前言

2018年是我国数字普惠金融发展历程中看似平凡实则不平凡的一年。站在2019年春天回看我国数字普惠金融的发展，我们感慨良多。2016年G20杭州峰会发布的《G20数字普惠金融高级原则》首次将数字普惠金融界定为“一切通过使用数字金融服务以促进普惠金融的行动。它包括运用数字技术为无法获得金融服务或缺乏金融服务的群体提供一系列正规金融服务，其所提供的金融服务能够满足他们的需求，并且是以负责任的、成本可负担的方式提供，同时对服务提供商而言是可持续的”。可见，数字普惠金融可理解为“数字技术”与“普惠金融”的结合，通过“数字技术”实现“普惠”的目标。早在2005年，普惠金融的概念就由联合国在宣传“小额信贷年”时开始被提起。数字普惠金融的产生和发展是普惠金融事业的里程碑和助推器，标志着普惠金融进入了新阶段。到2018年，数字普惠金融在我国已经发展得如火如荼，无论是政策的鼓励、业界的实践，还是学者们研究的热情，数字普惠金融已经掀起了风头无两的热潮。

然而，数字普惠金融在轰轰烈烈的发展进程中，也暴露出不少经济社会问题，存在一系列风险隐患。无论是P2P“爆雷”潮、“现金贷”“校园贷”被严整，还是“相互宝”被下架等，数字普惠金融的热点事件总是牵动着人们的心弦。这一系列数字普惠金融热点问题体现出来的是我国数字普惠金融的创新、风险与监管相互影响和彼此互动。热点事件和热点问题可能是偶然的，但是其中折射出来的深层次原因却可能隐含着中国数字普惠金融发展问题的症结。这正是我们需要深入思考与探析的地方。

因此，本书聚焦数字普惠金融发展的前沿和热点，对2018—2019年中国数字普惠金融的部分热点问题进行了评述，旨在为读者提供数字普惠金融发展至今的一些最新进展和对未来的展望。本书的评述内容涵盖数字普惠金融的多个业态，包括众筹、P2P网贷、消费金融和互联网保险等。本书通过梳理2018—2019年我国数字普惠金融的一些最新热点问题，关注相关的业界实践与政府监管举措，并借鉴国际经验，结合一些学术研究成果与理论，对数字普惠金融的部分业态进行了一些分析、思考和综合评述。在剖析热点事件与问题的过程中，本书努力思索数字普惠金融的价值使命以及在我国发展的困难和挑战，并探索数字普惠金融的发展对其他金融创新、风险管理、监管以及金融消费者能力提升等方面的启示。

我们期望本书的这些探析与评述能够为政府提供一些相关建议，为业界提供一些启发，也为学界提供一些研究课题和研究视角，最终为促进数字普惠金融发展和金融服务实体经济略尽绵薄之力。我们还将持续关注我国数字普惠金融的最新动态，通过对实践的分析和理论的研究，努力推动我国数字普惠金融的发展。在未来，立足中国国情，紧密结合中国实际，有效借鉴国际经验，探寻一条数字普惠金融发展的“中国道路”，向世界讲好数字普惠金融发展的“中国故事”，将是社会各界需要共同努力的重要方向。

曾燕

2019年3月30日