1 广西沿边金融综合改革试验区建设成效
面对复杂的国内外经济金融形势，广西认真贯彻“三大定位”新使命和“五个扎实”新要求，积极落实党中央、国务院决策部署，扎实、稳步推进沿边金融综合改革试验区建设工作，金融综合实力持续增强，沿边金融综合改革试验区建设成效显著，为打造面向东盟的金融开放门户奠定了坚实基础。
一 《沿边金改总体方案》出台历程回顾
《云南省 广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案》是中国继中国（上海）自由贸易试验区之后批复的第二个区域性综合改革试验区方案，也是中国共产党十八届三中全会之后，第一个获得批准的专项金融综合改革方案。
（一）《沿边金改总体方案》出台的时代背景
2010年1月1日中国—东盟自贸区正式启动，中国对东盟93%的产品贸易关税降为零。2011年开始，中国与东盟在服务贸易市场和投资市场实施更广泛深入的开放举措，中国—东盟自贸区进入全面推进建设阶段。投融资领域的不断开放，推动了中国与东盟国家之间经贸领域合作的日益密切，也带动双方政治、外交的不断升温。东盟一些国家逐渐萌生减少交易成本，实现人民币区域自由兑换、结算，从而进一步推进互惠互利经贸发展的想法。
广西、云南在对接东盟方面区位优势非常明显。广西是中国与东盟之间唯一既有陆地接壤又有海上通道的省份，广西首府南宁又是中国—东盟博览会的永久举办地；云南与越南、老挝、缅甸接壤，是中国—东盟自贸区、大湄公河次区域经济合作、南亚次区域经济合作、泛珠三角区域合作的交会点和结合部。
2010年启动人民币跨境结算试点以后，广西、云南两省区沿边金融、跨境金融快速发展。到2013年广西跨境人民币结算总量达1012.4亿元，居中国西部12省（区）、边境8个省（区）第一；云南省结算金额达591.0亿元，形成了以昆明为核心，河口、版纳、瑞丽、腾冲等次区域跨境人民币金融服务中心为支撑的发展态势。
东盟国家进一步发展经贸的资金兑换、结算需求，广西、云南两省区对接东盟优越的区位优势，跨境金融、沿边金融的快速发展，在三方面因素的共同推动下，加快在两省区开展面向东盟的区域金融改革的顶层设计呼之欲出。
2013年11月21日，中国人民银行等十一部委联合印发《云南省广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案》，在广西南宁、钦州、北海、防城港、百色、崇左六市，云南昆明、保山、普洱、临沧、红河、文山、西双版纳、德宏、怒江九个州市范围内开展沿边金融、跨境金融、地方金融改革先行先试，广西、云南两省区在国家战略指导下，正式开启促进人民币周边区域化的金融改革创新发展之路。
（二）广西推进沿边金融综合改革的重大事件回顾
《沿边金改总体方案》下发后，广西迅速行动，针对沿边六市金融，持续推出系列重大改革举措，有力保障了全区沿边金融综合改革的顺利推进和圆满收官。
2013年11月《沿边金改总体方案》下发后，2014年1月，广西壮族自治区人民政府印发《广西壮族自治区人民政府关于建设沿边金融综合改革试验区的实施意见》（桂政发〔2014〕3号），广西壮族自治区党委、政府迅速成立沿边金融综合改革试验区工作领导小组，正式启动试验区建设工作。4月，广西沿边金融综合改革试验区工作领导小组召开第一次全体会议，审议通过《广西建设沿边金融综合改革试验区工作任务分解表》，进一步对全区沿边金改工作任务进行细化分解。随着顶层设计的快速推进，《广西壮族自治区沿边金融综合改革试验区个人跨境贸易人民币业务管理办法》《广西壮族自治区人民政府办公厅转发财政厅关于加大财政支持力度促进沿边金融综合改革试验区建设意见的通知》《广西沿边金融综合改革试验区推进金融服务同城化总体工作方案》等一系列政府部门和金融监管机构文件印发，全区掀起了参与沿边金融综合改革建设的高潮。
2015年，广西重点推动沿边六市银行服务收费同城化工作。3月，原广西银监局、自治区金融办、中国人民银行南宁中心支行共同下发《关于实施广西沿边金融综合改革试验区银行服务收费同城化的通知》，启动沿边六市收费同城化工作。7月，沿边六个地市银行业金融机构正式取消同行间一切以异地为依据的差异化收费项目，六市银行服务收费同城化正式实现。
2016年，广西沿边金融综合改革进入深入推进阶段。在这一年，广西成立了首家省级地方资产管理公司广西金控资产管理公司，农信社改革如火如荼，成功举办广西跨境金融服务暨全口径跨境融资宏观审慎管理政策推介会，成立第一家按照批量发起模式设立的村镇银行，广发银行南宁分行开业等，可以说，这是沿边金融综合改革成果遍地开花的一年。
