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不过，要实施上述做法，私人保险公司提供的医疗保险必须是“平价的”。《平价医疗法案》试图通过对医疗保险公司进行规制来实现这一目标。它们必须为所有申请者承保（“保证保单”），保费由为购买保险的整个社群提供医疗的成本所决定（“社群定价”）。《平价医疗法案》还要求各保险公司按照社群定价为“已有旧病”的人承保。

单靠上述这一点不会有利而且事实上还会让情况更糟，因为还存在一种经济学家所称的“道德风险”以及一个相关的理念即“逆向选择”。道德风险的情况是这样的：假如有个健康的年轻人，她的保险要花1000美元。她等到自己生病了或受伤了才把保费交给保险公司，而把她的病治好要花10000美元。如果她被推进急诊室的时候保险公司必须为她承保，那么她要缴纳全部的10000美元的费用。她又无力支付，这样，她就成了一名慈善病人，医院将承担其医疗成本并通过保险公司将该成本转移到其他病人身上。当然，如果该保险公司按照固定的1000美元的保费标准为她承保，那该公司的保险生意很快就没法做了。

逆向选择的情况也十分类似。比如，有个人已经患有某种疾病而治愈费用高昂。他会按照“社群定价”购买医疗保险并消费超过自己支付金额部分的医疗。但是，健康的年轻人不愿购买该保险，因为他或她认为没有必要。因此购买保险的保险库仅包括已经付出高昂医疗支出的人。如同上文所述，投资保险公司的人打算把自己的钱投到更好的地方而不是使自己的投资不断流失的公司。