第四节 明确目标，打造自己的财富生态系统
时间是一种最宝贵的不可再生资源。一个人的时间被投放在哪里，他的收获就会出现在哪里。所以，每一个期望创造财富人生的人，都请把自己的更多时间放在认知升级与持续践行上，让自己的财富生态系统得以正向循环起来。
1.把更多的时间放在知、转、行上
每个人使用时间的方式，直接决定了是否能实现成功的经济目标。这也是富翁与普通的财富持有者的之间差距日趋加大的原因所在。
有研究者发现，那些善于把收入转化为财富的富翁，会花更多的时间阅读，尤其是阅读商业文章；而普通的财富持有者则要时刻保持工作状态，而很少有时间去做生活计划或理财规划、阅读习得新知。托马斯·J.斯坦利曾在其著作《财富自由》中呈现了二者每个月在特定活动上表现的时间差别。
首先，在投资管理方面，百万富翁投资者舍得花时间去积累相关专业知识。他们平均每月花费10.5小时，来研究和规划未来投资。在研究和规划未来投资的时间方面，极具财富积累者与欠财富积累者也有明显差异：具体来说，极具财富积累者每月花费11.34小时，而欠财富积累者每月只花费8.7小时。无论投资资金去向何处，他们都会花时间去研究投资以及投资的方式。即使最后他们的钱还是投资到他们自己的业务里。
其次，从长远来看，那些一碰到新颖、有价值的信息，就着急采取行动、不三思而行的人，往往表现得很糟糕。百万富翁投资者确实在管理他们的投资方向，采取了一些行动。
再如，行动的关键在于行动者是在深思熟虑后，谨慎地做出该行动，还是轻率地做出该行动（包括行动偏见）。正确的财务决策融合了知识（包括金融知识）、未来定位以及能在瞬息万变的环境保持冷静的个性。所以当我们具备做出正确决策所需的知识，以及拥有处变不惊的心态时，我们就能够做出更好的决策。不管是在实验室，还是在现实的投资领域，这些因素都已被证实。
据统计，不同的财富持有者在投资周期和时长上表现出很大的区别，如表2-1所示。
表2-1 不同的财富持有者在投资周期和时长上的区别
不同财富持有者在投资行为表现与行为时长上表现出的这种差别，从本质上来说更是认知的差别体现。而这种认知与行为的差异化也造成了其所持有财富量的差异化。所以，在打造财富生态系统之前，我们需要确定自己未来的财富目标，而后持续运作自己的财富生态系统。
2.让个人的知、转、行保持循环状态
个人的财富生态系统应有两个基本特征：一是主体的知、转、行处于正循环状态；二是个人财富表现为收支平衡、持续增长、复利效应三段阶梯状态，这也是个人财富管理的三重境界。
对知、转、行的循环控制，事实上是一个实现知行合一的过程，同时也是创造天时地利人和的过程。为了更好地促进这个循环的良性推进，我们可以自主构筑一个生态圈，在线上线下、圈里圈外之间实现有效的知、转、行链接与互通；或者借助现有的财富生态圈中的诸多内在元素，来系统丰富自己的认知，扩充并优化人力资产，有效践行与总结，进而在此平台上实现三者的正向循环，持续提升个体的财富力，同时亦可由此打造出强大的个人品牌和财富IP。
很多财富管理机构也在尝试以个体财富力提升为主题，来设计和开展业务，利用金融科技，打造高效、集约、智能的“智慧支撑体系”，赋能客户、赋能运营、赋能管控，帮助个体有效提升财富管理能力。比如，一些机构会通过基金管理培训营、基金托管服务，来帮助客户获得和提升财富管理能力或帮助他们解决财富管理难题。
3.冲击个人财富生态系统的三重境界
从本质上来说，优秀的个人财富生态系统运作过程会呈现出三个特征：一是收支平衡；二是推动个体财富的持续稳定增长；三是成功打造复利效果。这也构成了打造个人财富系统的三重境界。
实现收支平衡是财富管理的基本目标，也是财富管理的第一重境界。一方面，要保持稳定的收益流入，另一方面，要控制纯消费的额度，去除不必要的支出，聪明的财富管理者会让消费成为财富再增长的途径。关于这一点的实践，将在本书第三、第四章中具体阐述。
实现财富的持续、稳定增长是财富管理的第二重境界。我们要学会拓展创造财富的管道，让自己的收入持续增长。同时，要把目光放长远，聚焦大趋势走向，做好长期投资，不为短期盈亏所左右，对持续赢利保持足够的耐心。关于这一点的实践，将在本书第五、第六章中具体阐述。
让已有的财富实现复利的效应是财富管理的第三重境界。爱因斯坦曾说过一句话：“复利堪称是世界第八大奇迹，它的威力甚至超过了原子弹。”复利就是钱生钱、利滚利、滚雪球，这是一种极为美好的财富状态。复利的力量可以用“七二”法则来描述。简单地说，如果能够实现7.2%的投资回报率，那么我们可以让自己的资产在十年内翻一倍。在实现复利的过程中，除了投资之外，还有一种特别的实践方法，就是创造税后收入。关于这两方面的实践，将在本书第七、第八章中具体阐述。
关于财富的这三重境界，也构成了后文的基本架构。在后文中，我们将系统阐述成功的财富管理者在这些方面的探索、认知和思维模式，共同探讨更优秀的财富管理实践模式。