1　绪论

1.1　研究背景与研究意义

1.1.1　研究背景

近年来，不断累加的不确定性因素，如全球产能过剩、全球债务过高、地缘争端、全球经济疲软等，让全球经济变得脆弱不堪。目前，中国经济的对外依存度高达30%左右，国际市场的任何风吹草动都会影响中国的进口和出口，进而影响中国金融市场的整体稳定性。

从微观来说，资金问题仍是企业尤其是中小企业面临的一大问题。科技型中小企业是一个国家创新的主要力量，是我国实施创新驱动发展战略、优化经济结构和转变经济发展方式的重要力量，因此，科技型中小企业的发展壮大对我国经济的健康可持续发展至关重要。虽然国家相关部门出台了政策，对中小企业进行金融扶持，具体措施包括鼓励合理展期、续贷、适当降低利率、降低担保费用，提供风险补偿、贴息支持，鼓励开发适合中小企业的产品、服务等。然而，科技型中小企业以专利、商标、软件著作权等知识产权为代表的无形资产作为企业的核心资产，缺乏固定资产作为抵押担保物，与银行传统信贷业务所设置的门槛要求相去甚远，最终能获得贷款的科技型中小企业实属凤毛麟角。而且很多科技型中小企业往往拥有许多具有创新性和潜在市场价值的核心专利技术，却苦于缺少资金来支持发展，从而陷入守着金山过穷日子的困境。为了破解这一困局，有效地缓解科技型中小企业融资困难的问题，专利权质押贷款这种新型融资方式应运而生。

专利权质押融资不仅可以加速科技成果的转化和产业化，而且能极大地提升企业的市场竞争力。企业通过专利权质押可以实现融资渠道多元化，此举为企业尤其是科技型中小企业解决了融资难题，进而实现企业的发展与银行金融创新的协同发展。专利权质押融资已成为金融行业新的业务增长点，专利权质押贷款业务已在全国各地相继开展、不断探索。

但是，当前专利权质押融资市场中仍然存在以下难题：一是专利权质押融资市场中银企双方信息不对称。企业与银行之间的信息不对称常常导致信贷配给问题较一般信贷市场更加严重，银行普遍惜贷或者压低贷款额度，企业实际资金需求无法得到满足。二是专利价值评估缺乏统一、权威标准。专利价值影响因素包含诸多方面，其评估过程更是涉及法律、财务、技术、专利等多个领域，而且专利常常伴随着新技术、市场占有状况等各种因素的变化而变化，导致专利价值难以确定。三是风险控制与分担机制不完善。专利权质押融资的主要风险仍然由银行独自承担，银行出于自身利益的考虑，不太愿意向那些实力较弱的科技型中小企业发放专利权质押贷款。四是质物处置困难。专利权在变现的过程中缺少变现渠道，收回贷款较为困难，再加上我国诉讼审判在实践中一直存在执行难的问题，银行等金融机构即使赢得了诉讼，也很难获得企业实际的履行。这些问题的存在，制约了专利权质押融资的发展。因此，本书旨在研究如何解决专利权质押融资中存在的上述问题，以期为缓解中小企业融资难、融资贵问题提供理论与实践的支持。