2.2 根据分类不同选卡

很多人一打开钱包，里边排着满满的一沓卡，其实并不一定每张卡都会用到，而且过多的银行卡如果不精心打理，还会在无形之中花掉不少冤枉钱。因此，卡的多少不重要，重要的是根据用户的消费习惯合理地选好卡、用好卡。

043 女性卡

如今，各大银行早就在女性主题信用卡和理财等方面做足了文章，不仅卡面靓丽、外形时尚，在购物、美容、积分、保险等方面也有诸多优惠，如图2-11所示。代表产品有招商银行的Hello Kitty卡、建设银行的芭比美丽信用卡、中国银行的钛金女士专属卡等女性信用卡。

面对琳琅满目的产品，很多女性达人似乎无从下手。包括关联产品在内，市面上的女性信用卡已经多达数十种，不禁让人挑花眼，但其服务和功能大同小异。对女性用户而言，如何掌握理财与消费的窍门，在卡海战略中游刃有余，还需要下一点工夫。表2-1所示为各大银行女性卡的特色。

044 百货联名卡

百货联名卡有很多好处，如积分优惠这是几乎所有的百货联名卡都具有的功能。凡持卡在联名的商家消费，商家都会根据消费金额给予消费者相应的积分。有的商家在特定日购买其商品还能享受到双倍积分，用积分还可兑换礼品。图2-12所示为广发银行和银泰百货联名发行的信用卡。

持百货联名卡相当于持有该百货商家的VIP卡。一些指定商品，商家规定只有凭联名卡才可以享受到打折的优惠，使用现金消费的消费者是无法享受到这些折扣的，还有专属的优惠活动，同时还能参加商家的各类贵宾专享活动，如时尚讲座及新品发布会。在商场内任意消费，还可享受免费停车以及商家的贴心服务等。

045 爱车卡

自古以来，车不仅是交通工具，更是权力、地位和富贵的象征。当今，车已成为人们需求的一部分，人们对车的爱护也随之增加，对服务的要求也随之提升。信用卡中的爱车卡就为“车族人”提供了多种细致入微的服务，可以称之为爱车的守护神。

“买车容易，养车难”是一些车族人常说的话，而信用卡中的爱车卡提供了很多养车的优惠活动（如加油折扣、免费洗车、免费停车位等）。享受这些优惠的同时，还有很多银行推出了意外保险类的功能和服务。例如，持有中国民生银行的民生车车信用卡（见图2-13），即可享受到“加油返还”“车险回馈”“爱车清洗”“酒后代驾”“代办年检”“商务代驾”“机场接送”“道路救援”等服务；而持有工商银行的牡丹爱车信用卡，即可享受全年不限次数的1元洗车；购买汽车保险最低6.2折优惠；汽车美容维修服务最低8折优惠；24小时“车管家”电话呼叫中心服务；免费高额交通意外保险（最高100万元）、国内外高尔夫俱乐部消费优惠等。

046 学生卡

湖南大学的刘鑫在大一的时候办了一张信用卡，当时信用额度为2000元。刚开始用卡的时候，因为没有节制地消费，就有了还款压力。后来，刘鑫学会了理性地控制消费，每个月还款不成问题，现金消费也控制得很好，每个月生活费不但没有增加，反而减少了。

从大一到大四，刘鑫总是准时还款，保持了良好的信用，刚毕业银行就通过了其提升额度的申请。使用大学生信用卡，除了能取得消费信贷等基本服务外，还具有增长金融知识、积累个人信用、培养理财能力、构筑事业基础等好处。

如今，大学生已成为信用卡持有者群体中的特殊一族。大学生除了父母提供的生活费外，基本上没有其他的固定收入，但他们是社会上素质相对较高的人群，毕业后有很大一部分会是未来社会经济发展的重要力量，也将成为消费的主要人群之一。如图2-14所示，这是招商银行学生信用卡。

各银行推出的学生信用卡基本上都是在原有信用卡功能的基础上，针对学生的特点和需求而设计的，除了包括基本的透支消费、小额资金助学、ATM功能、特约合作商户打折消费和建立大学生信用档案等功能外，还增加了出具个人信用报告、就业指导功能等多项特色服务。学生信用卡普遍具有分期付款、优惠取现服务和免费异地存款等特色服务。

