第2章 强势理财：女人财务独立才是真正的独立
自我提升是个好“买卖”
聪明的女人一定不能忘记花点时间和精力提高自己的竞争力。多读点书，多向前辈学习，多在业务上钻研，获得加薪，其报酬率不见得比投资金融产品少。换句话说，女人在年轻时不断地投资自己，不断努力，不断超越自我，对今后的事业发展和财富积累非常重要。
生活中，女人是天生的消费者。但换个角度来看，女人可能才是天生的投资者，当然并不一定是成功的投资者。
如果从最肤浅的角度来看，女人最大的资产是相貌和身材。女人的相貌和身材会随着时间的增长而“走样”。于是，大多数女人都开始以疯狂的自我投资来对抗时间。美容院、健身房、瘦身中心是女人心仪的地方，化妆品、护肤品、服装、首饰则让女人更漂亮，也是女人不惜血本进行投资的方向。用最好的护肤品、定期去美容院美容、聘请专业的私人健身教练、银耳燕窝的食疗……如果都折算成现金的话，或许能让女人成为月光族。
但十年、二十年之后呢，如果女人的皮肤状况、身材看上去比同龄人好，她的投资就成功了吗？显然没办法这么衡量，其实，女人应该做的自我投资远不止相貌和身材这么简单，内涵、文化修养、道德品质等“资产价值”可能更高，而这些“资产”需要的不仅是保值，还要不断提升。所以说，内涵、文化修养、道德品质等才是女人该花心思的地方。
在知识爆炸的时代，学历和技能并驾齐驱，落伍了就等于和社会脱轨，职业女性做好本职工作外，还应不断地在自己的工作领域中开拓进修，或许会比较枯燥，但有了这层镀金，会给自己的身价提升不少。
看书就是最大的吸取过程，不管什么书籍，都有可读性，所以不要吝啬你的阅读价值，只要每天阅读一点点也是一种汲取。
从某个角度来讲，女人一生的理财组合是由两个部分组成的：一是金融资产；二是人力资产。在一定的条件下，两者之间是可以相互转换的。女人不妨计算一下：
在定期存款利率达到6%时，20万元的定期存款，一年就可以获取12000元利息。当定期存款利率降到1.5%的时候，要有80万元的资本，才能在同等条件下获取相同的利息收益。
而如果我们把部分精力用于自身能力的提高，在事业上获得提升，一年加薪9000元，就可以同样获取12000元的收益（3000元是利息收入）。
一年加薪9000元，对于我们来说，并不是看得见、摸不着的“水中月”、“镜中花”，在工作中多努力一点、多投入一点，是完全可以实现的。
女人要不断地提升自我，年轻时不当花瓶女人，中年时不做醋瓶女人，老年时不做药瓶女人；女人千万别围着锅台转，围着老公转，围着孩子转；更别做那种留在家里放心，想起来伤心，看着恶心的女人。
新时代的女性应该思想独立、能力独立、经济独立！聪明女人懂得20岁比脸蛋，30岁比身段，40岁比韵味，50岁比健康，60岁比财富！
每个女人都是天使，要做成熟且有韵味的妖娆天使。即使有皱纹，也要让它绽放成美丽的花朵；即使没有优美的线条，也要成为众人举目的角色。健康、快乐、美丽、自信、自立、自强，才不会被社会抛弃，才不会与社会脱离。
聪明女人的“钱”言后语
聪明的女人一定不能忘记花点时间和精力提高自己的竞争力。多读点书，多向前辈学习，多在业务上钻研，获得加薪，其报酬率不见得比投资金融产品少。所以说，女人在年轻时不断地投资自己，不断努力，不断超越自我，对今后的事业发展和财富积累非常重要。
自食其力是女人最基本的人格
时下很流行“干得好还是嫁得好”的探讨和争论，很简单地说，这种争论如同像在讨论“站着做人好还是跪着做人好”。很多人会认为干得好不如嫁得好，说实话，这实在是一种很肤浅和无聊的观念。
