前言

为什么要写这本书

2020年，是银行业加速数字化转型的元年。是年，大型国有银行、股份制银行纷纷将多年推进数字化转型工作所获得的成果投入市场，这对区域性银行的震动是全面且巨大的。区域性银行纷纷开始加速推动本行的数字化转型工作。但大部分区域性银行选择了走捷径，以复制他行成果的方式来推动，结果却是成效不彰。

究其原因，在数字化转型过程中，区域性银行的资源投入与国有银行、股份制银行的相差巨大，在资源禀赋有限的情况下，妄想直接使用“行业最佳实践”来实现本行的数字化转型。区域性银行在面临数字化转型这道“必选题”时失了章法。

作为深耕银行信息化、数字化领域多年的“老兵”，笔者也一直在寻找答案。

笔者为国有银行、股份制银行以及区域性银行（城商行、农商行、村镇银行）均提供过各类信息化、数字化服务，深知国有银行、股份制银行与区域性银行无论在业务，还是在管理、科技能力等方面均有较大不同，区域性银行需要自成体系的方法论来支撑自己开展数字化转型工作。因此，笔者也一直在思考、总结适合区域性银行数字化转型的方法论。

2020年2～3月，笔者总结了自己对区域性银行数字化转型所建立的转型框架与逻辑，以“区域性银行数字化转型解析”为主题，连续做了3场线上直播，共获得5万余人次在线观看，而且分享的内容得到了诸多区域性银行的认可与热议。同年4～10月，笔者被数家区域性银行高管邀请，在现场为银行高层与中层管理人员进行数字化转型授课，得到了邀请行的一致认可，并与邀请行进行了多次现场与线上探讨，丰富与优化了笔者梳理的区域性银行数字化转型框架。由此，笔者梳理的数字化转型框架逐渐清晰起来。

与此同时，笔者以咨询顾问的角色参与了多家区域性银行数字化转型咨询工作，将梳理的数字化转型框架运用于项目中，并得到了客户的认可。理论到实践的第一次全面转化，进一步完善了区域性银行数字化转型方法论。

到了2021年7月，笔者有幸受某省银协的邀请，以数字化转型专家的身份参与了全省的银行业、保险业数字化转型现状调研与分析工作。其间，笔者按照梳理的转型框架对全省范围内的多家区域性银行现状进行了论证分析，并以此进一步完善了本书所呈现的区域性银行数字化转型方法论。

本书所提出的区域性银行数字化转型方法论来源于实践，并在实践中不断完善与优化，最终在实践中进行应用与验证，可以帮助区域性银行制定符合自身特征的转型路径，加速推动区域性银行数字化转型。

读者对象

❑区域性银行（城商行、省农信、农商行、村镇银行）的全体员工。

❑国有银行、股份制银行的员工。

❑金融科技公司银行方向的解决方案中心、产品研发中心、交付中心的员工。

❑传统银行IT服务厂商的高管，解决方案中心、产品研发中心、交付中心的员工。

本书特色

银行数字化转型相关的在售书籍很少聚焦在区域性银行这个主体，更多的是介绍国有银行、股份制银行的数字化转型路径，或以金融科技、开放银行等为专题罗列国内主要银行取得的成果案例。本书将聚焦在区域性银行如何开展数字化转型工作上，以区域性银行的特点为基础，从区域性银行面临的问题、困惑入手，厘清区域性银行的资源禀赋，形成区域性银行数字化转型的战略、战术、方法、能力与文化，并以“数字化转型=数字化+转型”的思路帮助银行实现在新发展周期下的转型目标。另外，基于企业转型的具体要求，笔者从组织、人才、科技、数据、流程、业务等角度，为区域性银行制定具体的转型框架与方案提供建议，帮助区域性银行打造数字化转型逻辑闭环。

本书以笔者参与的30多家区域性银行数字化转型相关工作为基础，结合实践案例，深入浅出地分析区域性银行转型思路与路径，并揭示背后的转型逻辑，为区域性银行数字化转型提供合适的抓手。

