前言

大家好。我是横山光昭。

我给自己拟的职业头衔是“家计再生顾问”，我使用这个头衔已有18年。

作为理财规划师，我成立事务所快20年了。在此期间，来我的事务所咨询的人数超过了15,000人。

一般来说，对于理财规划师，业务的中心应该是提出关于资产运用和投资的建议。

但我的情况有所不同，我把帮助前来咨询的家庭进行家计再生作为我的业务重心。

因此，来找我的客户大部分是那些经济生活陷入困境的家庭。

他们会咨询什么方面的问题呢？在这里稍微向大家介绍一下。

因为轻信别人的话，导致负债累累

在现在这个时代，购物既可以用现金支付，又可以使用信用卡或电子支付。信用卡和电子支付会导致许多人提前消费。

那么怎样才能存钱呢？

一位男士来到我的事务所，告诉我说：“存钱真的很难。”

当然，像他这种寅吃卯粮的花钱方式，是不可能存下钱的。这个月还上个月借的债和利息，下个月又还这个月的债和利息……这就是所谓的恶性循环，陷入了无法摆脱的债务地狱。

我问他：“你为什么会陷入这种困境呢？”他的回答有些出乎意料。

他说：“我认识的一位人寿保险公司的业务员告诉我说，我是个存不住钱的人，所以可以购买美元计价保险，用来强制存钱。我问他什么是美元计价保险。虽然他向我解释了，但说实话我不太理解。由于他跟我的关系不错，所以我还是和他签约了。然后从那时起，雪崩般的生活就开始了。”

这位男士本来的消费方式就是寅吃卯粮，先刷信用卡，下月发了工资再还。他本人也知道这样很不好，所以听信了那位业务员的话，购买强制存钱的保险，用来省钱。

他的保费是30,000日元，他觉得自己可以做到，因此签了合约。但是现在他发现自己付不出保费。

“我很后悔，这不是我想要的生活。”他说，“我不但没存下钱，相反还让债务增加了。”

听了这个故事，许多读者可能会认为这位男士实在是不怎么样，如果是自己的话，一定不会陷入这样的困境。

但是事实上，因各种原因陷入财务困境的人还真不少，有可能你自己或者你身边的人也会如此。

比如像下面这样的：

“我朋友买股票赚了钱，然后我按照他的建议也买了一样的股票。”一位30多岁的妇女说。

“现在正是住房抵押贷款利率低的时候，于是我急急忙忙地买了房。”一位40多岁的男子说。

“一位证券公司的经理给我推荐了一种最好的金融产品。我要为退休做准备，所以买了它。”一位60多岁的老年人说。

以上这些都是我的客户。他们来向我咨询，都是因为家庭财务陷入了困境，跟那位购买强制存钱保险的男士没有什么区别。

把家庭开支全部交给妻子管理的丈夫

有这样一个家庭。

“我妻子将家庭预算做得很好，所以……”一位44岁的男性职员，把家庭开支全部交给了35岁的妻子进行管理。

他的妻子看起来似乎很可靠，把家中打理得很舒适，每个月都过得很轻松，并且为家庭成员购买的各种保险都使用年付的方式缴费。因为年付有折扣，很划算，还能省掉麻烦。

这些费用是用每月的薪水支付的。此外，丈夫还有不少年终奖。

他说：“年终奖可以在旅游、购物的时候自由支配，我以为这样会比较好。”结果，年终奖在旅游购物的时候花光了，一分也没剩下。

这时，女儿要进私立幼儿园了。

妻子粗略地计算了一下入园的费用，然后发现家里的余钱不够。

于是她着急地和丈夫商量。

可是在这之前，丈夫连存折也不看，只是对妻子说：

“你做得很好。”

“我会赚更多的钱给你存起来。”

妻子也总是说：“我会存钱的。”可是却并没有实行有效的存储计划。到了必须支付大额开销时，却发现存款不够，只好问丈夫开口要钱。

“我妻子太过分了！”在我的事务所，这位丈夫非常愤怒。

但他的妻子却这样说：

“我丈夫总是表扬我。变成现在这样子，我认为是我的努力还不够。”

像这样由妻子独自一个人管理家庭财政，然后瞒着丈夫偷偷消费的情况并不少见。

这样的家庭，要帮助他们进行家计再生可真不容易。

怎么才能让钱变多

如上述这些案例一样，本书中的所有材料都来源于向我咨询家庭财务问题的客户。

我们将通过花钱习惯、资金计划、投资理财这三个方面来介绍让钱变多的方法。

书中收录了21个案例，都是一些财务状况十分糟糕的家庭，并分析是什么原因导致这种状况，以及提出重新振作的对策。

为了让大家更容易理解，我把实际的案例做了少许修改，但问题的本质没有改变：

“不管我怎么努力，我都存不下足够的钱。”

为什么会这样？

如果你不想遇到同样的挫折，或者说如果你已经遇到挫折，但是想重新振作起来，请从本书中各种各样的案例中找到答案。

只要能让读者有所收获，作为作者，没有比这更高兴的事了。

无论是储蓄还是使用已有资产进行投资，如果没有一个好的家庭开支计划，都是无法顺利进行的。

让我们把自己想象成书中的主人公来让自己拥有更多的金钱吧。

希望你以这样的心态来读这本书，看到最后你会觉得很快乐。

那我们马上开始吧。

家计再生顾问　横山光昭