这个世界上，每种生物获得生存，完成生命都有其作为其物种的固有方法。动物在每一物种范围内都是在无限地复制自己，从而完成自己的生命。只有人完成了自我超越，不断地发展着自己。那么每个人要如何生存，以至于把这种生存活动提升到生活意义上的自我完善，自我实现的高度，就看我们是否能够充分的自食其力了。
无论是男人或者女人，从降生的那一刻开始，除了孩童时代不具备谋生能力之外，一旦长大并具有了劳动能力，就应该凭自己的双手劳动吃饭，女人也不例外，“不劳动者不得食”是这个世界最基本的游戏规则，也是造物主的意志所在。作为女人，应该引以为戒：“不劳而获”其实是一条危险的路。历史的长河中，无论是在哪个时代，男女都有平等的机会，所以，作为女人，应该具备自力更生、自食其力的能力，而不应该丧失人格，向男人讨饭吃，甚至成为社会的寄生虫。
当今社会，对于大多女性来说，在婚前，几乎都有工作，因此她们可以大胆地追求自己的所爱。与男性平起平坐，合得来则合，合不来即分，潇潇洒洒，何以做到？就是因为女人有一定的经济基础。而对于某些女性，一旦失去了经济独立的能力，她们连分手、离婚的勇气都没有！因为她们无法谋生，以婚姻作为吃饭的筹码，这种交易式的婚姻，又能有多少幸福可言？
一个女人，如果失去了经济上的独立，那必将会在择偶过程中不自觉地将“钱”字考虑进去，那就势必影响自己“自由选择”的本性，就失去了寻找真爱的自由和资格，到头来找到的，则必然不会是自己最爱的男人，也就永远得不到真正的爱情和幸福。只有一个经济独立的女人，才能把“钱”字从择偶条件中剔除，才可能抛弃“钱”字的干扰找到真正满意的男子和纯真的爱情。
女人要活得实实在在，活得有价值、有意义。如果一个人活一辈子不知道自己为什么而活，什么是自己能力所在，自己应该怎样承诺自己的生命，那么我们就会非常可惜，因为她根本没有找到自己，而是混了一辈子。我们作为人，不能仅仅满足于吃现成饭，要维持一种活着的状态，我们有我们的使命，我们要有规划的生活。每个人的DNA都安排好了属于自己的使命所在，你是带着先天的使命来到人世的，找到它是你对自己的义务，发展它是你对自己的责任，完成它是你对自己的承诺。除非你完成了自己的使命，否则你没有权力报怨生活的不公。
作为女人，怎样才能活得有价值？
工作上，做什么像什么，做什么都要做到最好。即使做清洁工，也要做最好的清洁工。不懒惰。要勤于学习，不断进取，向时间要效益，只争朝夕。我们处在一个信息时代，飞速发展，不学习就要落后。所以，要抓紧一切时间学习、学习、再学习。要不断提高自己的能力，活到老，学到老。“永远把你的今天当作生命的最后一天”。
也许有些女人这样认为，结婚前不管我们过的如何？那都已经是过去，将来能嫁个好老公，那才是最大的幸福，怀着这样一个美梦，终有一天，她找到了，结婚了，渐渐才发现，每次向老公伸手的那一刻，她心里也渐渐开始有了些许的羞涩。
现实生活中，真不泛这样的女人，她们一心靠老公，老公就是她们的全部天空，可她们忘记了，老公也是用来疼的，如果你有能力帮他分担，为何不去行动？
自食其力，就是靠我们的特质和能力来工作、生活和学习。它能使我们的生命陷入一种良性循环。在这一循环中，你会更有成就感、满足感、归属感和自我实现感，使自己逐渐提高人生境界，触摸到人类智慧的果实。
自食其力的女人是美丽的，女人就该有自己的事业，自己的天地。这样生活才会有更多的乐趣，幸福是自己争取的，不要依赖任何人！俗话说：吃人家的嘴短，拿人家的手短！为何自己有劳动能力，不去自己争取呢！人生短短几十年，为何不为自己创造一片天地！
聪明女人的“钱”言后语
