前言
Preface
——从互联网金融到数字新金融

曾几何时，互联网金融的兴起大大降低了人们参与金融的门槛，并且在一定程度提升了金融行业的运行效率。但是，互联网金融所承载的风险已经大大超出了自身的能力，加之其终究无法深度融入金融行业等问题，最终让互联网金融这个曾经炙手可热的行业近乎成为过去。

互联网金融在2019年遭遇的强力监管与清退，说明只是将互联网和金融进行简单叠加、而不是深度融合的做法，终究无法带来真正意义上的变革，反而有可能成为欺诈违法的温床。

随着数字经济和人工智能技术的快速发展和广泛应用，人类社会逐步进入智能时代。只有真正深度应用科技、全面融入和改变金融行业本身的运行逻辑和服务能力，不断拓展、优化金融生态的表现形式和安全、高效、可持续发展，金融行业的发展才能进入以智能金融为代表的、科技与金融深度融合与变革的数字新金融时代。

供给侧结构性改革旨在调整经济结构，使要素实现最优配置，提升经济增长的质量和数量。通过科技力量赋能的数字新金融在供给侧结构性改革中也扮演着重要的角色。2019年2月，习近平总书记在中共中央政治局第十三次集体学习时强调，要深化金融供给侧结构性改革，增强金融服务实体经济能力。在科技的推动下，金融行业将变得更加具有效率，更加具有能量，能够给人类社会带来的体验上的改变也会更彻底。新技术在应用到金融产品和服务的形成过程中，不仅梳理和改变着金融行业内在的运行逻辑，使金融行业的发展获得深层次的突破和创新，而且内在元素的深度融合也带来了金融新物种的本质变革。

2019年10月，建行董事长田国立先生在《新金融已成为当代金融的最重要特征》一文中对新金融首次给出明确的定义：新金融是以数据为关键生产要素、以科技为核心生产工具、以平台生态为主要生产方式的现代金融供给服务体系。新金融具有科技、普惠和共享三个属性。科技属性是新金融最核心、最基础的属性。其他两个属性都离不开科技的赋能，未来新金融所有的业务也都会随着科技的进步而不断创新发展。

中国人民银行印发的《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021年）》也明确指出：数字科技时代的新金融不仅仅是利用了技术，本质上也促进技术在更广泛社会场景的应用和发展，形成科技赋能金融、金融赋能社会的良性市场循环。未来，全球金融增长点在于金融科技，国际金融竞争的焦点也在金融科技。

根据中美第一阶段经贸协议，2020年4月1日，中国金融服务市场将全面开放，国内金融机构将迎来前所未有的挑战。在此背景下，持续创新数字化、网络化、智能化的金融产品和服务，全面提升金融科技应用水平，充分发挥金融科技赋能作用，不断增强金融风险防范能力，将金融科技打造成为金融高质量发展的“新引擎”，更好地服务实体经济和金融消费者，才能更好地应对来自国际金融机构的竞争。

2020年春节