2017年，作为“一带一路”有机衔接的重要门户，广西出台《关于广西银行业支持“一带一路”建设的指导意见》《金融业支持广西参与“一带一路”建设的指导意见》，进一步扩大面向东盟的金融开放，积极参与“一带一路”建设，沿边金融综合改革继续扩大成果，崇左市政府、中国人民银行南宁中心支行、中国银行广西分行成功举办越南盾现钞跨境调运业务启动仪式，中国银行崇左分行与越南投资与发展银行谅山分行合作完成了35亿越南盾（折合102万元人民币）现钞的通关入境。人民币对柬埔寨瑞尔银行间市场区域交易在广西启动。中国进出口银行广西壮族自治区分行在南宁开业，并与自治区政府签署战略合作协议。广西沿边金融综合改革在国内引起强烈关注，中央党校第42期中青一班学员调研组到南宁市调研沿边金融综合改革试验区建设情况。这一年召开的全区金融工作会议提出了“打造沿边金融综合改革升级版，构建面向东盟的金融开放门户”的重大构想，为2018年建设面向东盟的金融开放门户国家战略的出炉奠定关键基础。
2018年，广西沿边金融综合改革进入收官阶段。为了顺利推进沿边金融综合改革评估验收，自治区党委书记鹿心社、自治区主席陈武深入东兴开展沿边金融综合改革试验区建设工作调研，时任自治区副主席丁向群亲自部署沿边金融综合改革评估验收工作。9月，广西沿边金融综合改革试验区建设顺利通过第三方评估组评估验收。新华社广西分社对广西沿边金融综合改革形成的十大可复制可推广经验进行提炼总结形成内参报送中央，自治区人民政府向国务院报送《广西壮族自治区沿边金融综合改革试验区建设工作总结》（桂政报〔2018〕28号），广西沿边金融综合改革完美收官。
在广西沿边金融综合改革圆满收官的同时，广西迎来又一金融领域重大国家战略——建设面向东盟的金融开放门户。针对2017年全区金融工作会议提出的“打造沿边金融综合改革升级版，构建面向东盟的金融开放门户”的重大构想，2018年6月，自治区党委书记鹿心社、自治区主席陈武率队专程向中国人民银行总行和国务院汇报打造面向东盟的金融开放门户推进情况，时任自治区副主席丁向群带队向中国人民银行总行副行长陈雨露汇报沟通了沿边金融综合改革总结和打造面向东盟的金融开放门户推进情况。7月，中国人民银行、国家发展改革委、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局等部委到广西开展沿边金融综合改革暨打造面向东盟金融开放门户专题调研。在多轮次不断沟通协调后，2018年12月，广西建设面向东盟的金融开放门户总体方案正式印发，广西在沿边金融综合改革收官之后迎来了又一金融领域的国家战略。
二 广西金融综合实力持续增强
（一）金融业各项指标稳中有进
金融业增加值及其占全区GDP的比重连续5年保持升势。2018年，全区金融业增加值1403.19亿元，比2014年增加了526.72亿元；金融业增加值占全区GDP的比重为6.89%，比2014年提高了1.3个百分点，连续5年保持上升态势，金融业在国民经济发展中的支柱地位不断增强（见图1-1）。
图1-1 2014～2018年广西金融业增加值及其占全区GDP比重
数据来源：自治区统计局。
金融机构本外币存贷款稳定增长。2018年，广西金融机构本外币存、贷款余额分别为29790亿元、26688亿元，分别比2014年增长了46.76%、66.07%，年均增长率分别为10.06%、13.52%。贷款增量创历史新高（见图1-2）。2018年，广西金融机构本外币贷款余额同比增长14.91%，增速高于全国2.05个百分点，排全国第六位、西部第二位。
图1-2 2014～2018年广西金融机构本外币存贷款情况
数据来源：中国人民银行南宁中心支行。
银行业金融机构资产规模不断扩大。截至2018年末，广西银行业本外币资产总额3.85万亿元，比2014年（2014年总资产2.7万亿元）增加了1.15万亿元，年均增长9.36%；银行业盈利水平稳步提高，2015年开始扭转负增长，2018年末累计实现账面利润406.47亿元，同比增长7.25%。
