了黄雅茹一眼，“他怎么想重要么？职业发展是你的，又不是他的。”
看着黄雅茹一脸蒙圈，老谭又语重心长教育着：
“人生也是你的，不是他的。难不成以后他会替你催收？他会替你蹲大牢？告诉你，这个世界上，只有你自己能做自己的主！怕什么？”
“小黄，你来一下。”老谭前脚刚出来，支行长后脚就召唤了。
黄雅茹小腿抽抽了一下，快速走了过去。
“小姑娘挺横啊？谢总本来就不缺钱，是帮咱们完成业绩。别搞不清状况。给脸不要脸。”
竹篮打水一场空，还得罪了支行长。黄雅茹觉得自己真得找大师看看，是不是流年不利。
滚出办公室后，看着墙上大榜自己的名字醒目地列在最后。
支行长又叫来了对公业务部组长，“裁员的名单报了没有？赶紧报上去！支行不养吃干饭的！”丝毫不顾及声音飘出了办公室，人人都能听到。
大家的目光瞅过来，就像巴掌打在脸上。
晚上妈妈又打来了电话，“你舅舅明天就到了，你去接一下他们吧。”
“妈，我这里不太方便。”
“有什么不方便的！你这孩子，怎么长大了变成白眼狼了？你读书的时候，你舅舅给你买书包，帮着凑学费，你都忘了？”
“我……”黄雅茹实在不知道怎么开口。
虽然她来了北京，进了头部银行，做了光鲜亮丽的营销人员，但因为没有背景没有资源没有业绩，每个月拿不到奖金，她只租得起巴掌大的地方。
每次回家，七大姑和八大姨都叫她北京人，她要推辞，爸妈就立刻制止，就是北京人！谦让什么！
爸妈累得都驼背了，从未抱怨过，只希望她出人头地。
若是她露出了一点点胆怯，想要后退，她就会被骂没有上进心，辜负了全家的期望，没有良心，没有出息，养她不如养条狗。
“妈，之前的房子到期了，我最近正在搬家，让舅舅下周来吧。”
“行行行，这次换个朝南的房子啊，医生说你舅舅得多晒太阳。”
挂了电话，黄雅茹想着，这次得从五环搬到六环了。望着窗外，除了头上的一轮明月，四周黑漆漆一片，就像她的处境，像掉入了一口深渊。
“嗡嗡”，手机又响了，是老谭发来的信息。
没有文字，是华运内部OA公文：“关于北京分行部分岗位内部招聘的通知”。
黄雅茹的眼泪猝不及防掉了下来，打在屏幕上。
虽然老谭总是凶巴巴，从来不给她好脸色，但是老谭却是真的事事想着她。
第二天黄雅茹就申请了分行的审批岗位，由于毕业学校好，又是研究生对口专业，经过两轮面试，被顺利录取了。
取得录取通知的那一刻，她正在街上发传单，兴奋地跳了起来，转手把传单塞进垃圾桶里，然后跑回支行。
她看着老谭，喘得上气不接下气，感激的话装了一脑袋，老谭做了个“打住”的手势，只让她给泡了一杯新茶。
“以后就是新的开始，凡事长个记性，签字之前，多想一想，合规守法大于天，其他都是浮云。”
黄雅茹不住点头。
“还有，保护好自己。”
黄雅茹又红了眼眶。
“最受不了你们小姑娘动不动就抹鼻涕，快去快去，该干嘛干嘛去。”
黄雅茹拿着人力的调动书找支行长签字。
支行长看了好一会儿，眼神阴晴不定，最后勉强签了，挤出笑容说：“以后做了信审员，得多多支持咱们支行的业务！”
呵，态度转变得可真快。
走出办公室那一刻，黄雅茹被一种从未有过的轻松感包裹着。
下班后她去五环外看了房子，价格不能太贵，还必须有一个可以睡觉的双人沙发。妥当之后才给爸妈打电话说，她的工作换部门了。
她妈一听就急了，“你这孩子怎么做事之前也不和大人商量商量呢？做后台有啥出息？又没油水赚钱又少。”
“你是不是没好好巴结你们领导，才把你安排出去的？你这孩子从小就是死读书，心眼儿一直都不活络。”
黄雅茹把手机从耳边拿开，电话那边母亲还在不停地数落，然后她假装信号不好，挂了电话。
她在地铁口的台阶上坐了好久，短信写了删，删了写。
最后在地铁的轰隆声中，她终于发了，“这是我的工作，也是我的生活”。
半年后，原来的同事小张来审批部报业务，专门给黄雅茹买了星巴克，还眉飞色舞给她介绍着支行的新情况。
黄雅茹瞅着星巴克，倒不觉得从前他们这么熟，但每个信审员的桌上每天都会有不同渠道送来的咖啡奶茶小点心，所以也不足为奇。
“你走之前做的那笔普惠贷款，做移民资产的那个，你还记得吧？上个月法院的人都来了，要冻结公司账户和个人账户。”
“为什么？”
“还能为什么？在别的银行借钱还不上，别的银行向法院申请查封了呀，听说老板都跑路了，那些交了钱没办妥移民的都闹上公安局了。你当时差点就放款了！还好你风险意识强！”
黄雅茹抿了一口咖啡，掩饰内心的波澜。
“还有更邪乎的！柜员拿着法院冻结单前脚找支行长签完字，在柜台操作等后台授权的空档，账上的两百多万就被网银汇走了，账户被冻上了，但余额显示为零。”
“法院当场就怀疑有人内外勾结，给对方通风报信，这可是犯法的！你没瞧见柜员当时脸都吓白了，差点哭出来，说自己根本不认识对方，不是她走漏的消息。你说邪乎不邪乎？”
“那到底是怎么回事？”
“咳，谁知道呢，当时就有人站出来咬你，说是你通风报信！我说不可能！黄老师人在分行，怎么可能通风报信。我坚持说不可能是你，法院的人实在没办法就先走了。”
黄雅茹觉得好笑，这事都过去半年了，锅要是真能扣在她头上也是出奇了。
小张还添油加醋，“咱们原来都是一个战壕里并肩战斗的，我才不相信你是那种人！”
眼睛滴溜溜一转，“黄老师，我们这次的业务就辛苦您了！”
呦，以前是小黄，屁股挪了地方就变成黄老师了。
小张郑重地将厚厚的业务材料放在桌上，特意又用手拍了拍。小张走后，黄雅茹翻开材料，发现了一个信封，里面包着几张购物卡。
这已经是她转岗半年来，第三次明目张胆收到购物卡了。
想起离开支行前，老谭叮嘱过，“要顶得住压力，抵得住诱惑，才活得久。”
黄雅茹把购物卡放回项目材料里，给小张写了邮件，抄送胡行长：
“根据我行职位回避的相关原则，贵支行所有项目材料已原封不动转交我部领导，请知悉。”
审批部新来的领导从前是干纪委的，最讨厌这种偷鸡摸狗的事。
点击发送。然后把咖啡扔进垃圾桶，她还是不习惯这股又苦又涩又贵的味道，还是枸杞红枣茶养生又好喝。