调整好心态

现在大家已经知道了，我们要学习的内容非常广泛，你们应该也迫不及待了。但是，我在教师生涯中学到的另一件重要事情是，只有心态开放，做好接收信息的准备，你才能取得最好的学习效果。因此，在开始学习实现财务完整的步骤之前，我还要谈非常重要的一点，那就是要了解自己的金钱观。

下面有5个练习（放心，不是体育锻炼），大家可以借此分析一下自己当前对金钱的态度以及这种态度的缘由。我们不需要像做心理治疗一样深入研究，但是探究一下自己的心态有助于我们学习这10个步骤，并建立稳定的财务基础。

调整好心态，充分利用这本书吧！

确定影响你金钱观的因素、你的消费习惯及其影响

在很大程度上，我们对钱的态度，比如对合理支出或合理储蓄水平的认知，都并非出于纯粹的个人态度，而是在过去经历的直接或间接影响下形成的。

对很多人来说，这种直接影响源于难忘的童年经历：如果你的父母经济困难，并且对此毫不讳言，你可能会因为害怕自己也遭遇经济困难而牢牢攥住自己的钱。

但有时候，我们的经历会促使我们去做截然相反的事情。比如你的父母过度存钱，不舍得为你买新校服，但你知道他们是有钱的，那你可能会出于怨恨（你自己可能都没有意识到）而过度消费；或者你的父母总是过度消费，让你感到羞愧，所以你现在过得非常节俭，以证明自己与他们不同。

影响我们金钱观的不仅仅是家庭，社会也会影响我们对待金钱的态度。我们从小就被各种宣传信息“轰炸”，广告就是最明显的例子，对吧？广告想勾起我们对所售商品的兴趣。

耳濡目染之下，我们可能会认同广告所宣传的关于地位、权力和幸福的观念，我们的行为也可能会随之改变，最终付出惨痛的代价。毕竟，穿着新鞋子的你虽然走路带风，自信满满，但信用卡账单来的时候可就要心痛了！

在流行文化的浸润下，我们听到和看到的东西都在无形之中影响着我们，我们甚至会觉得有钱就能拥有尊重、爱、影响力和人脉！

例如，大家可以想想电视剧或电影里是如何展现女性友谊的：每当事情不顺的时候，女性朋友们就会去购物！购物确实可以维持关系，但购物还会带来信用卡账单。要加强朋友之间的联系，肯定有成本更低、更有意义的方式！

所以说，在多种因素的共同影响下，你形成了自己的消费习惯和模式，并承受相应的后果。如果你的习惯不好，那后果可能很严重——你会毁掉人际关系、失去珍视的东西，甚至生活难以为继。有些后果可能并没有那么明显，例如，如果你的习惯导致你的信用分数很低，那你可能会错失工作机会，因为有些公司在招聘时根据信用分数评估候选人的可靠性。但不要惊慌，因为产生这种后果往往是日积月累的！

思考时刻：打破模式的关键在于不断反思自己的行为。想想你一直以来的财务习惯，并把它们写下来。认真思考这些习惯的来源、它们带给你的感受以及它们是否会让你偏离了你的财务目标，这样做不是想让你反感自己当前的习惯，而是培养一种意识。要想做出持久、积极的改变，你首先要知道自己该何时行动、如何行动以及为何行动，这难道不令人期待吗？

如果你认识到某些行为不利于你实现财务完整性，那就要改变此类行为。要消除低效模式，你可以停下来想一下，“如果我这么做，就会有这样的结果；如果我那么做，就会有那样的结果”。你需要养成思考的习惯，暂停下来，问自己：

● 现在购买这个东西、做这种改变或财务决定对我会有什么影响？

● 从现在开始到账单来之前的1个月中，这会给我带来什么好处？

● 当账单来时，如果本应该花在一处的钱却得花在另一处，我该怎么办？

这些问题的答案并不总是不买、不变或不做决定，但是如果你在消费之前能思考这些问题，那你做出的就是经过深思熟虑的、当然也是更好的决定。

确定你的财务观，做金钱的主人

现在是时候确定你的财务观了。首先，想象一个全新的、更好的你，一个善于理财的“你”，想想这个“你”会怎么做，你还可以参考熟悉的人，在脑海中将你尊重的人或想学习的人的特点赋予这个全新的你。例如，你的朋友珍妮特的退休账户金额惊人，希拉似乎能够轻而易举地去做各种她想做的有趣的事情，而塔尼娅则总是能够坚持不买名牌产品。这些都是你想拥有和学习的特点，那就把它们融合在一起，直到它们成为你自己的特点。

