合理制订理财计划

人们常说“凡事预则立，不预则废”，也就是说，不论做什么事情，事先做好充分的准备就容易获得成功，不做准备就会面临失败。其实理财也是同样的道理，理财者在理财之前也要做好充分的准备。而根据自身的实际情况，制订一份合理的理财计划，就是这些准备工作中最重要的一项。

有调查数据指出，在100个人之中，经过漫长的一生，对自己的物质生活、财富累积感到满意的人大约只有一个人；而其中25%的人在退休后仍然需要继续工作；有50%的人经济不能完全独立，或多或少都需要别人或者社会的救济。由此可以看出，能够对自己一生做出妥善的财务计划的人实在少之又少，换言之，很少有人具有清晰而明确的理财规划意识。

事实上，人生如果没有理财计划，就会在财务、经济上陷入一团混乱之中。虽然并不是每个人都必须以成为大富翁为目标，但是，维持自己起码的经济独立却是人们对自己最基本的要求。仔细观察社会上的成功者，虽然他们的家庭、教育背景各有不同，但是他们在理财方面却都有一个共通之处，就是能够确立坚定不移的财富目标，并为之制订合理的理财规划。

拥有财富梦想、懂得理财计划的人，无论在什么情况下都有办法把不该花的钱牢牢地收进自己的钱包中；他们总是十分努力地寻找有效的方法以实现自己的财富梦想。的确，财富并不会自动找上门，要想拥有它，就必须不断去寻求有效的方法，制订相应的计划，并且执着地执行计划，这样才能梦想成真。

美国的一位财富学专家询问了400位富翁致富的秘诀后，归纳总结了有效的致富计划，其中说到必须注意这样六个细节：第一，必须确切地明白自己的财富梦想是要拥有多少钱，而不是抽象和笼统地希望赚“很多钱”，对于这个具体的数字，必须牢记在心上。第二，怎样才能得到自己所希望获得的财富，具体应该怎样去做才能实现梦想，这一点非常重要。第三，给自己规定一个实现梦想的期限，尽量在期限内去实现它。第四，在计划订立之后，不要让计划停留在口头上，要付诸实践，否则就会成为“思想上的巨人、行动上的侏儒”。第五，详细标明在某个时段要获得多少金钱，通过什么方式获得这些金钱，自己实践的结果如何。第六，每天最少朗诵两次自己写的计划表，最好是一次在早上刚起床的时候，另一次在晚上工作完时，这样可以增强自己追求财富的信念。

事实上，这六个细节并没有什么高深的学问，但是，要想理财就一定要有恒心和毅力，有技巧地去实践它。此外，理财专家们还总结出了理财致富的几条规则，被称为理财的黄金法则，这些法则很值得借鉴。

（1）把支出记在纸上：预算专家的理财建议指出，每个月把自己支出的每一分钱都准确地记录下来，可以知道钱花在了什么地方，以便于做出预算改进。

（2）做一个适合自己的预算：首先，列两张表，一张是列出所有开支项的表，一张是列出所有收入项的表。两表对照之后，就知道应该花多少钱，将钱花在哪些项上面。其次，还可以向理财咨询公司求助。

（3）学会聪明地花钱：用最少的钱办最多的事、用最少的钱买最好的东西才是聪明的花钱方式。在现实生活中，合租房子、拼车、跟团旅行等都是很聪明的花钱方式。

（4）避免因债务而烦恼：生活中有不少人管不住自己的消费欲望，导致收入与支出不成正比例关系。他们借钱消费，或者刷信用卡提前消费，背负债务。当债务过多的时候，人就容易陷入无穷无尽的烦恼中，完全没有快乐可言。因此，除非必要，否则千万不要让自己背上债务。

（5）缺钱要去银行贷款：生活中，在很多人急需用钱而自己又没有钱的时候，多会选择向亲戚、朋友借，但是这样的做法很有可能让自己失去朋友，还有的人选择高利贷等也同样会让自己陷入无穷无尽的麻烦之中。其实，这个时候的最佳选择是向银行贷款，这样可以把借钱的负面影响限定在最小的范围内。

（6）购买必要的保险：或许你已经发现，在现实生活中一旦生病住院或者遭遇意外事故，都会严重增加自己的经济负担，甚至很有可能使自己陷入经济困境之中。而购买一些医疗保险或者意外保险能够避免这些情况的发生。

（7）要教育孩子养成对金钱负责的态度：孩子的经济支出是很多家庭的一项主要支出，如果能够让孩子的支出合理化，那么就会为家庭节约出一大笔钱。关于这方面，作家史蒂拉·威斯顿·图特教育孩子理财的方法值得借鉴。他在银行为女儿开了一个专门的存折，并将它交给了9岁的女儿，女儿可以把自己的零用钱存进去，当需要用钱的时候可以支取。在这个过程中，女儿不仅学到了很多知识，而且也培养起了有计划地进行经济生活的意识。

总之，学会制订理财计划，将收入放到最需要的地方，对金钱做最合理的支配，这样才能轻松、愉快地过一生。

生活理财笔记

当你下定理财的决心之后，首先要做的就是根据自己的实际情况，制订一份切实可行的理财计划，因为任何一个聪明的人都“不打无准备之仗”。当然，制订计划之后，更重要的是能够按照计划坚定不移地去实施。