自食其力，就是靠我们的特质和能力来工作、生活和学习。它能使我们的生命陷入一种良性循环。在这一循环中，你会更有成就感、满足感、归属感和自我实现感，使自己逐渐提高人生境界，触摸到人类智慧的果实。
女人金钱独立，人格才能独立
经济独立应该是女人的一种生活方式，成为经济独立、财务规划稳健、坐拥成就与财富的快乐女人，绝对是一个值得努力的目标。
很多女人会认为：当一个女人嫁给男人之后，理应由男人挣钱养家，而作为男人的另一半，女人人生中最大的任务则在照顾孩子和这个家，作为男人就得挣钱给女人花，这才是天经地义的。
其实这种观念并不适合当今的这个社会。在如今这个男女平等的时代里，作为女人也有走出去的权利，而绝非是窝在家里静享其成，这样的话只能把自己的一生默默地交付于这个家庭，女人的青春和梦想的脚步停留在千年不变的传统之中！无法体现出作为一个人来到这个世界以及作为女人应有的价值！
婚姻中，在许许多多的家庭纷争里，女性的人格得不到充分的尊重，就是缘于男人自以为钱是他挣的，妻子花钱也得看自己的脸色，这并不是空穴来风，太多的事例已经说明，当一个女人嫁给一个男人之后，静享其相夫教子的古老模式之时，女人的权力也得不到充分的体现，而自己的人格和尊严在此时受到侵犯。每个家庭都会遇到很多的事情，在需要对这些事情做出重要决策之时，妻子为什么插不上嘴？这就是那种嫁为人妇之后理当由丈夫供养的观念造成的！
生活中，男女双方的利与弊都是在关键时刻才表现出来的！从先前两人的花前月下，爱花钱无忌，到情变时刻的无可奈何，都是缘于女人嫁给一个男人就理应男人来供养的观念造成的！
经营家庭不是一个人的事情，理应由夫妻两人共同经营、共同努力才能构建一个完整的家，通过双方体力或脑力上的劳作，使家庭的经济得以进一步提升，而作为半边天，女人在此时也能显示出在家庭之中举足轻重的地位。
这是一个崭新的时代，而这个时代的特征就在于女人也从家里走出来，充分地体现自己的价值。而就另一方面而言，通过参加工作，拓展自己的生活圈子，可以消除一个女人做贤妻良母的难耐时光，可以融合在生活与工作之中，使那漫长的时光在汗水与欢笑中度过，而不是面对着家中熟悉的摆设，家中的柴米油盐，家中的那一台彩色电视，把自己的人生和目光交付！作为新时代的女性，在嫁为人妇之后，也应该有一份属于自己的工作，通过这份工作来进一步体现自己的人格尊严和价值，这有这样，才不负半边天的称谓！
女人在嫁给一个男人之后，即便是在这个家庭之中，男人占据主心骨的地位，女人依然必须有自己擅长的工作，哪怕只是一点微薄的收入，或许在男人的眼里不值得称道，但毕竟你通过自己的努力之后获得的薪酬报酬会有一种价值的体现之感，同时在另一方面也可以适当的减轻男人的生活压力。一个聪明的女人永远不会让自己沦为家庭保姆的角色。
女人的虚荣心是要不得的。一个家，两人共同的努力总比一个人打拼来得更为和谐，同时你也从工作的乐趣之中获得生活的乐趣，而不是一味地花着老公的钱，迎合自己虚荣的心理。很多的家庭之中，女人完全没不必出去工作，男人完全有能力通过他的收入来支撑家庭的物质所需，男人完全可以满足女人购物花大钱的需求，但别忘了，作为女人，在消费金钱的同时，你也在逐渐地消蚀你的自我尊严！
聪明的女人内心明白：经济上独立，人格才能独立！才不会在恩爱之后的变故之时遭受打击！每一个女人都应该给自己一份自信，并有必要选择一份属于自己的事业或者是工作，用经济上的自立自足来体现自己人格上的独立！
聪明女人的“钱”言后语
女人的生活、习好、梦想和追求不应该都在男人的安排下去实现，作为一个半边天，聪明的女人会在默默支持男人的时候，通过另一种走出去的方式在实现自我人生价值的基础之上实现家庭的和谐！
宠爱自己的爱好，千万别吝啬