资本和保险市场不断发展。截至2018年末，广西共有37家A股上市公司，76家新三板挂牌企业，区域性股权市场挂牌企业2769家。债券融资在连续4年下滑的基础上实现大幅增长，2018年，全区债券融券规模达161亿元，同比增长373.53%。保险业务保持较快增长，2018年，全区保险业保费总收入为629亿元，比2014年增加了316亿元，增长了一倍多（见图1-3）。
图1-3 2014～2018年广西金融业相关指标情况
注：债券融资为社会融资规模增量统计口径。
数据来源：中国人民银行南宁中心支行、广西银保监局。
（二）沿边金融综合改革圆满收官
跨境人民币业务创新成效显著。截至2018年末，广西跨境人民币结算总量达9715.38亿元，自广西沿边金融综合改革试验区建设以来，一直在全国8个边境省（区）中排名第一位。广西24家银行的332个分支机构开办了跨境人民币业务，3350家企业办理了人民币跨境结算，112个国家和地区与广西发生了跨境人民币收付。从2014年11月广西开展跨境人民币贷款试点至2018年末，广西26家企业从境外银行融入资金68.46亿元。打造人民币对东盟国家货币区域银行间交易平台，共发生人民币对柬埔寨瑞尔银行间市场区域交易22笔，成交金额338万元人民币，折合21亿柬埔寨瑞尔。打造广西连接东盟国家和地区银行的区域性跨境人民币业务清算平台，区域性跨境人民币业务（南宁）平台上线，已连接广西区内近2500个银行网点和境外近1000家代理行，覆盖港澳台、东盟、南亚及美、欧、日等主要经济体。截至2018年末，该平台共处理跨境人民币业务61199笔，清算金额3.61亿元。
贸易投资便利化不断增强。成功搭建面向东盟的外币现钞跨境调运通道，从第一笔调运业务开展至2018年末，广西银行累计调入越南盾9笔，金额350.66亿越南盾，折合154.66万美元；调入泰铢6笔，金额40535万泰铢，折合1272.66万美元。开展经常项目跨境外汇轧差净额结算试点，截至2018年末，广西8家企业开办试点业务，减少97.5%的资金汇兑量。实施全口径跨境融资宏观审慎管理政策，截至2018年末，广西办理全口径跨境融资业务96笔，签约金额30.42亿美元，提款金额27.36亿美元。试点开展跨国公司外汇资金集中运营，广西8家企业获得试点资格，累计借入外债折合2.93亿美元，累计对外放款4549.2万美元。
十大改革亮点和可复制可推广的经验。其主要包括人民币对越南盾银行柜台挂牌“抱团定价”“轮值定价”模式、东兴边境贸易“互市+金融服务”发展模式、农村金融改革“田东模式”、糖料蔗“保险+期货”金融模式、融资担保“4321”模式、国内首创地方政府公共资产负债管理智能云平台、“助保贷”中小企业融资模式、沿边六市银行服务收费同城化、边境贸易跨境保险新模式、财政支持农业保险快速发展等。由清华大学、北京大学、对外经贸大学、中国社会科学院等高校院所专家联合组成的第三方评估专家组对广西沿边金融综合改革试验区建设进行了评估验收，充分肯定了广西沿边金融综合改革试验区取得的成效。
（三）农村金融改革不断升级
在全国率先将承包林地经营权抵押贷款纳入“两权”抵押贷款试点范围，全区林权抵押贷款余额达166亿元。农村信用体系建设不断加快，信用户、信用村、信用乡镇创建面分别达58.4%、57.1%、60%。金融扶贫动能凸显，2018年广西金融精准扶贫贷款余额达2204亿元，当年投放545亿元。其中，建档立卡贫困人口及已脱贫人口贷款367亿元，支持建档立卡贫困人口及已脱贫人口80万人；个人及产业带动精准扶贫贷款291亿元，带动建档立卡贫困人口34万人；项目精准扶贫贷款1545亿元，惠及搬迁贫困人口262万人次。
（四）社会融资体系不断优化
社会融资规模增量在2017年扭转了之前连续3年下滑趋势的基础上创历史新高，2018年社会融资规模增量达4172亿元，排全国第16位，排位名次比2014年提升了5位（见表1-1）。
贷款在不同领域间的分布更加均衡，制造业、信息技术、科学研究贷款比2018年初新增136.75亿元，小微企业贷款、涉农贷款比2018年初分别新增528.60亿元和482.71亿元，高耗能行业贷款增速明显放缓。证券保险业创新发挥保障作用，跨境机动车保险、劳务保险、农业保险、出口信用保险、小额贷款保证保险、糖料蔗保险、政策性保险都发挥了很好作用。在全国率先打造了省市县三级联动的政府性融资担保体系。
表1-1 2014～2018年广西社会融资规模增量及排位情况
（五）引金入桂成效显著