现在行动起来吧！在我看来，太多人困于需要努力工作赚钱的想法，却没有认识到，应该让钱努力为他们赚钱。别人总是告诉我们，我们要上学，要努力工作赚钱，这就是生活。

如果你也是这么想的，那你该改变一下自己与金钱的关系了，是时候说一句：“金钱，现在你要为我工作了。”

金钱不是你的主人，你才是自己的主人——这是真的。我常常说，金钱就像是一个蹒跚学步的孩子，哭喊着要把自己用在最时髦的包包上，但你是孩子的家长，你是做主的人，你可以拒绝。你可以说：“不行，这个月你要去我的储蓄账户里。”

思考时刻：想象一个善于理财的你，这个你让自己的钱努力赚钱。如果你把自己视为主人，你就会开始做出不同的决定。

寻找感恩的理由

我在14岁左右的时候，膝盖疼得厉害，几乎走不上楼梯。但学校的楼梯又很多，我急着去上课的时候就更难受。

我妈妈相信我是真的疼，就带我去看了医生。我确信自己的身体有严重问题，但是医生说这只是生长疼痛，等到我的腿跟上身体的生长，疼痛就会消失了。他说我可能要连着几个月一瘸一拐地走路，我虽然感觉很郁闷，但知道我不是要死了，还是松了一口气。不过膝盖疼还是给我带来了一些好处：我获准乘坐高中区的职工专用电梯，我还会偷偷带我的朋友们一起坐电梯，毕竟这是禁止学生使用的电梯，谁不想尝尝鲜呢？

大家读懂这个故事的意义了吗？生长疼痛是一种信号，代表我的身体在发生变化，从一个阶段成长到另一个阶段。电梯特权是我意外获得的好处，但真正值得感恩的是我的成长。在你开始学习实现财务完整的10个步骤时，我希望你能够记住这一点——在这个过程中，你可能会感到有些不适，这一点我要实话实说。但这没关系，不适感是一种明确信号，表示你在成长，而这是值得感恩的。

在我看来，有时候虽然事情很难，但我们能从中学到深刻的教训，而简单的事情并不会教给我们太多东西。大家应该还记得前言中的内容，我自己也曾处于异常糟糕的经济和财务状态，倒霉事一件接一件，我失去了工作、存款、公寓使用权、退休金和男朋友。我觉得自己一无所有了。也不是彻底一无所有，我还有一辆车，1999年的丰田凯美瑞，算是不错了，但是仅此而已。我记得自己当时在想：怎么从“无”开始呢？

但我心里同时觉得，肯定有更好的事情在等着我。就这样满怀着希望，我才得以看到值得感恩的一切，虽然我要非常努力才能看到那星星之火，但我让自己努力去发现。我开始自嘲地说：“这个旧行李箱能装下我所有的衣服，太棒了，蒂芙妮，这是值得感恩的！”

即便是自嘲，我的精神也为之一振，我才有动力去寻找更多希望。我当时大约有50个电子邮件联系人，我心想，这些邮件地址就代表着机会，不如试试联系这些人，看他们能不能给我个工作机会？就这样接二连三地发送邮件，如我在前言中所说，我得到了在当地联合劝募会教授财务课程的机会，合同到期后，我拿到报酬，搬出了童年的家，住进了一个红砖房的房间里。我虽然住不起一整套公寓，但还是租得起一个房间的，而我正是在这个房间创造了“预算天后”。

思考时刻：学习新事物，换一种方式理财，学习更好地做预算，存钱和投资……这些都不是一蹴而就的。一开始你可能感觉很难，但真正难的是做好准备迎接更好的未来。你即将迈入下一阶段，所以可能会经历一些成长疼痛。为了帮你调整好心态，我希望你能找到一个闪光点或者潜在机会，相当于你自己的“旧行李箱”或“50个电子邮件联系人”，然后把它们写下来。制作一份感恩清单，并尽可能地去丰富这个清单。

清单上列出的不一定是宏大的事情或者与财务相关的内容。你可以写：“我很高兴自己今天早起了，我很高兴蒂芙妮出现在我的生活里！”（开个玩笑）。但我会把你写进清单里，因为你选择了这本书，我真的很感恩！

