前言

2019年，中国人民银行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》（以下简称《规划》），对金融科技给出了明确定义，即“技术驱动的金融创新，旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效”。简单来说，就是“技术赋能金融，金融赋能企业”。自此，金融科技走入人们的视野，引起了社会各界的广泛关注。

其实，随着人工智能（AI）、5G、物联网、大数据等技术飞速发展，在各行各业渗透应用，金融机构对这些新科技的探索早已开始。在2019年举办的世界人工智能大会上，中国工商银行、中国建设银行、中国平安银行等金融机构带着最新的金融科技成果亮相，展示了金融科技的强势崛起。

虽然目前金融科技的发展正处在起步阶段，但已经出现了较好的应用成果，例如智能客服机器人、智能风险防控系统等，都展现出蓬勃的生命力。从消费者的角度看，金融科技带来的最大益处就是业务办理便捷化，缩短了等待时间；但从银行的角度看，金融科技带来的变化不止于此，它推动金融机构内部重组，颠覆了银行传统的工作方式与业务模式，推动整个业务流程智能化升级……从某种程度上说，金融科技在金融领域掀起了一场巨大的风暴。

为了乘“风”而起，各大金融机构在金融科技领域积极布局，探索智能化转型路径。从国内外的实践来看，目前，金融机构对智能化升级的探索主要集中在客户营销、风险管理、资产管理、网点运营和智能客服等领域。

例如：在智能营销领域，中国平安银行推出“平安脑”，实现了对客户全生命周期的智能化管理；在智能运营方面，平安银行也推出了“SAT（社交+移动应用+远程服务）+智能网点”为核心的零售银行运营体系，使零售业务在全行利润中的占比大幅提升；在智能客服领域，平安银行打造的“AI客服”，以AI技术为内核，结合人脸识别、声纹识别等生物认证技术与大数据匹配，可以远程核实客户的身份信息，实现“在线一次性业务办理”服务。未来，随着金融机构对金融科技的探索不断深入，这类智能金融产品与服务将越来越多。

在这一背景下，本书立足于5G、人工智能、大数据、区块链等热门技术，对金融机构与最新科技的融合应用进行全方位、多维度、立体化研究，展现金融科技的最新应用成果，畅想金融科技未来的发展趋势。

本书共包括七部分内容：

第一部分，5G×AI：重塑金融生态新格局。近年来，5G、大数据、人工智能、云计算、物联网、区块链等技术的发展取得了重大突破，这些技术在金融行业的渗透应用促使金融行业的生态格局发生了巨大变革。在5G赋能下，金融行业的价值链和支付场景得以重构，有望为客户提供个性化、差异化的金融服务；在AI赋能下，智慧金融的智能化水平将大幅提升，智能金融的应用场景将向生活领域纵深拓展，金融产品更多，服务范围更广，响应速度更快，带给人们更加极致的体验。

第二部分，AI金融：技术路径与场景应用。从本质上看，金融科技就是利用各种技术手段提升金融服务能力，更合理地分配金融资源，更好地为实体经济服务。因此，AI金融就是利用各种先进技术提升金融行业的服务水平，例如将智能算法、知识图谱（Knowledge Graph）、机器学习、人脸识别等技术应用于身份识别、贷款审批、风险管控、欺诈识别、精准营销、贷款/保险承保等具体的金融业务场景，促使金融风险管控、财富管理、贷款定价、远程业务办理、业务创新等取得突破式发展，实现金融机构向智能化、网络化、自动化转型。

第三部分，智慧银行：开启数字化转型之路。随着5G技术实现大规模商用，人工智能、大数据等技术愈发成熟，银行的数字化转型已经成为必然趋势。近几年，中国建设银行、中国银行、中国工商银行等银行相继设立5G智慧网点，对人工智能、物联网、5G、生物识别、远程交互等先进技术进行整合应用，推出全新的金融体验场景，带给人们全新的金融服务体验，并推动普惠金融加速落地。在这方面，华为与招商银行的合作就是智慧金融的一次成功实践，为银行业的数字化转型提供了有益借鉴。

第四部分，智慧保险：保险科技的创新实践。在消费升级时代，居民收入不断提高，对定制化保险方案及配套服务的需求愈发旺盛。5G、AI等技术在保险行业的应用，能够推动保险业务创新，解决传统保险业务模式下的很多问题，例如：开展差异化定价与精准营销；完善客户服务，改善客户体验；强化风险决策能力，提高风险管理水平等。在这方面，平安财产保险公司利用图像识别、大数据、人脸识别等技术优化理赔流程，实现了3分钟极致理赔，并基于“平安好车主”App（应用程序），为用户打造一站式服务生态，堪称行业典范。

第五部分，“智能+支付”：开启数字支付新体验。从现金支付到扫码支付，再到刷脸支付，支付方式的变革应该是人们最能直观感受到的金融变革。随着人脸识别、语音识别等人工智能技术在支付领域深入应用，语音支付、刷脸支付、扫码支付等彻底颠覆了传统的支付方式，开启无感支付新时代。在新零售时代，这些新型的支付方式不仅带给人们更便利的支付体验，而且进一步降低了支付成本，提高了支付的安全性与可靠性，为应用其他新技术改造零售业、推动消费场景革新，提供了宝贵经验。

第六部分，“智能+”时代的供应链金融变革。在“大众创业、万众创新”的时代背景下，我国创业热潮频起，中小企业大量涌现，产生了巨大的融资需求。以物联网、大数据、云计算、人工智能等技术为支撑的供应链金融，为解决中小企业融资难题提供了有效的解决方案。在大数据技术的支持下，供应链金融可以打造链式信用体系，通过真实的交易信息对客户公司真实的财务信息进行推算，降低交易风险；在区块链技术的支持下，各类资产可以实现实时确权、授权与交易监管，提高业务执行效率，降低人为操作风险。

第七部分，智慧监管：推动金融高质量发展。大数据、人工智能等技术一方面对金融变革产生了积极的推动作用，另一方面给金融监管带来了极大的挑战。为了应对这一挑战，金融管理部门也要积极引入大数据、云计算、人工智能等技术，完善金融监管体系，丰富金融监管手段和工具，构建跨行业、跨市场的交叉性金融风险甄别、防范及化解能力，全面发展智能风控与智能征信，精准识别金融欺诈，做好贷后管理，提高催收效率，推动信用评估自动化、信贷服务精准化，让人们享受到更多金融福利。

以上七个部分，通过严谨的结构、丰富的内容、翔实的案例和通俗易懂的语言，为读者展现我国金融科技发展的现状和前景。本书不仅适合金融领域的专家、学者、教授、企业管理人员研究阅读，还可以作为普及性资料，供普通读者翻阅。