047 休闲娱乐卡

信用卡虽然没有休闲娱乐的功能，但却是休闲娱乐活动不可缺少的帮手，如旅游、看电影、聚餐等使用信用卡都能带来一系列优惠。

目前，市面上的信用卡品种繁多，各家银行纷纷与商家签下折扣协议，从日常消费到外出旅游应有尽有。利用信用卡还可以享受到用餐的折扣，作为一个美食爱好者，要享受物超所值的美食已不再是难题了。招商银行、工商银行、中国银行、兴业银行等10多家银行都发行了在各种餐饮企业优惠的联名卡。图2-15所示是中国工商银行的牡丹美食信用卡。

事实上，各家银行都已经捕捉到了信用卡在年轻人市场里的巨大潜力，它们为持卡人奉献缤纷多彩的娱乐、餐饮、打折等优惠活动。各个银行的各种各样的信用卡也正伴随着人们享受美食、享受娱乐。

048 航空联名卡

如果你经常乘坐飞机往返各地，那么申请一张航空联名信用卡或许是一种不错的选择。除了具备一般信用卡的金融功能外，航空联名卡还同时让你拥有航空公司会员资格，享受里程累积、保险、机场贵宾厅等各种服务。图2-16所示为中信银行的白金航空联名卡。

目前，银行与航空公司的联名信用卡种类五花八门。市场上最为流行的是招商银行的国航知音信用卡、工商银行的南航明珠牡丹信用卡、建设银行的东航龙卡等，它们除具有一般的国际信用卡功能外，同时还可通过刷卡消费累积航空里程。表2-2所示为各银行信用卡积分兑换东航里程数比例。

049 酒店联名卡

酒店联名卡是发卡银行与酒店联手发行的一种银行卡，凡持有该卡片的消费者在指定酒店消费可以享受商家提供的一定比例的优惠。图2-17所示是浦发银行发行的酒店联名卡。

表2-3所示为各大银行酒店联名卡对比表。

050 外币信用卡

对于经常出国旅游、留学的用户，各家银行推出了以外币结算的信用卡。图2-18所示为建设银行双币信用卡。

国内外币信用卡主要发卡行如表2-4所示。

目前，我国发行的信用卡有单币卡、双币卡两种，其中单币卡可以是人民币信用卡，也可以是外币种单币信用卡，而双币卡则是指卡片除了拥有人民币账户外，还拥有一个外币账户。信用卡上会分别印有卡组织标识，如银联、VISA、MasterCard、JCB等，这表明了持卡人可以通过哪个或哪几个途径刷卡消费。

例如，同时印有“银联”、VISA标识的卡片，可以在银联POS和VISA的POS刷卡消费，但无法通过MasterCard渠道或JCB渠道刷卡消费。

051 个性信用卡

程先生结婚5年了，和妻子感情一直很好，他一直想找个机会好好表达对妻子的爱意，但是送玫瑰妻子不太喜欢。一次偶然的机会，程先生从同事那里得知，有一种个性信用卡，可以DIY制作卡面。于是他就用两人结婚照作为卡面制作了个性信用卡，作为结婚5周年的纪念品。

对消费者来说，持有与众不同的产品就是一种时尚和个性。一些年轻人希望打造出自己独特的个人魅力，追求个性，从而推出了各类个性信用卡。

如今的信用卡，除了拥有丰富的功能外，一个炫彩且有个性的卡面也是必不可少的。一些银行提供了DIY卡，可供用户自己设计信用卡卡面。对年轻人而言，拥有一张具有自我标识的信用卡，就是一种独一无二的个性。

例如，平安银行推出的地下城与勇士联名卡，其卡面主体为游戏中的角色形象，酷劲十足，让持卡人感受时尚生活的无穷魅力，如图2-19所示。

052 附属卡

附属卡是依附于另外一张信用卡而存在的卡片，这两张卡将分享一个透支总额。一般来说，附属卡持卡人所持有的卡发生的一切债务，全由主卡持卡人承担。主卡持卡人与附属卡持卡人之间，多为财产共有关系。附属卡持卡人一般是主持卡人的配偶、子女、父母或兄弟姐妹。

附属卡与主卡在使用上并没有区别，年费一般是主卡的一半，银行的优惠活动、卡片的增值服务也同样可以享受。有的银行的白金卡的附属卡，在个别项目的增值服务上可能不能独立享受。比如，中信银行的附属卡就不享受生日积分4倍的服务。

另外，在还款时，除了中国银行的主卡和附属卡要分别还款外，其他银行的主卡和附属卡都是共用一个账户，还款时选择还主卡还是还附属卡都可以。