014　我不知道怎么买

保额等于十年的生活费用加上负债额，保险费是年收入的7%～10%。

小刘准备要脱离光棍族了。在结婚前，他想买保险是负责任的表现，但是不知如何着手。

我当时给他以下的建议：

买保险有一个公式最为简单，那就是保额等于十年的生活费用加上负债额，负债额是将房屋贷款、汽车贷款、各项费用和其他的贷款加起来。这意味当家庭的收入突然中断时，仍然还有一笔资金可以作为你维持相同生活水平五年的生活费作为缓冲。

保险费是年收入的7%～10%，这样子的支出应该不会影响到家庭正常开销。但这只是一个基本的计算方法，还要配合实际状况和时机加以调整。

所谓实际状况就是衡量自己最需要哪些保障，如房屋贷款保险、工作能力补偿金、医疗保险或家人医疗保险等。而时机则是依据创业、结婚、生子、旅游、退休等不同时期的目的，适度加保或调整。

年轻时不妨购买保障利益大于储蓄或保值性的保险；中年时必须考虑到退休时的生活需要，还有夫妻中一人先身故时幸存者所负担的费用及晚年所需。

平时多少也要注意保险界的最新动态，对自己保险的权益多加留意，最好每半年检讨一次所有保单的保障是否仍足够，要不要有所增减，不足的地方立即增加，以免万一需要时蒙受损失而抱怨，删除不必要或重复的项目，以免支出无谓的保费。

总之，保险是必需品而不是观赏物，不要买得太少而不切实际，或一次买太多而影响生活，过与不及皆非合宜，取得平衡点才是最佳保险。