有人会好奇地问，理财跟喜好有什么关系呢？再回答这个问题之前，首先要问一下自己，理财的最终目的是为了什么？当然是有了更多的钱，让自己生活得更快乐。那什么才能使你快乐呢？你爱什么，什么就能给你快乐！
女人有自己的爱好其实是一件很幸运的事情，起码你的生活不会因为少了爱情而枯萎，也不会因为没了友情而无聊。这当然不是说你只要有了爱好，这些东西都可以不要，而是要告诉你，当能带给你爱情和友情的人暂时不在身边时，你依然能找到自己的去处。因为爱人、家人、朋友可能有离开你的时候，但是你的爱好却不会。所以，它将是伴你一生的朋友。基于以上种种，你还有什么理由不好好宠爱一下自己的爱好呢？
不要以为爱好是一件花钱的事，它能带给你的乐趣与回报已经远远超过了你对它的花费。而且在你不经意之间甚至还会给你带来惊喜呢！
苏苏从小喜欢看漫画、收集漫画、画漫画，虽然没有受到过任何专业训练，但是漫画功底并不输给那些日本漫画名家。苏苏大学毕业后做了文员的工作，但是她对漫画的热爱却丝毫没有减少过，而且还时不时地将自己的大作上传到空间和博客里去晒晒，顺便让网友们的溢美之词满足一下自己的“小虚荣”。正所谓“无心插柳柳成荫”，苏苏万万没有想到自己的兴致所至竟然为自己带来了意外的小财富。某天有位做编辑工作的老同学通过QQ找她聊天，说在她的空间里看到了她画的漫画，问她有没有时间两人合作一下出一本漫画书，自己写脚本，苏苏负责绘图。苏苏觉得挺好玩，而且自己的工作并不忙，晚上有时间创作，于是就答应了下来。谁知这本书出版之后居然大受欢迎，现在的苏苏已经成了某图书公司的签约漫画家了，而且收入颇丰。
原来自己的爱好也可以赚钱，如果有这样的好事你会错过吗？告诉你，爱好不仅可以赚钱，而且可以让你脱颖而出成为老板眼中的红人，来看看萧萧的经历吧。
刚刚毕业不久的萧萧进入了某大型外企，作为公司新人，圣诞晚会出节目似乎已经是逃不掉的事实。个性原本比较腼腆的萧萧显得很为难，但是为难也要上，况且在这样大型的企业里腼腆是根本行不通的。唱歌跳舞，萧萧都不会，唯一擅长的是弹琵琶。当初在上大学的时候因为对王昭君的倾慕在业余时间学了三年琵琶，虽然谈不上多么精通，但是拿来应付外行人似乎不成什么问题。于是在那场到处充斥着“洋味儿”的圣诞晚会上，当萧萧穿着一袭长裙走上舞台，抱着琵琶弹奏完一曲《昭君怨》时，带来的惊艳效果是可想而知的。从公司同事到老板上司没有一个不对她刮目相看的，博得了众人的关注和好感是很自然的，后来的升职加薪当然也就顺理成章，容易了很多。
爱好，有时真的会给你带来意想不到的收益。也许，利用爱好赚钱的机会微乎其微，但是起码它能让你心情放松，当你的身心恢复到最佳状态时，你就会在工作中精力充沛地去创造财富。由此可见，爱好不仅为你带来身心的舒畅，还可能会为你带来赚取财富的机会，你有什么理由不好好宠爱它呢？
聪明女人的“钱”言后语
女人有自己的爱好其实是一件很幸运的事情，起码你的生活不会因为少了爱情而枯萎，也不会因为没了友情而无聊。
要赚钱，聪明女人懂得先照顾自己
在一次以女性为话题的演讲会上，教授问在场的各位女性朋友自己的角色时，在场的女性毫不犹豫地写下了不少的角色，例如妻子、女儿、朋友、母亲、媳妇、婆婆……教授看过之后，抬起头淡淡地问了一句：“各位都写了这么多，那么你自己在哪里？”
当场的女性都愣住了，一时间无言以对！
是啊！我们总是在扮演着关心别人的角色，照顾丈夫的生活起居，抚养孩子，孝敬父母，努力工作……，可是我们却往往忘记了自己的“存在”，觉得自己的存在就是为了照顾他人而来。仔细想想，这样的人生未免有点可怜。
