1.1　玩卡的终极目的和意义

笔者常常会想，玩卡的目的是什么？或许大家的初衷和笔者一样，玩卡只是为了让生活变得更美好。每天都有很多人在聊卡，在本节中，笔者想先和大家聊聊人生。敬畏生命，不心存侥幸，才能把控人生。这一课也是成年人的必修课。

笔者从小身体不太好，到现在还是。至今仍依稀记得很小的时候生了一次重病，连续去了一个多月医院，每天打针，到最后两边屁股全都硬了，针扎不进去，每天打针之前要用热毛巾热敷之后才能打针。直到现在，每天早上起不来，一上班就犯困，也不知道是不是这个原因。

笔者肚子的左边曾长了一个硬包，刚开始没怎么注意，后来去医院，撩起衣服后亲眼看医生打了麻药，看他拿着手术刀在肚子上划开两道口子，从中取出不少脓血。手术后的两周，笔者每天都去医院换药，看着清洗完伤口的双氧水流满整个医用盘，看着长长的纱布沾满药水塞进肚子，直到现在肚子上还有一个小小的伤疤。

当时笔者还没超过10岁，但童年的意外还真不少。笔者感觉离死神最近的一次，是小时候去当地最大的母亲河洗澡，被湍急的水流冲走，比笔者大4个月的表哥过来救我，一起被冲走。我们两人挣扎着被河水冲了很远才被救上岸，窒息之前，感觉到我们以极快的速度被冲往下游，上岸之后半天回不过神。

至今右腿上还有两道缝针的口子，左腿、腹部各一道烫伤，眉头上还有一道伤疤，全身小伤口更是不计其数。稍微懂点事之后没那么调皮了，爱上了玩游戏，一玩十多年，直到大学毕业，久坐造成了腰椎疼痛和近视。

以上故事不是虚构，身体不好加上走路从来不看路，导致身上经常磕磕碰碰，所以笔者就暗下决心，以后有钱了一定要买保险。

买保险前需要向保险公司提供健康告知。健康告知与申请信用卡还真挺像。很多朋友会忽视健康告知或者对此没有清晰的概念，健康告知相当于保险的准入门槛，放卡圈里来说，等于申请信用卡的资质审核，资质不够不给下卡。

针对健康告知中的每个问题，需要向保险公司如实申报身体情况，例如是否抽烟酗酒，是否有脂肪肝，是否住过院，等等。只有通过了健康问卷的“筛选”，才有资格购买这款产品。

不同银行的审批政策不一样，A银行不给批卡，B银行或许给你秒批大白金；每个产品的健康告知都不一样，这一款过不了不代表另一款也过不了。所以笔者还可以换一个健康告知较松的产品。

如果身体有点小毛病，健康告知过不了不能买保险，千万不要走人工核保或应保险公司的要求去体检，如果人工核保或应保险公司的要求去体检之后被拒保了，就会留下拒保记录，在一定时期内也无法购买其他核保更宽松的产品了。

因为重疾险的健康告知中都有这样一条：是否购买其他健康险时被拒保过，如有，则不能购买此产品。这就相当于信用卡审批上征信了，会在征信报告上留下被他行拒绝的记录。

好在笔者后来花了几个月时间恶补保险知识，知道了“智能核保”。智能核保其实就是把核保专员要做的工作交给了系统自动审核。其优势主要有以下两点。

（1）时效性。智能核保只需要你在手机上根据自己的情况点选相应信息，操作完成后立刻出结果，整个流程一般不超过5分钟。

（2）无痕操作。智能核保时不需要提供个人信息，也就是说，即使核保的结果是拒保，记录也不会被保险公司留存，不影响你购买其他保险产品。这相当于信用卡的预审批，即使不通过，也不会在征信上留下记录。

以上内容虽然看似和信用卡没有多大的关联，但实际上，其间有着千丝万缕的关系，因为我们玩卡的最终目的是想让生活过得更美好。那么，玩卡到底有什么意义呢？一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片有什么神奇之处呢？

首先，信用卡能为你提供一笔20～50天的免息贷款。其次，如果是免息免手续费的分期大额消费。那么享受的期限就更长了。但信用卡不是对每个人都具有明显意义的，玩信用卡的终极意义和目的还有以下3点。

1．你今天省下的钱能产生价值

能提前消费下个月的钱，这个月本来应该花出去的现金就省下来了，如果省下的钱躺在钱包里，躺在银行活期账户里，那么什么意义也没有。

余额宝类的货币基金，年化收益4%以上，假设你用信用卡买了一个5000元的手机，那么5000元存1个多月的货币基金，能有20元左右的收益。可能有读者会认为20元太少了，那如果你投资的是年化收益率更高的产品，比如有10%的年化收益，甚至是收益上不封顶的股票呢？

阿里巴巴上市闹得沸沸扬扬，企业上市，其中的一个意义就是，今天能用明天的钱，因为股价中是包含未来预期价值的。举上市的例子，就是为了将这一意义的各种变量放大，那么作为普通信用卡用户，是否也能将这些变量放大一点点呢？

一个企业实际的估值可能只有10亿元，但因为发展速度快，未来预期好，上市后在市场上的价值就能高达50亿元，甚至更高。这笔钱用在企业的发展上，会使企业的发展更快、更稳健。

比如，陈志武在《金融的逻辑》中提到，携程2003年上市使沈南鹏立即成为亿万富翁。通过上市变现的是携程未来多年的部分收入，沈南鹏继而于2004年投资分众传媒，创建如家快捷连锁酒店等企业，然后分众传媒又上市了……

2．时间越长，金额越大，越有意义，尽可能提升一张信用卡的额度

在第一点的前提下，时间越长越有意义，相应地，金额越大也越有意义。如果是免息免手续费分12期，就有一年的时间，那么如何让你消费的金额变得更高呢？

普通人如果有一张10万元额度的信用卡，就能用于买大件物品首付款。不过，这笔钱的缓冲时间有限，你需要在一个月的时间里向亲朋好友借10万元，或用其他方法补上这个空缺。

所以对于自控力不强的人来说，一般不建议额度过大，以免不节制消费还不上欠款而沦为卡奴。

3．补充现金流

对于专业的理财规划，笔者有一点建议，即准备好紧急备用金。笔者建议大家手上的现金流为3～6个月的生活费，不建议这笔钱用来投资，可随时赎回几乎无风险的货币基金类之外的产品。有了信用卡，紧急备用金可以进一步压缩。当然，还需要结合第一点，紧急备用金之外的钱是有更高收益的投资去向的。

其实，其他套现、优惠消费、积分换购，都是末节而已。对于理财来说，合理使用信用卡，能优化理财习惯，但延伸到投资方面，如果是“只有余额宝的人”，那就不要折腾信用卡来投资了。