第11章 制订个人理财计划

很多人都习惯了随心所欲地花钱直到囊中羞涩，然后伸长脖子等待着发工资的那一天。他们虽然也会考虑将来，但却从来没有好好地为将来的生活计划过。要把握自己未来的生活，你必须有一个好的个人理财计划。

个人理财就是对个人（家庭）的财务进行科学的、有计划的、系统的全方位管理，以实现个人财产的合理安排、消费和使用，有效地增值和保值。简单地讲个人理财就是处理好自己的钱财。以下的理财步骤相信会对你大有裨益。

（1）确定目标。定出你的短期财务目标（1个月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。

（2）排出次序。确定各种目标的实现顺序，和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？

（3）所需的金钱。计算出要实现这些目标，你需要每个月省出多少钱。

（4）个人净资产。计算出自己的净资产。

（5）了解自己的支出。回顾自己过去三个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。

（6）控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的（例如下馆子吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）？

（7）坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，在放工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。

（8）控制透支。控制自己的购买欲。每次你想买东西之前，问一次自己是否真的需要这件东西，没有了它就不行？

（9）投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。

（10）保险。健康险非常重要，如果你失去工作能力，就无法赚钱。财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人尤其重要。试想一下，如果遭受火灾，重新购置服装、家具、电视等等，总共需要多少钱？

（11）安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期做准备吧。

技能小看板

个人理财涉及到个人（家庭）的各个方面，是一门包罗万象综合性很强的学问，如果你觉得精力有限，可以向一些个人理财服务机构咨询，让他们帮助你怎样“赚钱”和怎样“花钱”。