所以，在照顾别人之前，你必须学会如何宠爱自己！女人要有钱，才能活出自己的美丽。而女人，只有在一定经济基础的前提下，才能够在丈夫、朋友面前抬起自己高贵的头。因为只有女人有了足够的经济能力，才能够实现自己的梦想。
其实，女人要求经济上的独立，并不是想让自己成为一家之主，更不是为了在丈夫面前显示自己功不可没的地位，只是为了不成为别人的负担与拖累。
曾经有一个女人，从年轻的时候就开始为家庭辛苦操劳，每天忙着照顾丈夫的起居，忙着抚养孩子，孝敬父母……忙到她都没有时间培养自己的兴趣与专长。她原以为等孩子长大成家立业了，她也就可以享享清福，给儿子带带孩子。儿子与儿媳也不是很富裕，手边没有任何存款的她，只能帮忙带孙子换取养老生活金。虽然温饱不成问题，含饴弄孙也很愉快，可手边就是不宽裕。
有一天，因为她的一个朋友有乔迁之喜，所以，她想向她儿子要2000元包个红包，她的儿媳妇随口问了她一句：“干什么用？”虽然说者无心，但总是让没有存养老金的她，有种抬不起头来的感觉。
做女人，千万可别像前面故事中的女人那样，连封个红包也要向家人伸手要钱，到时候的尴尬与委屈，只有自己才能够体会。
这让人想起知名的美国女星安吉丽娜·朱莉，她在2001年前往柬埔寨拍摄《古墓丽影》，领养孤儿玛道斯后，人生观为之一变，立志救援全球难民。就2003年一年，她捐出去的金额就有1000万美元，占她片酬的三分之一。连布莱德·皮特也公开称赞朱莉行善不落人后，美丽的外表下，也拥有一颗美丽的心。
如果是你，你会像朱莉那样慷慨的帮助别人吗？如果是我，我就不会，因为我没有朱莉那么富有，当我们还在为自己的下一顿饭奔波的时候，我们怎么有精力和时间去考虑别人的困难呢？
其实，我们努力赚钱，就是为了照自己的意思过日子。只要经济无忧，你可以扶助弱小，帮助很多你想帮助的人；也可以周游列国，享受不同的异国风光与恋情。但重点是，你要先懂得照顾自己！
聪明女人的“钱”言后语
在照顾别人之前，你必须学会如何宠爱自己！女人只有在一定经济基础的前提下，才能够在丈夫、朋友面前抬起自己高贵的头。因为只有女人有了足够的经济能力，才能够实现自己的梦想。
自制力带给女人无穷的财富
生活里，很多女人花钱有激情，敢于超前消费，敢于花明天的钱享受今天的生活。但她们月末余额永远是零，经常面临借债的窘境。很多时候，她们明知道这样做是不对的，却还是克制不住自己。
这些女人之所以会成为月光族，其中一个很重要的因素是自制力太差，做事没有计划性。对于此类女性朋友，最好的办法就是培养自己的自制力，采用强制性的方式，改掉自己的一些坏习惯。如果能改掉一些坏习惯，你一生当中同样可以创造很多财富，所以说：“自制力能带来财富。”
假如有人告诉你：“如果你能戒掉抽烟的习惯，我可以给你300万美元”，你能做到吗？其实，戒掉生活中的这些坏习惯或许可以为你节约数百万美元。
举个例子：如果你每天喝3杯可乐，你1天就要花掉4美元。每周7天，也就是28美元。这听起来似乎并不是大数字，但如果以年为单位来计算，你每年就要在可乐上花掉1456美元。如果你把这笔钱用于投资，按照10%的收益率计算，一年之后你的收益将达到1601美元[1456×（1+10%）≈1601]。如果按20年计算的话，你在可乐上的投资收益一共是8.9万美元（每年多加1456美元的本金）；如果按30年计算，你的收益将是25.7万美元；按40年计算，你的收益将是69.2万美元；按50年计算，你的收益将达到惊人的300万美元。所以如果你在18岁的时候戒掉喝可乐、抽烟以及快餐3项开销的话，等到73岁的时候，你把所节约下来的钱用于投资后的收益将达到惊人的900万美元。