与十多家大型金融机构深化战略合作，与国家开发银行联合举办“中国—东盟基础设施互联互通金融论坛”，并纳入中国—东盟博览会框架。引进东亚银行、广发银行、进出口银行、平安银行等银行在广西设立省级分支机构，新组建6家村镇银行；设立广西首家寿险法人机构——国富人寿保险股份有限公司，成立非银行支付机构法人——北海石基信息技术有限公司；相继成立金融租赁公司、财务公司、地方资产管理公司，累计引进22家全国性非银行支付机构分公司。设立广西—东盟“一带一路”产业投资基金。成功举办“一带一路”和“四个一百”重大项目“融资推介会”，签约1048亿元。
（六）风险处置有序推进
稳妥处置重大风险点。如国海证券风险事件处置及二次创业、快速查处ST惠球重大违规风险事件、化解“11柳化债”回售兑付风险、化解ST河化退市风险等，有效防范了系统性、区域性风险的发生。其中柳化股份、河池化工等公司股票被证券交易所实施退市风险警示后，经过柳州市、河池市政府和公司大股东等有关方面的共同努力，通过地方政府给予财政补贴、受赠大股东现金资产等方式，成功实现扭亏保壳。
完善风险防控长效机制。银行业金融机构风险监测系统、宏观市场风险压力评估系统、存款保险管理系统、征信查询监管系统、银行卡收单业务监管平台建设和应用等快速推进。
金融联合监管不断强化。开发了边贸服务平台信息系统，实现人民银行、海关等部门间的监管信息共享。切实防范互联网金融风险，对P2P网络借贷领域开展风险排查，打击电信网络新型违法犯罪。开展专项行动，打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款行为。
三 沿边金融综合改革试验区建设成效显著
（一）跨境人民币业务创新成效显著
创新开展个人跨境贸易人民币结算试点。2013年7月，广西在全国边境省份中率先开展个人跨境贸易人民币结算试点。2014年4月，将个人跨境贸易人民币结算试点区域由东兴试验区拓展至整个沿边金融综合改革试验区，将业务种类拓展至跨境电子商务结算业务。试点以来，广西个人跨境人民币结算量大幅增长，2018年，广西个人跨境贸易人民币结算量达352亿元，占同期广西跨境人民币结算量的27%（见图1-4）。
图1-4 2014～2018年广西个人跨境贸易人民币结算相关指标
数据来源：中国人民银行南宁中心支行。
创新口岸管理互联互通体系建设。立足数字化金融监管模式创新，于2018年12月15日上线运行广西边境口岸互市贸易结算互联互通信息平台，广西成为全国首个互市贸易结算与报关信息实现互联互通的省区。信息平台通过接入海关边民互市贸易报关数据，实现了报关数据和结算数据共享，既提高了监管效能，也为银行提供了贸易真实性核实渠道，银行业务真实性审核时间由以前的平均每笔近半个小时缩短至几分钟，大幅提升了边民互市贸易结算效率，做到“真边民、真交易、真结算”。
开展跨境人民币贷款业务试点。2014年11月，广西开展跨境人民币贷款试点工作，允许在试验区注册成立并在试验区实际经营或投资的企业从东盟和南亚国家的银行业金融机构借入人民币资金，用于发展符合国家宏观调控方向和产业政策导向的实体经济。2017年5月，中国人民银行将该试点纳入全口径跨境融资宏观审慎管理。截至2018年末，广西已有26家企业从境外融入本外币资金，提款金额折合人民币68.46亿元。
打造人民币对东盟国家货币区域银行间交易平台。探索人民币对越南盾银行挂牌汇率定价机制，在东兴试验区上线运行东盟货币信息服务平台，形成了人民币对越南盾银行柜台挂牌“抱团定价”“轮值定价”模式。推出人民币对东盟国家货币银行间市场区域交易，由广西区内工、农、中、建、交、北部湾等6家银行成立“广西银行间市场区域交易自律小组”，自律开展人民币对越南盾区域交易，形成透明的人民币对越南盾直接汇率。成功推出人民币对柬埔寨瑞尔区域挂牌交易。截至2018年末，共达成人民币对越南盾银行间市场区域交易33笔，成交金额3119万元人民币，折合1081亿越南盾；人民币对柬埔寨瑞尔银行间市场区域交易22笔，成交金额338万元人民币，折合21亿柬埔寨瑞尔。
鼓励银行开展境外项目人民币贷款业务。国家开发银行广西分行、中国建设银行广西分行、中国进出口银行广西分行、中国农业银行广西分行先后为柬埔寨加华银行、斯里兰卡科伦坡港口城基础设施项目、马来西亚关丹钢铁项目提供人民币贷款，累计发放贷款超过40亿元。
