别管别人过得多潇洒，先让你的存款达到六位数

即便是十万元这样一个看上去很大的六位数，一旦放在一段时间当中并平摊下去，你还会觉得这是一个遥不可及的目标吗？

前两天看到一条新闻，一个90后年轻人因为过度消费欠下巨款，结果被家人赶出门外。这条新闻看得人心惊肉跳，忍不住问周围关系比较好的三个小伙伴一个问题：现在的年轻人都不存钱的吗？

他们清一色的90后，其中最小的那个是1997年的，今年才22岁。

他们听了这个问题立即白了我一眼：

“刀哥，你已经七老八十了，你怎么能理解我们年轻人的痛？我们当然想存钱了，但是哪里有钱可存？你别再问这个问题了，再问你就是何不食肉糜！”

我听了这话赶紧闭嘴，但后来想想又觉得不对：他们收入最少的每月6000元，最多的每月能挣到15000元，在北京，消费虽高，但也不至于一点钱都存不下来吧？

是没钱可存，还是根本就没有存钱的习惯？

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这三个小朋友中最年轻的小A今年刚刚本科毕业，税后收入6000元。

小A毕业后和几个同学合租在一个公寓里，每个月房租是1500元，再加上水、电、煤气、手机、交通等费用，固定开销差不多在3000元左右。即便这样，按理说她每个月应该至少有3000元的固定结余。

再说小B。

小B是男生，在一个公关公司工作了三年，收入差不多有10000元。按他的说法，房租、水电等再加上一些杂七杂八的开销，每个月固定要花掉至少5000元。如果这样，正常节余也应该还有5000元啊？

情况最好的是小C。

小C在一家跨国企业工作，今年27岁，月收入15000元。她在一个高档写字楼上班，出差都是住五星级酒店。无论从哪方面说，她都是三人中收入最高、条件也最好的，可C说这个收入仅够她在北京的开销。

三人都说自己没什么存款。情况好一点的是小C，银行户头里大概有四万多元，除此之外，没有投资、没有股票，也没有其他的资产。这四万多储蓄中的两万，还是去年的年终奖，她一直忍住没花。她说，这已经是她工作几年来存款最多的时候了。

而小B的存款则只有一万出头。他说他也不是不想存钱，但就是存不下来。存款最少的是小A，因为刚刚工作，她基本上没有存款。

这其实还好理解，但她后来有些不好意思地说，她的信用卡还欠了一些钱，是账单分期还的，还没还完……

原来她不仅是月光，现在已经成了“月负族”。

当我建议他们应该让存款起码达到六位数的时候，他们都把我当傻子一样看着，就差一边骂着“何不食肉糜”一边冲上来打我了。

可是，这真的是个很难完成的任务吗？让我们来拆解一下。

2

在为什么存不下钱这件事上，三个人各有各的解释。

小A刚工作，算起来每个月能节余3000元，但是她说她刚工作，有很多开销回避不了。比如说前段时间光买一台电脑就花了好几千，用掉了她将近一个月的收入，如果再算上出去跟朋友聚会什么的，那点钱一定不够花。

小B说，其实他自己也没有怎么大手大脚花钱，也没买什么奢侈品，但他有个“很费钱”的地方，那就是谈恋爱。

他告诉我，每周出去跟女朋友见面、吃饭、看电影，怎么都得花好几百，这些钱总不好意思让女生花吧，几百块说多不说，说少也不少，一个月下来几千块钱也就出去了。“刀哥，那你告诉我，我应该怎么存钱？”

小C说得就更直接了：“在我们那样的公司上班，衣服不能穿得太廉价，鞋子也不能太廉价，化妆品也不能太廉价。一旦被人看出来，大家会笑话你，所以我每个月这方面的开销就要占很多。”

“在这种情况下，我还能存出四万多块钱来，已经算是超水平发挥了。”