如何阅读本书

本书系统地整理了区域性银行数字化转型方法论，并通过该方法论解析10家区域性银行推动数字化转型工作的过程与结果，论证了该方法论完全具有落地实践性。本书既提供了理论体系，又给出了实践案例剖析，可有效帮助区域性银行开展数字化转型工作。

本书分为10章。

第1章系统介绍国内银行业数字化转型历程，帮助读者了解数字化转型在国内的演进过程，并揭示区域性银行数字化转型的速度已远远落后于国有银行与股份制银行。

第2章围绕认识区域性银行数字化转型现状主题而展开，主要分为两部分：整体介绍城商行、农商行、村镇银行三类不同的区域性银行数字化转型现状；通过区域性银行现状的共性梳理，揭示区域性银行数字化转型必须面对的3个命题、遇到的10个问题及问题背后的5个根源，全面解析区域性银行数字化转型的根因。

第3章围绕区域性银行数字化转型成效不彰的5个根源，建立了对应的方法论，并对完整的方法论内容进行拆解，帮助读者迅速建立区域性银行数字化转型的整体知识框架，形成统一认知。

第4～8章围绕方法论中需要全面落地的工作内容进行介绍，主要包括摸家底、搭架构、定路径、建能力、塑文化5个部分，帮助读者全面深入地了解区域性银行如何开展数字化转型。

第9章对笔者以不同角色主导或参与的3类共10家区域性银行数字化转型的典型案例进行剖析，全面深入地揭示了10家区域性银行数字化转型成果背后的支撑体系，帮助读者理解数字化转型方法论对于推动转型工作的重要性与必要性。

第10章结合前述方法论及具体案例，给出不同类型区域性银行数字化转型路径建议，指引不同类型区域性银行活用方法论以开展转型工作。

本书从区域性银行数字化转型统一认知开始，到方法论提炼、方法论详细拆解，再到以方法论剖析实践案例等，递进地进行内容呈现。建议读者从第1章开始顺次阅读。

勘误和支持

虽然笔者以不同角色在银行信息化、数字化领域工作20余年，参与了国有银行、股份制银行、城商行、农商行、村镇银行等不同类型银行的系统建设、解决方案制定、业务咨询等工作，积累了对数字化转型的一定认知，但数字化转型是一项整体、全面的变革，笔者的视角不能代表数字化转型的全部。因此，本书内容所表达的观点、阐述的内容难免有不够全面或不准确之处，恳请读者批评指正。为此，我建立了微信公众号：浅谈数字化。你可以将书中的错误或遇到的数字化转型相关的问题通过公众号进行反馈，我将尽量及时回复。同时，你也可以在公众号查阅有关数字化转型思考的文章，希望能给你在数字化转型领域的思考带来帮助。

致谢

首先要感谢点燃我出书梦想的金海腾先生，我永远记得金先生在2020年年初的某个下午对我说：为什么不能出一本有关区域性银行数字化转型的书呢？

感谢这20余年我所服务过的企业、银行客户，是他们让我经历了从编程到制定解决方案、管理咨询等成长的完整过程，让我具备了从科技、业务、管理等维度全面看银行数字化转型的能力。

感谢银行同业的伙伴，是他们无私地向我分享对数字化转型的理解与认识，才让我有了对方法论的全面思考。

感谢《中国银行业》杂志李琪老师的信任与支持，是李老师数次约稿让我在写这本书以前有了写作经验，让更多同行业朋友认可了文章中的数字化转型思路，让我收获了写作的信心。

感谢《银行数字化转型：方法与实践》主编王炜老师的信任与支持，有了王老师的引荐，才有了本书的出版。

感谢我的太太陶梅、父母，他们一直以来的支持与鼓励，给予了我信心与力量，让我得以顺利完成书稿的撰写。

谨以此书献给正在思索区域性银行数字化转型应该如何走的朋友们，希望此书能有所帮助。让我们一起共探区域性银行的未来吧！