指导跨国企业集团开展跨境双向人民币资金池业务。为柳工、玉柴、北部湾国际港务集团等8家跨国集团企业办理跨境双向人民币资金池业务备案，核定跨境人民币资金净流入上限489亿元，企业资金池累计结算金额达38.9亿元，打通了跨国企业集团境内外资金流通渠道，提高了跨国企业集团跨境资金使用效率。
成功开展跨境外币现钞调运。成功搭建面向东盟的外币现钞跨境调运通道，从第一笔调运业务开展至2018年末，广西银行累计调入越南盾9笔，金额350.66亿越南盾，折合154.66万美元；调入泰铢6笔，金额40535万泰铢，折合1272.66万美元。
打造区域性跨境人民币业务清算平台。2014年12月19日，区域性跨境人民币业务（南宁）平台上线。目前，该平台共连接广西区内近2500个银行网点和境外近1000家代理行，覆盖港澳台、东盟、南亚及美、欧、日等主要经济体。截至2018年末，该平台共处理跨境人民币业务61199笔，清算金额3.61亿元。
（二）金融组织体系不断完善
金融主体进一步多元化。银行金融机构方面，开发性、政策性银行和国有大型商业银行全部入驻，全国性股份制商业银行大部分落户，地方法人金融机构、外资银行实现从无到有；证券业金融机构方面，多层次资本市场逐步形成；保险行业方面，2017年初，国富人寿保险股份有限公司获得保监会批准筹建，自此广西成为中西部地区少数同时拥有财产险和人身险保险法人机构“双牌照”的省份之一。此外，全区还有4家资产管理公司、3家农村资金互助社、1家金融租赁公司、2家财务公司等非银金融机构。
银行服务网点增点扩面取得新进展。支持武汉农商行在广西批量组建6家村镇银行，鼓励大型银行、股份制银行、城商行在广西沿边沿海地区设立分支机构。目前，广西沿边六市银行网点数达2636个，较2014年增加了164个（见图1-5）。
图1-5 2014～2018年广西沿边六市银行网点数
数据来源：广西银保监局。
引进了更多优质证券期货公司分支机构。2014年以来，试验区新增证券分公司18家、证券营业部38家、期货分公司1家、登记备案私募机构65家。截至2018年末，试验区内共有证券分公司28家，证券营业部94家，期货分公司3家，期货营业部24家，登记备案私募机构72家，公募基金公司1家（见表1-2）。
表1-2 2014～2018年广西沿边六市证券期货机构情况
保险市场体系不断完善。2013年初成立的北部湾财产保险股份有限公司，业务增长迅猛，成为同期新成立保险机构中发展最快的公司之一。2018年6月获批开业国富人寿保险股份有限公司，广西正式实现产寿险“双牌照”。截至2018年末，试验区保险机构达到42家，比2014年增加8家（见图1-6）。
图1-6 2014～2018年广西沿边六市保险机构情况
数据来源：广西银保监局。
（三）多层次资本市场培育稳步推进
上市企业数量不断增加。积极协调解决企业改制运行和申报上市存在的问题，支持广西企业上市、挂牌。2014年以来，试验区新增A股上市公司5家，占全区新增上市公司的71.43%，实现创业板“零”的突破；新增新三板挂牌公司46家，占全区新增挂牌公司的54.76%。截至2018年末，试验区有A股上市公司20家，占广西全区的54.05%，较2014年增加了5家；新三板挂牌公司42家，区域性股权市场挂牌企业2769家（见表1-3）。
表1-3 2014～2018年广西沿边六市上市企业情况
多层次股权市场建设步伐加快。引导区域性股权市场规范发展，积极推动北部湾股权交易所完成对南宁股权交易中心的整合工作，成为全国首个完成区域性股权市场运营机构整合的省区，区域性股权市场私募融资约5亿元。“主板—中小板—创业板—新三板—区域性股权市场”的多层次股权市场建设不断加快，企业利用资本市场意识大幅提升。2014年以来，试验区内上市公司股权融资额473.61亿元；新三板挂牌公司增发融资额28.48亿元（见表1-4）。试验区内多家企业利用资本市场做大做强，北部湾港通过多次资产重组盘活了广西港务集团存量资产，成为“一带一路”重要节点企业；桂冠电力先后装入岩滩、龙滩水电站，公司发电装机容量、资产规模和盈利能力均实现大幅增长，成为中国水电领域有重要影响的企业；恒逸石化成功发行首单境内上市公司“一带一路”公司债券，助力公司在文莱的“一带一路”重点项目建设。
表1-4 2014～2018年广西沿边六市多层次股权市场融资情况
金融市场主体培育力度不断加大。推动广西北部湾银行获得非金融企业债务融资工具承销商资格和信贷资产证券化资格。引导试验区内7家法人金融机构成功加入全国银行间市场。成功培育和推动试验区内近40家法人金融机构获得实物黄金代理业务开办资格。支持广西金融电子结算服务中心取得上海黄金交易所金融类会员资格，实现广西法人零的突破。
