一、互联网金融的迅猛发展和责任追问

随着金融科技的发展，金融数字化进程不断加快，金融和互联网的结合更加紧密。在移动互联网的推动下，金融更是实现了随时随地获得和触达的可能性，对人们生活的影响也更加深刻。

2018年1月3日，某著名互联网金融企业发布“年度账单”，很多用户都在微信朋友圈晒自己的账单和年度关键词。但很快就有人指出，查看账单时用户默认勾选了一份服务协议，而这份协议的设置非常隐蔽，轻易不能觉察，由此导致很多用户默认允许该互联网企业收集用户的信息，包括在第三方保存的信息。当天下午，就有律师发文认为，该账单或有侵犯消费者选择权的嫌疑。当天晚上，该互联网金融企业即发布了情况说明，表示本来是希望充分尊重用户的知情权，“但用了非常××的方式，愚蠢至极”，并表示已调整页面，取消默认勾选，向公众致歉。[4]但此事件持续发酵，除了引发全社会对个人信息保护的热议外，还重新点燃了公众对互联网金融企业责任的追问——如此强大的互联网金融企业，到底应当承担什么样的责任?

过去的五年，是经济社会发展取得历史性成就、发生历史性变革的五年，也是科技和金融发生碰撞，高歌猛进的五年。金融与科技的融合不断加深，移动支付深刻改变生产生活方式，和高铁、电商、共享经济一起成为引领世界潮流的“四大发明”；互联网理财、互联网保险、互联网证券等不断推陈出新，全民经历了一次财商的大洗礼；互联网信用服务更是让国人前所未有感受到“信用比黄金还值钱”。传统消费提挡升级、新兴消费快速兴起，人民对金融的需求就会更加强烈；而传统的金融服务难以满足人民群众日益增长的金融需求，“现金贷”“校园贷”、P2P、打白条，就是在这种背景下成为一道亮丽的风景。

面向未来，经济增长由追求速度转向追求质量，金融从追求规模，追逐利润转向提高服务水平，提高服务实体经济的能力，这为互联网金融提供了广阔的空间。第五代移动通信、工业互联网平台、新兴产业集群、大数据、新一代人工智能、“互联网+”、网络提速降费等的推进为互联网金融实现飞跃提供了基础。金融机构扩展普惠金融业务，深化多层次资本市场改革，既为互联网金融企业本身融资破除了障碍，也为互联网金融深度参与金融业务带来更多的机会。

这一过程催生了许多强大的互联网金融企业，让互联网金融企业和人们的金融需求变得更加密不可分，而随之而来的是对互联网金融企业责任的追问。前述“年度账单事件”可以看作是这一历史进程的一个关键节点——对于金融科技企业来说，对于责任的追问迟早都会到来。而值得注意的是，这一追问既针对互联网金融，更针对平台化的互联网金融。正是因为“平台化”，让互联网金融显得更加重要。