第二节 银行信用卡制度研究评析
通过全方位地梳理学者们关于银行信用卡相关的文献研究，可以看出广大学者从不同角度得到的研究成果以及结论中阐述的各种政策建议都非常具有创新性。例如，从信用卡的产生与发展这一角度的研究中，学者们提出了货币进化的理论，指出货币由实体化向电子化的发展趋势与人们愈加迫切地需要超前的货币流通速度有关。针对信用卡市场环境的建设，提出了双边市场的结构概念，说明了双边平台中需求的关系相互作用是市场发展重要的影响因素。由于产品形式的发展，出现了更多不可预测的风险，于是又根据复杂的模型算法推导，建立了完善的风险防控机制，进而在一定程度上实现了预测和度量风险的可能。而互联网金融的崛起，则是依靠更先进的运营媒体进行各种创新的营销活动，实现了银行信用卡产业的高速发展。
可以看出，学者们的研究成果虽然还只是针对信用卡产业所涉及的各个独立环节而提出的，并没有形成一套完整的银行信用卡理论体系，但其中的理论观点更加具有针对性和专业性，也不乏真知灼见和大胆创新的观点。
尤其是针对银行信用卡相关政策的研究成果，很多政策建议都有着重大的理论意义和实践意义。如果在市场中充分实现以上我国银行信用卡市场的相关技术成果，并有效整合我国银行信用卡在政策研究方面的建议，一定会使我国银行信用卡业务更上一个台阶，发展成为有国际影响力的信用卡产品。
当然，制度的设计和变迁是需要设计成本和转换成本的，新制度取代旧的制度体系需要一定的动力和契机。在银行信用卡产业高速发展和变化的今天，不可避免地会出现新的问题和新的挑战，如国家对互联网金融的态度由保守转为扶持。这些良好的开端都将成为银行信用卡制度发展的铺垫。相信不久的将来，伴随着信息化的发展，信用卡产业会迎来新一轮的变革。而对于这些新生问题的研究，同样需要学者们继续发散思维和创新设计。这也充分说明了现阶段为了满足信息时代大环境下银行信用卡行业发展的需要，梳理、整合前人的理论成果，在此基础上进行再创新是非常必要的。
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