债券市场融资扩容增量。引导试验区内金融机构发行各项金融债券（含同业存单）近800亿元。推动试验区内非金融企业累计发行债券超过2500亿元，其中，引导广西交通投资集团成功发行15亿元全区首笔扶贫中期票据，推动企业累计发行永续中期票据155亿元，协助广西金融投资集团在香港发行广西单笔规模最大的三年期5亿美元境外债券。2014年以来，广西沿边大市企业通过公司债券、资产证券化等债券融资714.71亿元（见表1-5）。
表1-5 2014～2018年广西沿边六市企业债券融资额
（四）保险市场实现跨越发展
跨境保险服务水平显著提升。一方面，跨境保险产品从无到有。2014年以来，试验区开展跨境机动车辆保险、跨境务工人员意外伤害保险、出境旅游保险等创新型保险，将境外医疗救援、境外旅行综合救助纳入保险服务范畴，不断提升跨境保险服务水平。2017年，在广西落地的机动车辆出境综合商业保险“第一单”填补了全国出境车险产品的空白。2018年，创建“银关保”便利通关服务模式并正式启动关税保证保险改革试点，有效降低企业因获取海关通关所需的银行保函担保的难度，至2018年底，累计帮助13家企业价值超10亿元货物实现免交保证金通关。在崇左等市启动跨境劳务人员人身意外保险试点，为中越劳务合作提供保险保障支持。2016～2018年，承保跨境劳务人员近19万人次，累计提供风险保障超320亿元，为中国—东盟劳务合作营造了良好外来务工环境，保险服务边贸活动基础不断巩固。另一方面，不断优化跨境服务体系。推动服务网点下沉。目前，试验区共有全国跨境保险支公司1家，跨境保险服务中心及国家一类口岸保险服务网点7个。优化服务流程，使跨境车险出单时间压缩至30秒左右。此外，将境外医疗救援、旅行综合救助纳入保险服务范畴，提升了出境游客的保险保障水平。
小额贷款保证保险取得突破性进展。2015年出台了《关于开展小额贷款保证保险试点工作的实施意见》，在南宁、钦州等七个地市试点开展小额贷款保证保险。2014～2018年，广西“政银保”模式下的小微企业贷款保证保险支持小微企业获得融资5.51亿元，融资成本显著低于融资性担保公司等其他渠道。
农业保险实现跨越式发展。通过农业保险提高农业产业抗风险能力，解农业生产“靠天吃饭”的难题，为农业生产提供灾害损失补偿。中央和地方特色农业保险险种涵盖香蕉、烟叶、田七、大蚝、对虾等近30种特色农产品。2014～2018年，累计为超过2000余万户次农民提供了近4400亿元的风险保障，风险保障水平逐年深化。在全国首创糖料蔗价格指数保险试点，有效促进了全区蔗糖产业的健康可持续发展。2014～2018年，沿边六市保费收入规模年均增速为18.22%，整体发展稳中向好（见图1-7）。
图1-7 2014～2018年广西沿边六市保险收入规模
数据来源：广西银保监局。
（五）农村金融改革不断升级
推进农村“两权”抵押贷款试点。综合运用MPA、再贷款等政策工具，对金融机构投放“两权”抵押贷款所需资金敞开足额供给，并在MPA考核和信贷调控中放宽容忍度，确保其有足够的信贷投放空间。2018年末，广西试点县（市、区）农村承包土地经营权抵押贷款余额16.08亿元，同比增长76.61%；田阳县农房抵押贷款余额为1.27亿元，同比增长1268.39%。
深入推进金融精准扶贫。自主创新开发的金融精准扶贫信息系统得到中国人民银行总行肯定，被中国人民银行总行评为2017年度银行科技发展奖三等奖。金融机构积极主动对接扶贫对象的资金需求，在2017年“扶贫日”金融机构与扶贫企业现场签约260亿元，2018年助力百色市成功发行1.8亿元全国首单地市级扶贫资产证券化产品，并创新推出“致富贷”“边贸市场贷”“惠农e贷”“边民贷”等扶贫特色产品和服务。截至2018年末，沿边金融综合改革试验区金融精准扶贫贷款余额达1617亿元，较2015年增长了99.38%（见图1-8）。
图1-8 2015～2018年广西沿边六市金融精准扶贫贷款余额
注：金融精准扶贫贷款自2015年起统计，2014年无数据；2018年数据为口径调整后的数据。
数据来源：中国人民银行南宁中心支行。