……听上去好像都挺有道理的。

问题是，很多时候，存钱应该在消费这个行为之前而不是之后——

每个月收入发下来后先进行“强制储蓄”，这样才能确保存款能细水长流积少成多，也是年轻人应对未来不时之需最简单的方式。

我以前刚工作的时候，一个月也就3000块钱，加上房租、水电费、电话费、交通费，剩下也就1000多块钱。

不管结余多少，我每个月至少会把其中的30%存到银行户头里。

这个习惯从我刚开始工作时就养成了，一直持续到现在。

别看不起这30%——刚开始的时候收入低，30%算不上什么，几年后收入提高了，30%就不是一个小数字了。

如果你没有养成“强制储蓄”的习惯，即便以后收入提高了，依然存不下什么钱，小C就是这样的例子。

实际上，当你经历过一些事情之后就会知道，很多时候如果你没有一笔马上能拿出来用的钱，你就会被很多问题难住。

别说去借，现在除了爹妈，谁愿意借钱给你啊？即便是亲人，手心向上的日子也不好过！

3

关于用钱和储蓄的这些习惯主要沿袭自我的父母。

我父母那一代人吃过很多苦，受过很多罪，因此对很多事情没有太多安全感，所以当条件稍微变好一点后，“存钱”便是他们觉得最快乐也是生活中最有奔头的一件事。

即便后来改革开放，生活改善了不少，父母依然会在领到工资后做固定储蓄，这种习惯我从小耳濡目染。

当我走上工作岗位有了赚钱能力之后，每个月把结余的至少30%存到银行是一件雷打不动的事。

最开始的时候真的不多，有时候只有300块。

用母亲的话说，这些钱别看现在少，日积月累就多了，真到用得上的时候，你就会知道它有多“值钱”，因为它能做很多你预料之外的事。

别看我现在经常在网上写关于投资理财的文章，但投资理财真的是在我养成储蓄习惯、存款达到一定数额之后才开始琢磨的事。在此之前我根本不敢去想，即使想也不知道有什么方法可以做。

可以这么说，储蓄是我在投资理财道路上的第一个“老师”。

存钱是一件会让你越做越上瘾的事——当你发现账户里的钱在不断增长时，内心的焦虑感就会降低；当存款达到了一定数量时，这种焦虑感就会彻底消失，变成各种各样的想法。

这些想法五彩斑斓、无比美好，但在此之前，你根本够不着它。

比如，那一年当账户里有了第一笔私家车首付的时候，我几乎不敢相信：我居然也能买一辆自己的车？

又过了一段时间，房子的首付也终于存出来了——原来我也能有机会买一套属于自己的房子！

当然那时候北京的房价还算便宜，普通人能够负担得起，可那时我们的工资也不高，这些都是我之前想都没有想过的幸福和安定。

在这个过程中，我还遇到过亲戚家的孩子重病、自己家里出了一些问题，这些生活中的问题无可避免，而它们中的绝大部分都要靠钱来解决。

钱在什么时候最值钱？当然是在你缺钱的时候，也只有这个时候，你才会觉得钱是一个多么温柔可爱的小东西啊！

4

真正经历过一些事情之后才会知道，如果你手里没有一笔马上就能拿出来用的现金的话，就会特别缺乏安全感。这种安全感一方面来自对可能出现的问题的解决，另外一方面来自对风险的从容应对。

还是那句话，生活中的风险真的远远大于投资理财和储蓄的风险。

储蓄这件事，只要你做，哪儿有什么风险呢？

我必须说，在我二十多岁的那个时期，并没有那么多的消费诱惑。那时候花钱基本靠现金，办信用卡还需要单位开证明信，哪像现在，有身份证你就能申请一张信用卡。

我第一张信用卡的额度好像只有500元，刷了恨不得两年才提到2500。不像现在，随便一张卡都是5000元或1万元起步的额度。

那时候因为离不开现金，客观上限制了很多人消费——而现在出入都是网约车，连买菜都能刷手机，用支付宝或者微信支付的时候就跟花的不是自己的钱、不需要还一样，一点感觉都没有。

连一向勤俭持家的我妈，在学会了手机支付后，也买了很多用不上的东西。所以，这个阶段人必须正视的另一个问题是：

让我们存不下钱的不仅是超前消费，还有“无谓消费”。

所谓无谓消费，就是买基本用不上的东西——就像文章开头那条新闻中的90后女生，她买的很多东西基本就是留在家里蒙尘。

所以问题的关键不是消费本身，而是了解消费的目的。

花钱只有一个目的：那就是满足某个必备需求，从而使你的生活质量得到提高。如果不能满足这个条件，那这笔消费基本就是“无谓消费”，可以直接省了转成储蓄。

按照这个逻辑，你就能够判断什么样的钱该花、什么样的钱不该花。比如私家车，它能够极大提高人的生活质量和生活半径，所以对于很多需要经常出门又有足够支付能力的人来说，这就是一笔应该花的钱。