快乐地生活

我14岁时，我的腿变长了。我21岁时，我的心胸扩展了。

那时候我刚大学毕业，第一次去尼日利亚。我祖父母结婚50周年纪念日要到了，所以我们全家聚到一起庆祝。

到那儿之后，我很快就意识到，在美国，我们觉得自己离开一些“东西”不能生活，但我的堂兄弟姐妹们不会如此。他们有手机，但是不会整天抱着手机玩，而且他们几乎不看电视。

起初，我很疑惑他们整天都做什么。然后我发现了：他们玩游戏、阅读、聊天、经常大笑和互相拜访。是的，听起来很老套，但是我的尼日利亚家人们一起度过了高品质的时光。他们快乐而又亲密，并且坚持做对他们来说最重要的事情。很明显，我虽然物质上很丰富，但我并没有那种感恩之心。所以，我就在那时决定改变我的生活方式，我要去付出，去感恩。我做的其中一件事就是，当一天开始前和结束后，我要在心里列出至少3件我感恩的事情。那次尼日利亚之行直到20年后仍然激励着我，去过感恩和快乐的生活。

思考时刻：如果你有更多的钱，那你的生活在很多方面都会变得更轻松，从表面看来，你也更成功。但是，超过某一限度后，更多的钱并不会让你更快乐。即便你现在处境艰难，而且你知道你还要做很多工作才能走上财务完整的道路，但是要记住，生活中总是会有欢笑、有爱、有拥抱、有阳光，还有快乐的。

与积极和负责的人为伍

我们已经谈了家庭和社会对个人财务观念的影响，但是影响你和你的习惯的，还有你身边与你相处时间最长的人，包括你圈子里的人、你的朋友、你的团队和你的同事。他们带给你的影响是积极的还是消极的？在你开始学习实现财务完整的10个步骤前，这是一个值得思考的问题。

为什么这一点很重要呢？因为如果你身边的人积极向上并且支持你，那你就更有可能成功。这并不是说你靠自己无法成功，但独自为战确实很难提升自己！如果你身边有很多消极的人——爱说闲话、常常质疑别人或善妒，那他们不仅不能帮助你进步，反而还会打击你的信心。他们的不安往往反映出他们的不自信，而有时候，一个人的消极情绪还能折射出他们自身的恐惧。你的目标可能是他们从来都没有勇气去追求的东西，所以他们不理解你的志向。但你要记住，他们的消极情绪与你无关。

要远离那些不鼓励或不支持你的人，关键是要在情感上和物理上与他们保持距离。虽然我们不愿承认，但有时候，这些不支持我们的人可能来自家庭内部，所以很难避开他们。但是，你要接受的是，这些人不必参与或了解你所做的每件事。记住，你的目标是努力让自己变得更好，如果你真的想成功，那就要全身心投入工作，之后再分享你的成功感言。就我自己而言，如果我计划改善自己的生活，我只会分享给有必要知道的人，而不会告诉每个人！

我知道这很难，尤其是当你重视某个人的意见，但你又不能把自己的目标告诉这个人的时候。但是，如果你的朋友或家人觉得你的目标很奇怪，这就会消耗你实现目标所需的精力。

本书的目标是让你拥有财务完整性，所以你可以去结识一些积极向上的人，这些人也踌躇满志，想要提升自己的财务状况，包括提高信用分数、增加资产净值、制订债务偿还计划以及寻找创收的副业。你的生活中有这样的人吗？

如果有，那你要去寻求他们的积极支持，同时也去支持他们。我把这种提升和交换称为责任合伙制：开展头脑风暴、建立联系并相互鼓励，帮助彼此坚持下去。你需要责任伙伴吗？可以访问网址www.getgoodwithmoney.com加入我们的线上社区，去认识其他追梦人吧。请把他们看作心态导师，并回馈同样的支持。

思考时刻：想想生活中哪些人会影响你：可能是你做决定时要去寻求意见的人，可能是那些在一定程度上影响你做选择的人，可能是那些你佩服或者想要学习的人，还可能是那些总是告诉你要怎么做事的人。不管是哪种人，你都要考虑他们能为你提供什么类型的能量。你能从他们那里获得足够的鼓励和支持吗？如果不能，那就不要选择这些人，而是考虑其他能够帮助你实现梦想的人。要积极主动地去寻找合适的责任伙伴，不要害怕在网上联系他人。

如果你想进一步了解关于心态调整的内容，那我要推荐两个最佳人选：卡拉·史蒂文斯（Kara Stevens），节俭女权主义者（The Frugal Feminista）首席执行官和创始人，《修复你与金钱的关系》（Heal Your Relationship with Money）一书的作者。阿什·埃克桑特（Ash Cash Exantus），MindRight资金管理公司的财富教练兼首席财务教育家，以及《心态正确带来财务正确》（Mind Right Money Right）一书的作者。你可以在工具包中找到更多关于他们的信息。