2.4　本章小结

智能风控从1.0到2.0再到3.0的进化史，本质是互联网的发展推动了业务模式、数据形态、系统技术的发展，这也造成了多变的风险类型、易发的风险事件。为了应对日益严峻的风险问题，风险控制在风控业务、风控数据、风控系统层面不断优化升级，积极对抗风险。

智能风控三个阶段的主要区别如表2-4所示。

表2-4　智能风控进化概述

智能风控1.0发展到智能风控3.0之后，风控业务核心从银行信贷风控、电商营销风控等传统风控发展成以互金风控、互联网欺诈风控、电商交易和支付风控为主的大数据风控；对风控数据的利用主要经历了从自有强变量数据到自有强、弱变量数据和三方强、弱变量数据的融合，再到图关系数据、画像数据等衍生数据的加入；风控系统从简版规则引擎系统发展到基础的智能风控系统，再到融入人工智能、机器学习等先进技术的智能风控系统。

图2-6　智能风控进化目标、效力、特征概述

智能风控不同阶段的目标、效力、特征也不相同，经历了横向风控系统的发展，纵向风控数据的演进。智能风控不同阶段的目标、效力、特征概述如图2-6所示。