农村金融机构改革加快推进。2016年，崇左市率先实现农商行全覆盖。2017年，南宁、防城港、钦州实现农商行改制零的突破。截至2018年末，试验区共成立21家农商行，较2014年增加15家（见图1-9）。在试验区先行先试村镇银行批量设立模式，6家新设金融机构中5家放在沿边金融综合改革试验区，南宁市率先实现村镇银行县域全覆盖。
图1-9 2014～2018广西沿边六市农村金融机构设立情况
数据来源：中国人民银行南宁中心支行。
农村金融服务体系不断完善。2014～2018年，试验区内农村的银行网点从1161个增长到1415个，现代化支付清算系统对银行网点的覆盖率达100%；ATM机从2282台增长到4790台，POS机从4643台增长到6.14万台，银行卡累计发卡量从1699.15万张增长到3476万张。截至2018年末，试验区共建设惠农支付服务点7567个，支付服务覆盖全部行政村。推进农户信用信息系统建设、农村信用“四级联创”和“三农金融服务室”创建工作。截至2018年末，试验区内地方政府及金融机构累计投入建设资金4211万元，3个市、27个县（市）、17个区建立或在建农户信用信息系统；建立农户信用档案267.8万户，评定信用户213.4万户、信用村3060个、信用乡（镇）246个，创建面分别达到58.4%、57.1%、60%；创建信用县2个。试验区金融机构向信用农户累计投放贷款1339亿元，贷款结存余额597亿元，信用农户有效贷款满足率超过90%，呈现农户得实惠、银行有效益、经济促发展的“三赢”格局。
（六）贸易投资便利化程度不断加强
实现了面向东盟的外币现钞跨境调运。2017年8月，中国银行崇左分行与越南投资与发展银行谅山分行合作完成了35亿越南盾（折合102万元人民币）现钞的通关入境。2017年9月，中国银行在广西成立了中国银行东盟货币现钞调运中心，为调运东盟货币现钞业务常态化打下坚实基础。2018年，广西银行共调运外币现钞8笔，金额折合3354.85万美元，其中，调入越南盾现钞4笔，金额232.7亿越南盾，折合102.41万美元；调入泰铢现钞4笔，金额25026万泰铢，折合800.32万美元。从第一笔调运业务开展至2018年底，广西银行累计调入越南盾9笔，金额350.66亿越南盾，折合154.66万美元；调入泰铢6笔，金额40535万泰铢，折合1272.66万美元。
开展了经常项目跨境外汇轧差净额结算。允许境内企业与境外同一交易对手在一定时期内对经常项目下的外汇应收应付款项进行抵扣，仅收付差额。截至2018年末，广西辖区共有8家企业开办经常项目跨境外汇轧差净额结算试点业务，其中，7家企业为货物贸易项下，1家企业为服务贸易项下。企业纳入轧差净额结算的收支规模占其结算总规模的平均比重为46.91%，最大达到87.78%，试点企业使用轧差净额结算的热情高涨。截至2018年末，广西共办理轧差净额结算实际收付业务174笔，金额3212.8万美元。通过轧差净额结算，企业免去了170笔、金额14.59亿美元的收支汇兑业务。
边境贸易外汇收支实现了差异化管理。通过对边境小额贸易企业设置特殊标识，允许企业的货物贸易监测指标与全区平均水平有较大偏离度。截至2018年末，广西共对632家符合条件的边贸企业实施外汇收支差异化标识管理，占边境地区名录企业总数的21.16%。
推进了全口径跨境融资宏观审慎管理。2017年5月，跨境人民币贷款试点纳入全口径跨境融资宏观审慎管理。截至2018年末，广西共办理全口径跨境融资业务96笔，签约金额30.42亿美元，提款金额27.36亿美元。
开展了跨国公司外汇资金集中运营试点。全面启动跨国公司外汇资金集中运营升级版政策，推动外债比例自律管理业务、离岸资金在岸归集、对外放款等改革试点政策落地实施。截至2018年末，广西共8家企业获得跨国公司外汇资金集中运营试点资格，试点企业累计借入外债29319.12万美元，累计发生对外放款4549.2万美元。
试行外商投资企业外汇资本金意愿结汇改革。率先在中马钦州产业园区试行外商投资企业外汇资本金意愿结汇改革，为2016年国家外汇管理局在全国范围内推广企业外债资金结汇管理方式改革、统一规范资本项目外汇收入意愿结汇及支付管理改革积累了经验。
开展了外商投资股权投资类企业试点。2015年6月，在中马钦州产业园区先行先试外商投资股权投资类企业试点。2015年9月将外商投资股权投资类企业推广至全区实施。
（七）金融基础设施建设跨境合作有序开展