即便现在买车可以很方便地贷款，车价也降了不少，但20%的首付，也就是几万块钱总是需要的。对于一个没有太多理财经验的年轻人来说，你至少得先存出这笔钱来，对吧？

5

生活中需要钱的地方很多，很多人超前消费的生活固然潇洒，但这种生活一旦遇到哪怕一点很小的风险，都会让你措手不及。

不管别人怎么潇洒，先让你的银行账户存款超过六位数。

有些小朋友可能会觉得这是一个很庞大的任务。六位数，10万块钱呢，这可不是一个小数字。

没错，从单一的时间来看，这10万块钱真的不是一个小数字。别忘了，财富的积累从来都不是一蹴而就的，常常需要在一段时间内完成。

咱们来做一道数学题吧：

如果现在让你拿出10万块钱，你觉得很困难，如果把这个时间延长到三年或者五年呢？

先看三年。

如果三年要存出10万块钱，平均每年是33000多元，平均到12个月，那就是2700元。

也就是说，你从现在开始每个月存2700元，三年以后你必然能拥有10万元存款。

再看五年。

如果需要在五年中得到10万元存款，平均每一年需要存下2万元，而每个月你只需要存下1600多元，坚持五年就能达到目标。

你看，即便是10万元这样一个看上去很大的六位数，一旦放在一段时间中并平摊下去，还会觉得这是一个遥不可及的目标吗？

那么为什么还会有那么多人拿不出这10万？

是因为他们每个月没有这2700或者1600元钱吗？显然不是。

那是因为他们没有这三年或者五年的时间吗？当然也不是。

无论小A、小B、小C，以他们的收入情况其实都能够达到这样的数字，但实际上都没有做到这一点，那问题出在哪里呢？

6

首先是花销的随意。

这种随意性虽然和移动互联网带给我们的便捷程度有一定关系，但更来自我们没有长远和周全地考虑过花钱和存钱这件事。

这个问题可以有很多解决办法，比如记账，再比如类似“强制储蓄”般地“限定消费”——限定消费并不是限制消费，而是将消费控制在一个合理范围内。这对绝大多数年轻人都有很现实的意义。

其次是规划的缺失。

最近这些年消费主义不断抬头，导致了很大一部分年轻人超前消费，明明没有那个经济支付能力，偏偏想花很多的钱。就像文章开头那条新闻说的那个年轻人，每个月收入8000多元，花费却能达到好几万。

这种病态消费观一方面来自环境的影响，另一方面因为她从来没有存过钱。当她后来体会到存钱的辛苦，立马觉得以前做的事很荒唐。

另外就是对未来生活规划的缺失。

很多年轻人常常因为收入不高，觉得存钱没意义，其实越是没钱的时候才越要存钱。这就跟越年轻越要理财是一个道理，否则你靠什么改变现状？

即便你的薪水可以水涨船高，如果你没有规划，即便你是小C那样的情况，还是会觉得茫然无助。

就像她说的，尽管现在看上去还好，但是心里透着“没底气”三个字，不敢生病，不敢辞职，更害怕家里出点什么状况。

所以存钱这件事情，首先是解决心理焦虑问题。不管怎样，生活中大部分问题的解决都需要一笔马上能拿得出来的钱。

另外，当你的存款一旦达到某个临界点，你就会发现人生打开了新的一页。

在这个临界点以下，你会缩手缩脚，有些事情你即便想到也不敢去尝试；在这个临界点之上，你的胆量会一点点增加，会敢于尝试一些新的事情，会给自己争取到更多更好的机会。

这个临界点就像一个催化剂，会帮助你提升眼界，看到更好更远的世界。而在现阶段，六位数存款就是一个属于普通人的合理的临界点。

从数学的角度讲，从1万增长到10万翻了10倍，从10万增长到100万也是翻了10倍，尽管在倍率上完全一样，但在数值上差别极大。

这就要求我们不能用单一存款的形式完成第二次增长，也会推动着你不断寻求新的资产增值方式和投资理财方法，就像我和读者群里很多年轻小伙伴现在正在做的一样。

如果你没有达到这个临界点，你根本不会体会到这些。

不管别人过得多潇洒，希望大家先解锁人生的第一个财富任务，那就是让你的银行账户里存款达到六位数。

至于已经达到六位数的小伙伴，七位数、八位数在前面等着呢！