也就是说如果你每天抽1包或2包香烟，喝3杯苏打水，或者是一个星期吃4次快餐，或者喝3次星巴克，这就说明你拥有3项坏习惯。10年之内，这些习惯将耗费你900万美元。
并不是所有的女性朋友都能意识到正是这些习惯在阻碍自己前进。或许她们会告诉自己：“仅仅只是4美元。”可事实上，这些东西正在慢慢偷走她们投资未来的能力。
有多少人会为了得到300万美元去改掉喝可乐的习惯呢？
不妨告诉自己：“只要我能改掉这个习惯，就会有人给我300万美元。”可能你会有4个坏习惯，这样你就会有更多的钱来用来投资，这些资金又会自行增值。当你有了2.5万美元存在银行的时候，你就会吃惊地发现自己居然有了那么多可以随意支配的资金，比如说你可以从银行贷款。当你在银行的存款达到一定金额的时候，他们就会说：“好吧，如果你需要的话，我们可以贷给你更多钱，拿去用吧。”这样的话，你就可以支配更多别人的而不仅仅是自己的资金。
一旦你的账户存款达到了2.5万美元，银行就会突然愿意借给你更多的钱。一旦有了更多的钱，你就可以用来进行投资，去努力实现自己的梦想。
现在就开始行动吧，列出自己的坏习惯，把它们记录下来，张贴到一个让你一早起床就能看到的地方。比如说你可以把它贴到冰箱门上，这样每次要喝可乐的时候，你就会看到这张纸条，这时你就会告诉自己：“哦，我的天呐，这要花掉我1200万美元啊！我才不会这么浪费呢！”
如果你能够进一步提高自己的自制力，将你收入的10%用来投资，那会发生怎样的结果呢？即便你一直没有得到加薪，你每小时只能赚到10美元，你需要拿出其中的10%，也就是每周40美元，用来进行投资，这也就等于你改掉了1.5个坏习惯。而且这还只是简单的投资，不包括房地产投资。只要能够坚持下去，50年之后，你所节省下来的这笔资产就能达到450万美元。如果你能同时再改掉3个坏习惯，你就会有1350万美元的资金。这时你就会吃惊地发现，改掉这些小小的坏习惯居然可以为自己带来如此巨大的收益。这是一个非常有趣的数字游戏，一旦省下2.5万美元，这笔钱就会立刻开始为你工作。把它存到银行里，你就可以用银行贷款来进行投资，不到10年，你就可以用这笔钱赚到成百上千万美元。也就是说，即便每小时只赚10美元，改掉坏习惯却可以让你赚到数百万美元。
好了，现在就开始，在行动计划上写下自己决心改正的坏习惯。
聪明女人的“钱”言后语
生活里，很多女人花钱有激情，敢于超前消费，敢于花明天的钱享受今天的生活。但她们月末余额永远是零，经常面临借债的窘境。对于此类女性朋友，最好的办法就是培养自己的自制力，采用强制性的方式，改掉自己的一些坏习惯。
小测试：测试你的理财观念
女人对于金钱的态度，会直接表现在对金钱的处理和参与各种金融活动的热心程度上。下面是一个理财观念的测试题，每道题的答案只能选择“是”（√）或“否”（×）。赶紧行动吧！
（ ）1.你是不是制定好了个人的近期理财目标？
（ ）2.你了解自己的财务情况吗？
（ ）3.你经常管理自己的资产吗？
（ ）4.你经常注意有关理财的信息吗？
（ ）5.你会为了100元钱去储蓄吗？
（ ）6.你的收入是不是总是大于支出？
（ ）7.你知道自己的投资风险有多大吗？
（ ）8.你会分散自己的投资吗？
（ ）9.你买保险了吗？
（ ）10.你有没有舒舒服服的退休计划？
（ ）11.对现在或未来的家庭，你有没有做出规划？
（ ）12.整体而言，你对自己的理财满意吗？
在你的回答中，如果打“×”的数目是9～12个，表示你对金钱漠不关心，有必要好好学习理财；5～8个，表示你对金钱有一定程度的关心，但需要更进一步；0～4个，表示你很关心自己的财务状况，理财观念很好，加油！