存本取息：为什么整存整取的利率低?

词条解析

存本取息定期储蓄是指个人将属于其所有的人民币一次性存入较大的金额，分次支取利息，到期支取本金的一种定期储蓄。一般是5000元起存，存期分为一年、三年、五年。

经典案例

A和B两人是很要好的朋友，他们在同一天来到银行开设了定期存款的账户，A办理的是整存整取业务，存期为一年，资金为10000元。而B办理的是存本取息业务，存期为三年，资金为10000元。

一年后，A和B两人同一天来到银行取款，A以百分之4点多的名义利率连本带利地领走了10400多元，而B存本取息一年到期后只能按照百分之三点几的利率支取10000元的利息，共计300多元，而B的资金仍然要被银行占用两年，B很气愤，觉得银行占了他的便宜，他非常不理解，为什么三年期存本取息的利率反而比一年期整存整取还低呢?

其实，B之所以有这方面的困惑，是因为他对存本取息理解有误。如果B办理了存本取息一年定期业务，那么一年后B可以连本带利地一起支取，利率按存款当天银行挂牌利率为准，但是在这一年里，B可以和银行协定好定期取息，如果是协定1个月取一次利息，则银行会把一年的利息除以12，得出每个月的利息来付给B。三年期、五年期支取利息的方式也和一年期一样。不同之处在于本金必须在存满三年、五年才能支取。所以，B在一年后支取三年定期存款的利率自然会比整存整取一年期要低，但是，B三年加起来支取的利息肯定是要超过A一年期整存整取的利息的。

值得一提的是，存本取息的最大优势在于增加了资金的流动性，通过存本取息，人们可以自由地使用部分资金，有利于寻找新的投资项目，如果单纯追求收益还是选择定期存款比较好。