编制发布了中国—东盟（南宁）货币指数（Nanning CAMI）。中国—东盟（南宁）货币指数是“中国—东盟信息港”金融信息平台建设的一个基础性内容。它通过采集人民币对东盟主要国家货币汇率数据及中国对东盟国家的贸易数据，借鉴“美元指数”“欧元指数”等货币指数的编制方法，客观、全面表征人民币对东盟国家货币汇率的波动情况，为区域内自由贸易提供高效直接的货币兑换依据和参数。CAMI于2015年12月15日首次发布，目前已成为东盟+中日韩“10+3”宏观经济研究办公室跟踪研究标的，也是中国与东盟国家货币金融往来的重要旗帜和标杆，其持续运营有助于增强区域货币合作意识，推动区域货币直接挂牌交易，促进贸易投资便利化，完善区域金融风险防控机制。
建设了跨境金融信息服务平台。2017年南宁市与新华社中国经济信息社广西中心合作共建了中国—东盟（南宁）金融服务平台。
（八）地方金融管理体制不断完善
科学界定了地方金融管理的职责边界。出台了《关于明确地方金融监管职责和风险处置责任的意见》，明确界定了区、市、县三级政府金融管理职责边界。
建立了试验区监管合作机制。自治区金融办、中国人民银行南宁中心支行、原广西银监局、广西证监局、原广西保监局与广西沿边六市共同签署了《建立沿边金融综合改革试验区金融合作监管备忘录》。开发了边贸服务平台信息系统，实现了人民银行、海关等部门间的监管信息共享。
（九）金融改革风险防范稳妥有力
建立了试验区金融生态环境评估体系。制定《广西沿边金融综合改革试验区金融生态评估指标体系》，连续两年对试验区各县域金融生态环境进行评估，进一步摸清了试验区县域金融生态环境真实状况，推进了试验区金融生态环境建设，有效提升了试验区金融生态环境层级，为实现“引金入桂”等发展战略和防控金融风险等监管目标夯实了基础。
建立跨境资金流动统计监测等预警机制。使用自主研发的国际收支间接申报非现场核查系统，对跨境资金异常流出企业进行筛选和重点关注，对跨境非法集资、洗钱、恐怖融资等犯罪行为的打击力度不断加大。
强化沿边地区反假币、反洗钱监管。2016年中越首次反假货币合作联席会议暨中越货币防伪技术与反假培训会在广西东兴举行；2017年跨境反假货币工作（南宁）中心在南宁挂牌成立，随后防城港、崇左、百色三地反假货币分中心及所辖沿边7个县级反假货币工作站陆续成立，建立和完善了跨境反假货币的工作机制和协作机制，为人民币在东盟国家跨境流通提供了服务平台和安全保障，积累了人民币现钞域外流通的管理经验。探索沿边反洗钱特色监管，将货币兑换特许机构纳入反洗钱监管范围，强化对沿边地区金融机构的反洗钱监管力度。推动沿边各银行机构将反洗钱合作内容写入与越南方面银行签订的《边贸结算业务合作协议书》。加强与海关、公安局打击走私犯罪和洗钱犯罪合作，积极开展中越边境地区反洗钱宣传。
强化地方监管平台建设。南宁市在全国率先打造地方政府公共资产负债管理智能云平台，推进了扶贫资金监管、财政、国资等一体化系统建设，提升了财政扶贫资金监管规范性、使用透明性，有效防控了地方政府债务风险。同时，搭建南宁市地方金融监管信息平台，完善社会信息、金融市场信息和网络舆情的数据采集、分析和监测预警功能，建设了金融网络风险信息监测模块，实现对非法集资、网络借贷等金融网络风险信息的实时监测和预警。
（十）跨境金融合作交流机制不断健全
积极开展组团出访交流。先后组团出访韩国、老挝、柬埔寨、越南，积极宣传广西对外金融合作政策和措施，推介跨境人民币相关政策，重点围绕货币结算、金融合作开放、跨境征信、反洗钱合作、人才合作交流与培训、常态化联系机制建设等议题开展交流。中国人民银行南宁中心支行加入广西政府与越南边境四省联合工作委员会，与越南金融管理部门交流平台不断扩大。
积极举办金融合作与发展论坛。充分利用中国—东盟博览会平台，成功举办10届中国—东盟金融合作与发展领袖论坛，论坛已成为中国—东盟金融界增进互信、共谋合作发展的重要平台。
加强保险合作交流。成功举办4届“中国—东盟保险合作与发展论坛”，论坛已逐步发展为深化中国与东盟国家、“一带一路”沿线国家及地区保险监管和业务合作的一项重要机制，为扩大“偿二代”的国际影响力，服务中国—东盟经贸发展，支持“一带一路”建设做出了积极贡献。积极开展国际保险合作创新，平安产险、人保财险先后与越南保越保险公司建立合作机制，签订委托代理查勘协议，相互代理跨境车险查勘定损工作，开通境内、境外双向报案通道，对责任明确的案件允许按特殊流程现场预支理赔款项，为出境车辆出险时的快速查勘结案提供了保证，大大提高了理赔效率。