招数5　合理的理财目标是理财的动力

想拥有更多的财富，过更好的生活，几乎是每个人的梦想。但要让这个梦想得以真正实现，必须从建立一个切实可行的目标开始。

【案例】

刘升今年28岁，在某三线城市的事业单位工作，平均月收入为3000元，每年的年终奖金有5000元。由于刘升是外地人，所以购房就成为他的首要目标，而买车也是他的重要目标。他希望能在1～3年内完成这两项目标。

2013年8月到2014年2月，刘升的总收入为26000元（加上年终奖金）。

其中，手头活动资金为5000元，购买基金的资金为3000元，定期储蓄为3000元，寄给父母3000元。而花销掉的12000元中，除购买了一台2000多元的数码照相机，其余的不清楚是怎么花销的。除了日常生活费之外，他只是购买一些服饰等其他杂物。由于没有记账的习惯，他对日常开销和时尚消费的资金都不清楚。

【案例分析】

年轻人具有理财意识，看得出深谙“早理财、早收益”的道理，实在难能可贵。但他制定的每一项目标都需要支付较大数目的资金，大多数的家庭往往需要5～10年甚至更长的时间才能够完成。

从购房来说，以三室一厅的房子为例，按照该市2013年的房价情况，三线城市110平方米新房均价在4000元左右，房款总价在44万元左右；另外，新房装修外加简单配置家具电器，需5万元左右。婚庆费用至少需3万元（如果有家人的资助，财务压力会小一些）；再者，购车的费用约需要10万元。

以刘升的资产配置和理财方式，如果每年有4万余元的总收入，除去生活费用和日常开销，在1～3年内实现理财目标几乎只是空谈。

如果刘升按照目前的形态去实现自己的目标，不仅完不成自己的目标，而且还可能使他丧失对理财的信心，甚至丧失对生活的信心。所以，理财不仅要有目标，而且还要是合理的目标。

【建议】

良好的理财目标应该具有现实可行性、目标具体和目标长短结合的特点。

因此，制定理财目标时，建议也围绕着以上特点展开。

1.制定切实可行的理财目标

并不是每个人都会像《贫民窟里的百万富翁》的主人公那样幸运。我们制定理财目标的时候，一定要有现实性。

“现实性”是制定理财目标时需要具备的第一要素。无论什么样的目标，都要从自己现有的财务基础和能力出发，脱离现实的目标根本就没有实现的可能性。

比如你现在刚刚大学毕业，月收入不足3000元，要想在一年之内实现拥有一套价值千万元的别墅的目标，显然是心有余而力不足的。可是对于一位拥有百万元家产，年入几十万元的人来说，这样的目标就可能成为自己努力的动力。与之相反，过于保守的理财目标虽然容易实现，但是也让你失去了奋斗的方向，不经意之间你可能丧失了原本可以达到的更高水平。

2.把制定的理财目标具体化

每个人都会对自己未来的生活有一些期望，但要想真正实现这些愿望，一个简单的办法就是把自己的目标具体地描述出来。像很多人都有成为“有车族”这个目标，但是如果你把成为有车族这个目标具体地描述为“在两年之内，购置一部15万元的家庭用车”，实现起来目的性就会更强。

3.理财目标需长短结合

“长短结合”也是制定理财目标时必须考虑的。有时候人们在设想财务目标的时候，往往只考虑比较长远的目标，拥有长远的规划是一件好事情，但是只考虑这些目标往往会让人们感觉到“疲惫”。只有长短结合的理财目标才能够保证各个阶段财富与生活的良好衔接。