4.1　企业融资4个链路设计

企业融资是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限借款。企业融资主要用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。

企业融资可分为信用贷款、抵押贷款、循环额度贷款、流动资金贷款、固定资产贷款、担保贷款、银团贷款、股票质押贷款、单位定期存单质押贷款、政府平台类贷款、外汇质押贷款、黄金质押贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、出口退税账户托管贷款等。

其中，信用贷款是指银行根据申请人的信誉发放的贷款，申请人不需要提供担保。抵押贷款是指银行凭申请人或第三方提供的财产抵押而向申请人发放的贷款。循环额度贷款是指申请人与银行签订一次性借款合同，在合同规定有效期内，客户可在额度内多次随时提取、随时归还、循环使用。流动资金贷款是指银行向企业法人或股东发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的贷款。固定资产贷款是指银行向申请人发放的用于固定资产投资项目的中长期贷款。

目前，金融机构和银行针对小微企业推出了不少贷款产品。有一定知名度的企业类贷款产品有民生银行的“商贷通”、建设银行的“速贷通”、工商银行的“网贷通”、交通银行的“智融通”、招商银行的“中小企业信贷”、邮储银行的“税贷通”、微众银行的“微业贷”、金蝶金融的“商通贷”、京东金融的“企业金采”等。

流动资金对于一个企业的经营至关重要。企业在经营过程中遇到流动资金问题时，可以通过银行或者其他金融机构申请贷款来解决。企业融资的主要流程为贷款申请、进度查询、授信建额、提还款等，如图4-1所示。

图4-1　企业融资业务流程