五 怎样收集财产档案？

有句话叫“你不理财，财不理你”。当家过日子，学会理财很重要。所以当您的收入满足支出且绰绰有余的时候，意味着您有积蓄可以进行理财了。一般家庭投资理财无外乎股票、基金、债券，有的还会涉及期货，也有保险和教育方面的投资。这些投资的目的只有一个，让钱生钱，让日子过得更红火。因此，妥善管理这些材料，根据这些材料做出科学的投资决策，关系家庭的经济命脉和生活来源，也有利于提高家庭生活品质。这部分档案要随时收集，及时交给家庭中负责档案管理的人员妥善保管。财产档案主要包括以下内容：

一是收入记录。家庭收入是家庭的经济支撑，是指所有家庭成员的收入，包括工资、奖金、加班费、课时费、稿费、评审费、礼金账簿等，应当建立家庭收入账簿，按时间顺序进行登记，参考格式见附表5。此外，工资单、银行收入账目等信息以佐证形式加以保留。

二是支出记录。家庭支出是一个家庭正常运转的必需项目。由于家庭生活的繁杂性，其支出名目也是非常繁多，如食品费、房（租）费、交通费、水电暖气费、着装费、休闲娱乐费、家具家电费、医疗费、卫生费、赡养费、人情支出等，最好建立家庭支出账簿进行登记。一般可按照时间顺序进行登记，参考格式见附表6。家庭支出活动中产生的购物收据、发票、银行刷卡小票、车船机票等原始单据也要注意留存以便核对。也可以将收入和支出账簿合二为一，建立家庭收支总账，参考格式见附表7。增加结余和超支的计算项目，便于分析超支情况，以便调整消费行为，同时可以统计结余金额，便于制订下一步的理财投资计划。

三是投资档案。记录了家庭投资理财的情况，包括银行存折、股票、期货、基金、国债、保险单等有价证券的原始凭证，房产租赁材料，投资经营的证照、教育支出记录等。投资档案有利于科学分析投资状况，优化资金投资配置，调整投资策略。当银行卡、投资单据丢失时，可以根据登记信息及时挂失，避免损失。由于目前大部分银行都有网银服务，可以在线导出储蓄、股票、基金、国债等相关数据，打印保存。可以根据上述数据汇总形成家庭资产负债表（见附表8）、保险清单（见附表9）。

各大银行存折

四是家产档案。包括房产档案、家用交通工具购置档案、家电设备档案等。房产档案的内容包括建造、维修装修和购买房屋过程中形成的档案。其中购房档案包括购房登记、购房合同、发票、土地证、不动产登记证、房产证、房屋竣工验收材料等；建房档案包括房屋建造的设计、施工、监理合同、图纸、竣工验收报告、建筑材料结算单据；维修装修档案包括房屋维修过程中的修缮合同、装修设计图纸、装修合同、物料清单、水电线路图等。家用交通工具购置档案包括购车合同、发票、保险单、车辆合格证、使用说明书、保养手册等。家电设备档案包括产品装箱单、安装和使用说明、用户服务指南、保修单、发票、维修记录，这些材料也可登记造册，登记设备名称、产品型号、购买时间、地点、厂名、单价、发票号码、出厂编号，请参见文后附表10家电物品清单。

这些档案不仅可以反映家庭财产状况，而且可以透过这些记录洞悉时代的变迁。笔者妈妈记录亲朋好友的往来礼金账单从20世纪六七十年代的几元、两盒桃酥到20世纪80年代的十几元，再到20世纪90年代的几十元乃至上百元，最后到21世纪的数百元乃至数千元，礼金数量的变化揭示了社会的发展和人民收入水平的提高。妈妈的支出账簿和各种票证同样见证了家庭生活从节衣缩食的清苦到今天锦衣玉食的富足，见证了人民生活幸福指数提升的过程。

不动产权证书和房地产权证

表2-5 财产档案材料清单